Bundeskanzler Jeremy Hunt hat in seiner Herbsterklärung letzten Monat großes Aufsehen wegen seiner Entscheidung erregt, 2 Pence von der National Insurance (NI) zu kürzen. Die Steuersenkung wird am 6. Januar in Kraft treten, aber Millionen werden im nächsten Jahr dennoch einen größeren Teil ihres Einkommens an das Finanzministerium abgeben. Hier sind acht Möglichkeiten, wie Sie getroffen werden könnten.
1. Steuerstopp. Hunt und Premierminister Rishi Sunak haben die Schwelle, ab der wir Einkommensteuer und NI zahlen, bis 2028 eingefroren.
Da die Löhne derzeit um etwa 7,5 Prozent pro Jahr steigen, werden dadurch mehr als vier Millionen Menschen in die Fänge der HMRC geraten, während eine weitere Million einen höheren Steuersatz zahlen muss.
Sarah Coles, Leiterin der Privatfinanzabteilung bei Hargreaves Lansdown, sagte, die Misere werde sich immer weiter hinziehen. „Eingefrorene Schwellenwerte und fiskalische Belastungen werden Ihre Steuerbelastung jedes Jahr weiter in die Höhe treiben, bis das Einfrieren im Jahr 2028 endet.“
Zu diesem Zeitpunkt war dDas Einfrieren der Steuerschwellen wird jährlich mehr als 35 Milliarden Pfund einbringen.
Coles hat weitere sieben „heimliche Steuererhöhungen“ herausgesucht, die uns im Jahr 2024 bevorstehen.
2. Dividendensteuer. Ab dem 6. April 2024 wird der Steuerfreibetrag für Dividenden aus Aktien außerhalb des steuerfreien ISA-Wrappers zum zweiten Mal in Folge halbiert, von 1.000 £ auf 500 £.
Coles sagte: „Alle darüber hinausgehenden Dividenden werden mit 8,75 Prozent für Steuerzahler mit Basissteuersatz, mit 33,75 Prozent für Steuerzahler mit höherem Steuersatz und mit 39,35 Prozent für Steuerzahler mit Zusatzsteuersatz besteuert.“
3. Gewinnsteuer. Kleinunternehmer, die sich Dividenden aus Gewinnen zahlen, werden einen Schlag erleiden, während sie bereits mit Bedrohungen für ihre Unternehmen wie steigenden Inputpreisen und höheren Lohnkosten konfrontiert sind, fügte Coles hinzu.
4. Kapitalertragssteuer. Der Freibetrag für die Kapitalertragssteuer (CGT) wurde im April von 12.300 £ auf 6.000 £ gekürzt und wird im nächsten April auf nur noch 3.000 £ gesenkt. Dies wird Anleger treffen, die Kapitalgewinne mit Aktien außerhalb einer ISA erzielen, oder Eigentümer, die Zweitwohnungen und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien verkaufen.
Der Immobilienmarkt hatte ein unruhiges Jahr, aber die Preise liegen immer noch nur geringfügig unter den Allzeithöchstständen, sagte Coles. „Immobilieninvestoren dürften immer noch auf Gewinnen sitzen, insbesondere wenn sie schon vor längerer Zeit gekauft haben. Dank der Kürzung der Kapitalertragsteuer werden sie stärker davon besteuert.“
5. Erbschaftssteuer. Der Nullsatz für die Erbschaftssteuer (IHT) bleibt weiterhin bei 325.000 £, nachdem er seit 2009 stillschweigend auf diesem Satz eingefroren wurde.
Die Nullsteuerspanne für den Hauptwohnsitz für diejenigen, die Familienhäuser an direkte Nachkommen weitergeben, wird ebenfalls auf 175.000 £ eingefroren. Dies bedeutet, dass aufgrund der fiskalischen Belastung mehr Grundstücke mehr IHT zahlen müssen, wenn die Vermögenspreise steigen. „Wir zahlen dieses Jahr bereits 11 Prozent mehr IHT als letztes Jahr, und das wird nur noch steigen“, sagte Coles.
6. Gemeindesteuer. Als ob das nicht genug wäre, werden auch die Gemeindesteuerrechnungen im April erneut steigen. Die Regierung hat den Räten die Freiheit eingeräumt, die Gesetzesentwürfe um bis zu fünf Prozent zu erhöhen, und Coles sagte, die meisten würden wahrscheinlich den Höchstbetrag erhöhen.
7. Mehrwertsteuer. Die Mehrwertsteuer ist nach der Einkommensteuer der zweitgrößte Einnahmequelle der HMRC. Auf die meisten Waren und Dienstleistungen wird ein Steuersatz von 20 Prozent erhoben, und da die Inflation die Preise treibt, wird sie auch die Mehrwertsteuerrechnung in die Höhe treiben.
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8. Tabaksteuer. Raucher haben sich damit abgefunden, immer mehr Steuern zu zahlen, da die „Tabaksteuer-Rolltreppe“ erneut die Preise für Zigaretten und Tabak erhöht. Die in der Herbsterklärung angekündigte Erhöhung trat am 22. November in Kraft. Die Alkoholsteuer wurde eingefroren, allerdings nur bis August nächsten Jahres.
Angesichts steigender Steuerbelastungen forderte Coles die Menschen auf, sich mit den folgenden fünf Steuererleichterungen zu wehren.
1. Isa-Zulage. Der steuerfreie ISA-Zuschuss von 20.000 £ ist ein Muss für Anleger. „Eine Aktien-Isa schützt Sie vor Dividendensteuer und Kapitalertragsteuer, während eine Bar-Isa Ihre Sparzinsen schützt.“
Erstkäufer sollten ihre Lifetime Isa nutzen, um einen Bonus von 1.000 £ auf Beiträge von 4.000 £ zu erhalten, und Familien können sparen, indem sie bis zu 9.000 £ in eine Junior Isa investieren.
2. Rentenbeiträge. Renten sind eine weitere großartige Möglichkeit, Steuern zu senken, mit großzügigen Beitragsentlastungen von bis zu 60.000 £ pro Jahr und den ersten 25 Prozent der Abhebungen steuerfrei.
3. Gehaltsverzicht. Mitarbeiter sollten prüfen, ob sie Zugang zu einem Gehaltsverzichtsprogramm haben, das es ihnen ermöglicht, ihr Gehalt vor Steuern für Renten, Kinderbetreuungsgutscheine, Fahrrad-zur-Arbeit-Programme und Technologie auszugeben. „Dies wird Ihren Nettolohn nicht erhöhen, aber Ihre Steuerlast senken“, sagte Coles.
4. Ausnahmen für Ehegatten. Verheiratete Personen sollten erwägen, Vermögenswerte wie Dividendenaktien oder Eigentum auf den Namen des niedrigeren Steuerzahlers umzutauschen, um die Rechnungen zu senken.
5. Heiratszulage. Wenn ein Ehegatte oder Lebenspartner kein Steuerzahler ist und der andere ein Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz, kann der Nichtsteuerzahler mit der Heiratsbeihilfe 1.260 £ seines persönlichen Freibetrags an seinen Ehepartner weitergeben, sagte Coles. Es besteht die Möglichkeit, jedes bereits verpasste Jahr nachzuholen.