Über das Geld: Der neue Bundeskanzler Kwasi Kwarteng hat die Steuern in seinem „Mini“-Budget gesenkt, um das Wachstum anzukurbeln
Millionen von Haushalten werden dank mutiger Maßnahmen, die im riesigen „Mini-Budget“ vom Freitag angekündigt wurden, einen Aufschwung ihrer Finanzen erleben.
Die Arbeitnehmer werden im November eine Erhöhung ihrer Löhne erhalten, nachdem Bundeskanzler Kwasi Kwarteng die Erhöhung der Sozialversicherung um 1,25 Prozent im April rückgängig gemacht hat.
Jemand, der 30.000 £ verdient, bekommt 218 £ zurück in die Tasche, während jemand mit 50.000 £ zusätzliche 468 £ seines Einkommens behält.
Ein weiterer Schub kommt in Form niedrigerer Einkommensteuersätze, wobei der Grundsteuersatz ab April nächsten Jahres um einen Prozentpunkt auf 19 Prozent sinkt.
Der 45-Prozent-Zusatzsatz wurde ganz abgeschafft – ein großer Segen für die bestbezahlten Arbeitnehmer.
Aber warum dort aufhören? Es gibt viele clevere Möglichkeiten, Ihre Steuerrechnung selbst zu senken – einige davon können Ihr Vermögen um Tausende von Pfund steigern.
Alles, was Sie brauchen, ist ein wenig Zeit, Planung und das Wissen, wo Sie anfangen sollen.
1. So bleiben Sie steuerfrei
Alle Sparer haben einen persönlichen Sparfreibetrag, was bedeutet, dass Steuerzahler mit Basissatz 1.000 £ an Zinsen verdienen können, ohne Steuern zu zahlen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz 500 £ steuerfrei verdienen können.
Seit mehr als einem Jahrzehnt ist dieser Freibetrag mehr als ausreichend, um die Ersparnisse der meisten Menschen vor Steuern zu schützen. Das liegt daran, dass die Zinssätze für Ersparnisse so niedrig waren, dass Sie einen riesigen Notgroschen benötigt hätten, um den Freibetrag zu überschreiten.
Da die Zinsen jetzt jedoch rasant steigen, müssen Sparer aufpassen.
Beispielsweise bietet die Atom Bank derzeit einen Top-Zinssatz von vier Prozent für ein Sparkonto mit zweijähriger Festverzinsung an.
Ein Grundsteuerzahler würde seinen Freibetrag verletzen, wenn er mehr als 25.000 £ auf diesem Konto hätte. Ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz würde mit Einsparungen von über 12.500 £ dagegen verstoßen.
Hier kommen Cash Isas wirklich zur Geltung. Diese ermöglichen es Sparern, jedes Steuerjahr bis zu 20.000 £ einzuzahlen, ohne einen Cent Steuern zu zahlen.
Die Isa-Sätze für Bargeld hinkten den gewöhnlichen Sparkonten hinterher, aber sie beginnen nun, aufzuholen. Die beste leicht zugängliche Isa zahlt derzeit 1,75 Prozent und wird von der Gatehouse Bank angeboten.
2. Senken Sie Ihre Steuerrechnung, indem Sie für wohltätige Zwecke spenden
Wenn Sie mit Gift Aid Geld für wohltätige Zwecke spenden, ist die Spende völlig steuerfrei. Die Wohltätigkeitsorganisation kann die Steuer von Revenue & Customs zurückfordern. Das bedeutet, dass die Wohltätigkeitsorganisation für jede Spende von 100 £ weitere 25 £ zurückfordern kann.
Wenn Sie jedoch ein höherer Steuersatz sind, können Sie auch persönlich einen Teil der Steuer zurückfordern. Da Sie 40 Prozent Steuern zahlen und die Wohltätigkeitsorganisation 20 Prozent an Gift Aid zurückfordern wird, können Sie die restlichen 20 Prozent zurückfordern.
Wenn Sie zum Beispiel 100 £ für wohltätige Zwecke spenden, erhält diese Person 25 £ als Geschenkhilfe und Sie können persönlich weitere 25 £ zurückfordern. Sie können den Anspruch auf Ihrer Steuererklärung zur Selbstveranlagung geltend machen oder telefonisch bei Revenue & Customs anfordern.
3. Schneiden Sie jetzt die Steuerrechnung Ihres Ehepartners ab
Verheiratete Paare können ihre kombinierte Einkommensteuerrechnung senken, indem sie ihren personengebundenen Freibetrag zwischen ihnen aufteilen. Sie können jedes Jahr 1.260 £ Ihres persönlichen Freibetrags überweisen – was einer Steuersenkung von bis zu 252 £ entspricht.
Der persönliche Freibetrag beträgt derzeit 12.570 £ und dies ist der Betrag, den jeder verdienen kann, ohne einen Cent Einkommenssteuer zu zahlen.
Nehmen wir nun an, Sie verdienen 11.500 £ pro Jahr und Ihr Partner verdient 20.000 £. Sie könnten 1.260 £ von Ihrem persönlichen Freibetrag an Ihren Partner überweisen. Das bedeutet, dass Ihr Partner den Betrag, auf den er Einkommensteuer zahlt, um diesen Betrag kürzen kann.
Zusammen zahlen Sie 214 £ weniger Steuern. Sie können Ansprüche um vier Jahre zurückdatieren, was einer maximalen Einsparung von 1.242 £ entspricht.
