10:19 Uhr ET, 6. Dezember 2023
Was ist das Endspiel von Basel III?
Ein Schlagwort, das Sie wahrscheinlich während der heutigen Anhörung des Bankenausschusses des Senats hören werden, ist „Basel III“ oder „Basel III-Endspiel“. Aber was genau ist das?
„Basel III Endgame“ ist der Titel eines Pakets neuer Bankenregulierungen, die in den kommenden Jahren in Kraft treten könnten. Es wurde kürzlich von der Federal Reserve, dem Amt des Währungsprüfers und der Federal Deposit Insurance Corporation grünes Licht gegeben.
Allerdings stieß der Vorschlag – der unter anderem das Kapitalniveau erhöhen würde, das Banken mit einem Vermögen von mindestens 100 Milliarden US-Dollar halten müssten – auf erhebliche Gegenreaktionen seitens der Gesetzgeber auf beiden Seiten des Ganges sowie bei den Banken CEOs.
US-Banken, die weltweit als systemrelevant gelten – oder umgangssprachlich „too big to fail“ – müssten dem Vorschlag zufolge durchschnittlich zusätzliche 19 % des Kapitals zurückstellen. Banken mit Vermögenswerten von mehr als 250 Milliarden US-Dollar, die nicht als systemrelevant gelten, würden eine Erhöhung des Kapitals, das sie halten müssen, um 10 % verzeichnen.
Wenn Banken mehr Kapital zurücklegen müssen, bedeutet das, dass sie weniger Mittel haben, um Kredite an Unternehmen und Verbraucher zu vergeben. Und Bankchefs argumentieren, dass sie dadurch gezwungen würden, höhere Zinssätze für Kredite zu verlangen.
Viele führende Finanzaufsichtsbehörden argumentieren jedoch, dass ein größeres Kapitalpolster die Fähigkeit der Banken in Zeiten finanzieller Belastungen stärken würde, in denen sie anfälliger sein könnten. Dies würde nach Meinung vieler das Risiko verringern, dass Steuergelder zur Bankenrettung benötigt werden, wie es nach der Großen Rezession der Fall war.
Wichtig ist, dass das Endspiel von Basel III noch nicht abgeschlossen ist und der Standardprozess für die Festlegung von Mitteilungen und Kommentaren kürzlich vom 30. November bis zum 16. Januar 2024 verlängert wurde.