Banken und Bausparkassen überschlagen sich, höhere variable Zinssätze anzubieten und bieten Sparern einige der besten Angebote seit 2009. Doch zu viele Sparer nutzen die Vorteile nicht aus und erhalten immer noch eine unsichtbare Rendite für ihr hart verdientes Geld. Es ist Zeit zu handeln.
Sparer haben viel Grund zum Feiern, da die Bank of England die Leitzinsen wiederholt erhöht und bis zum Jahresende weitere Erhöhungen erwartet. Zu viele verpassen eine große Chance.
Nach 14 aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen hat der geldpolitische Ausschuss (MPC) der BoE die Zinsen nun auf 5,25 Prozent angehoben.
Analysten gehen davon aus, dass sie nächsten Monat auf 5,5 Prozent steigen werden, und wenn sie recht haben, werden auch die Zinssätze für Easy-Access-Konten rasch steigen.
Anders verhält es sich mit Festzinssparkonten, bei denen die Zinsen mittlerweile ihren Höhepunkt erreicht zu haben scheinen. Für den Fall, dass die Inflation und die Zinsen im nächsten Jahr stark sinken, zögern die Banken, großzügigere langfristige Verträge anzubieten.
Bei Easy-Access-Konten mit variablem Zinssatz ist dies weniger problematisch, da die Leitzinssätze jederzeit gesenkt werden können.
Anna Bowes, Gründerin des Sparzins-Tracking-Dienstes Savings Champion, sagt, dass es kein Wunder sei, dass der Markt für variable Zinssätze heute wirklich positiv aussieht, da in Kürze eine weitere Erhöhung des Basiszinssatzes ansteht.
Noch vor einer Woche bot die Shawbrook Bank ein marktführendes Konto mit einem Zinssatz von 4,63 Prozent an, doch dieses wurde schnell von der Spitze der Best-Buy-Liste verdrängt, sagt Bowes.
Jetzt übertreffen vier Easy-Access-Konten diese Quote.
Sowohl Aldermore Bank als auch Post Office Money zahlen 4,70 Prozent pro Jahr, Sätze, die noch vor wenigen Monaten undenkbar waren.
Der Hauptzinssatz des Postkontos wird jedoch durch einen Bonus von 3,15 Prozent erhöht, der nach 12 Monaten verschwindet. Ab diesem Zeitpunkt sollten Sparer bereit sein, weiterzumachen.
Der Bonus Saver von Beehive Money übertrifft beide und zahlt 4,80 Prozent. Auch dieser wird durch einen temporären Bonus aufgebläht.
Das entspricht 2,15 Prozent pro Jahr und gilt bis zum 31. August 2024, also in etwa zwölf Monaten.
Jetzt wurden sie alle von einer anderen Herausfordererbank geschlagen. Laut Bowes hat die Tandem Bank den Tarif für ihren nur per App verfügbaren Instant Access Saver deutlich erhöht.
Tandem erhöhte den Basiszinssatz des Kontos auf 4,65 Prozent, bietet aber auch einen Aufladebonus im Wert von weiteren 0,35 Prozent.
„Damit beläuft sich der Gesamtbetrag auf fünf Prozent, was die höchste Easy-Access-Quote seit 2009 darstellt – eine aufregende Entwicklung für Sparer“, sagt Bowes.
Dies löste eine Flut von Zinserhöhungen durch konkurrierende Herausfordererbanken wie Cynergy Bank, Oxbury Bank und Paragon aus.
Dennoch habe keiner den Fünf-Prozent-Satz von Tandem erreicht, sagt Bowes.
Sparer, die in Versuchung geraten, sollten jedoch nicht lange warten, denn Tandem hat das Konto am Wochenende abgehoben, um es dann wieder aufzuladen.
Dies ist bei Banken zunehmend gängige Praxis. Best-Buy-Konten sind häufig stark überzeichnet, da Sparer umherrennen, um die höchstmöglichen Zinssätze zu ergattern und beliebte Konten zu überschwemmen.
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Jetzt habe sich ein weiterer Anbieter dem Kampf angeschlossen, sagt Bowes. „Die Furness Building Society hat den mutigen Schritt gewagt und ihr Triple Access Saver-Konto (Ausgabe 1) eingeführt, das ebenfalls fünf Prozent auszahlt, allerdings mit Einschränkungen.“
Wie der Name schon sagt, können Sparer nur drei Abhebungen pro Jahr tätigen. „Noch mehr und Ihr Geld wird auf ein Konto mit niedrigerer Auszahlung verschoben.“
Heutzutage ist die überwiegende Mehrheit der Best-Buy-Konten nur online verfügbar, aber das Furness-Angebot stellt eine Ausnahme dar, fügt Bowes hinzu.
„Das Konto muss entweder in der Filiale oder per Post eröffnet und verwaltet werden. Einige werden das als positiv empfinden, andere hingegen als negativ.“
Glücklicherweise kann jeder leicht zugängliche Sparer, der dies oder das dreifache Auszahlungslimit als Problem empfindet, bei der großen Auswahl an Konten woanders immer noch ein gutes Angebot machen.
Laut Bowes liegen derzeit 270 Milliarden Pfund auf Girokonten und bringen so gut wie nichts ein, was bedeutet, dass ihr Wert durch die Inflation noch schneller gemindert wird. „Hoffentlich werden einige von denen, die ihr Geld schwinden lassen, wechseln, um sinnvolle Zinsen zu verdienen.“
Sparer können immer noch rund sechs Prozent von Best-Buy-Festzins-Sparbriefen erhalten, aber in letzter Zeit konkurrieren die Anbieter darum, die Zinsen zu senken, anstatt sie zu erhöhen.
Als großzügigste festverzinsliche Anleihe ist die Recognize Bank mit einer Rendite von 6,10 Prozent über ein Jahr für zwei Jahre noch nicht verdrängt worden.
Die RCI Bank zahlt 5,8 Prozent pro Jahr, festgelegt für fünf Jahre.
Ein großer Vorteil fester Zinssätze besteht darin, dass Sparer, die eine Festzinsbindung abschließen, auch bei Zinsspitzen und -rückgängen weiterhin eine hohe Rendite erzielen. Wohingegen Die Easy-Access-Zinsen werden sinken, sobald die BoE die Zinserhöhungen einstellt und stattdessen beginnt, sie zu senken.