Sie können überprüfen, ob Sie berechtigt sind und ob Sie Geld sparen könnten, indem Sie die Revenue & Customs Income Tax Inquiry Hotline unter 0300 200 3300 anrufen.
4. Machen Sie Geschenke für Ihre Lieben
Familien zahlten im vergangenen Jahr eine Rekordsumme von 3 Milliarden Pfund an Erbschaftssteuer – doppelt so viel wie noch vor zehn Jahren.
Aber es gibt eine Reihe von Schritten, die Sie unternehmen können, um die Rechnung auf Ihren Nachlass zu senken.
Erstens sind möglicherweise sowieso keine Steuern zu zahlen. Einzelpersonen können bis zu 325.000 £ steuerfrei hinterlassen, und verheiratete Paare können ihre Freibeträge kombinieren. Wenn Ihr Nachlass ein Einfamilienhaus im Wert von bis zu 1 Million £ umfasst, kann es steuerfrei weitergegeben werden. Zweitens können Sie zu Lebzeiten Maßnahmen ergreifen, um eine potenzielle Rechnung zu senken.
Sie können beispielsweise bis zu 3.000 £ pro Jahr steuerfrei verschenken. Sie können auch jedes Jahr so viele Geschenke von bis zu 250 £ pro Person machen, wie Sie möchten.
Sie können einem Kind, das heiratet oder eine Lebenspartnerschaft eingeht, 5.000 £, einem Enkel oder Urenkel 2.500 £ oder jeder anderen Person 1.000 £ spenden.
Paul Barham, Partner bei der globalen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Mazars, sagt: „Es gibt eine weitere nützliche Regel, die es Ihnen erlaubt, so viel von Ihrem Einkommen zu verschenken, wie Sie es sich leisten können, vorausgesetzt, Sie berauben sich dabei nicht selbst.
‘Der Begünstigte muss nach Ihrem Tod keine Erbschaftssteuer auf die Schenkung zahlen.’ Führen Sie Aufzeichnungen über Geschenke, die Sie auf diese Weise machen.
5. Verdienen Sie steuerfreies Geld nebenbei
Wenn Sie gelegentlich ein Zimmer vermieten, Geld verdienen, indem Sie bei eBay verkaufen oder babysitten, gibt es eine besondere Steuervergünstigung für Sie.
Wenn Sie in einem Steuerjahr mit dieser Art von sogenanntem Nebenerwerb weniger als 1.000 £ verdienen, müssen Sie keine Steuern darauf angeben oder zahlen.
6. Erhalten Sie kostenloses Geld, um für Ihre Zukunft zu sparen
Rentenbeiträge sind ein goldenes Ticket, wenn Sie mehr von Ihrem Geld behalten wollen. Denn auf das Geld, das Sie für die Rente ansparen, müssen Sie keine Einkommenssteuer zahlen.
Wenn Sie also ein Grundsteuerzahler sind, werden alle 80 £, die Sie zu Ihrer Rente beitragen, von der Regierung auf 100 £ aufgestockt. Wenn Sie ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz sind, müssen Sie nur 60 £ einzahlen, um 100 £ in Ihren Rententopf zu bekommen.
Auch die Arbeitgeber müssen in die Töpfe der Arbeitnehmer einsteigen, was Rentenbeiträge zu einer außerordentlich effektiven Sparform macht.
7. Kindergeld behalten
Familien haben Anspruch auf Kindergeld, solange kein Elternteil mehr als 60.000 £ verdient. Sobald diese Schwelle überschritten wird, wird die Leistung entzogen.
Das Kindergeld beträgt 21,80 £ für das älteste oder einzige Kind und 14,45 £ für jedes weitere Kind.
Wenn ein Elternteil jedoch mehr als 50.000 £ verdient, muss er möglicherweise das gesamte oder einen Teil des Kindergeldes zurückzahlen. Wenn sie mehr als 60.000 £ verdienen, ist es ganz verloren.
Allerdings gibt es einen Trick, der dazu führen könnte, dass Gutverdiener nicht ganz auf das Kindergeld verzichten müssen.
Dominic McLoughney, Direktor bei Becketts FS, sagt: „Möglicherweise können Sie zusätzliche Rentenbeiträge leisten, um Ihr Nettoeinkommen zu senken.
„Das könnte Sie unter die Schwelle für den Verlust des Kindergeldes bringen. Wenn es richtig gemacht wird, könnte ein Elternteil, der 60.000 Pfund verdient, in diesem Steuerjahr bis zu 6.836 Pfund sparen.’
8. Geben Sie schließlich Ihre Rente weiter
Renten können eine steuereffiziente Art der Weitergabe von Vermögen sein, da sie bei der Addition des Wertes Ihres Nachlasses nicht für Zwecke der Erbschaftssteuer berücksichtigt werden.
Wenn Sie vor Vollendung des 75. Lebensjahres sterben, können Ihre Kinder Ihre Rentenersparnisse erben, ohne dass eine Erbschaftssteuer anfällt. Wenn Sie über 75 Jahre alt sind, zahlen sie darauf Einkommenssteuer.
Joshua Gerstler, Chartered Financial Planner bei The Orchard Practice, sagt: „Der aktuelle lebenslange Rentenbetrag beträgt £ 1.073.100, sodass ein Ehepaar £ 858.480 an Erbschaftssteuer sparen könnte, indem es seine Renten über sein Leben maximiert.“
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