Seit ich denken kann, behandeln die Großbanken treue Sparer schlecht, aber so schlimm wie heute habe ich noch nie erlebt. Trotz der Drohungen von Abgeordneten und Aufsichtsbehörden haben sie sich standhaft geweigert, die Leitzinserhöhungen der Bank of England weiterzugeben. Jetzt müssen wir Taten sehen.
Verbraucherchampion Welcher? hat eine schockierende neue Studie herausgegeben, die zeigt, dass die Zinssätze für Sparkonten in Großstädten deutlich hinter denen von Bausparkassen und der neuen Generation von Herausfordererbanken zurückbleiben.
Das ist besonders erschreckend, weil sie in diesem Sommer direkt unter Druck gesetzt wurden, ihre Taten zu bereinigen, unterstützt durch Strafandrohungen. Und doch haben sie es immer noch nicht getan.
Anfang dieses Jahres warfen Abgeordnete des Treasury Select Committee den Großbanken vor, sie würden Profit treiben und ihrer gesellschaftlichen Pflicht zur Förderung des Sparens nicht nachkommen, indem sie ihren Kunden „dürftige“ Renditen anbieten.
Im Juli berief die städtische Aufsichtsbehörde Financial Conduct Authority (FCA) leitende Angestellte der vier großen Banken Lloyds Banking Group, NatWest, HSBC und Barclays sowie eine Reihe kleinerer Kreditgeber zu einem Treffen ein.
Die FCA warnte, dass sie hart gegen diejenigen vorgehen werde, die es versäumen, Zinserhöhungen an treue Kunden weiterzugeben.
Neue Verbrauchersteuervorschriften verlangen nun von allen städtischen Unternehmen, einschließlich der Banken, dass sie ihre Preisentscheidungen erläutern und nachweisen, dass sie in gutem Glauben handeln und die Bedürfnisse der Kunden in den Vordergrund stellen.
Wir feierten dies als Sieg unserer Kampagne, die Banken aufzufordern, die Sparer abzuzocken.
Haben die Regeln einen Unterschied gemacht? Scheinbar nicht. Wird irgendjemand überrascht sein? Nun sind Sie?
Welche? stellte fest, dass es den meisten Großbanken nicht gelungen ist, ihre Tarife für den einfachen Zugang wesentlich zu verbessern, seit ihnen die FCA den Aufstand vorgeworfen hat.
Zwischen Oktober 2022 und Oktober 2023 erhöhte die BoE die Leitzinsen sieben Mal von 2,25 Prozent auf 5,25 Prozent, was einem Anstieg um drei Prozentpunkte entspricht.
Doch im gleichen Zeitraum erhöhten die Großbanken ihre durchschnittlichen Easy-Access-Zinsen von lediglich 0,42 Prozent auf 1,98 Prozent, was einem Anstieg von lediglich 1,56 Prozentpunkten entspricht.
Deutlich besser schnitten Bausparkassen ab, die ihre Easy-Access-Quote um 1,97 Prozentpunkte von 0,96 Prozent auf 2,93 Prozent steigerten.
Kleinere, hungrigere Herausfordererbanken waren mit einer durchschnittlichen Erhöhung um 2,31 Prozentpunkte am wettbewerbsfähigsten und erhöhten ihre Durchschnittszinsen von einem Prozent auf 3,31 Prozent.
Das ist mehr als das Doppelte dessen, was die Großbanken zahlen.
Von den großen Namen hat nur die zu NatWest gehörende Ulster Bank einen überdurchschnittlichen Easy-Access-Tarif gezahlt. Welcher? gefunden.
Ulster’s Loyalty Saver zahlt 5,2 Prozent auf Guthaben von 5.000 £ und mehr. Unglaublicherweise zahlte jeder andere einfache Zugang der Großbanken weniger als zwei Prozent.
Welche? hat die schlimmsten Straftäter benannt und beschämt. Am 2. Oktober zahlte HSBC 1,9 Prozent, während Barclays nur 1,65 Prozent anbot, Halifax mit 1,5 Prozent unterlegen war und Lloyds mit nur 1,4 Prozent das Schlusslicht der Liste bildete.
Welche? sagte, die großen Banken hätten etwas härter daran gearbeitet, die Rendite ihrer einjährigen festverzinslichen Sparbriefe zu verbessern.
Trotzdem zahlt nur Barclays einen überdurchschnittlichen Zinssatz.
Und keiner von ihnen – einschließlich Barclays – schaffte es in die obere Hälfte der angebotenen Festpreisangebote.
Ehrlich gesagt versuchen sie es nicht einmal.
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Welche? Geldredakteurin Jenny Ross sagte, dass die Großbanken trotz des wachsenden Drucks „das Memo immer noch nicht erhalten“, was die Lebenshaltungskostenkrise für Millionen von Sparern verschlimmert. „Unternehmen müssen dringend handeln, um ihre Tarife zu verbessern, oder bis zum Jahresende mit harten Maßnahmen der Regulierungsbehörde rechnen“, sagte sie.
Adam Thrower, Sparleiter bei der Challenger-Bank Shawbrook, forderte die Sparer auf, ihr Geld härter arbeiten zu lassen. „Überprüfen Sie Ihre Zinssätze, um zu sehen, ob Sie das bestmögliche Angebot erhalten, und bereiten Sie sich auf den Umzug vor, wenn die Laufzeit einer festverzinslichen Anleihe ausläuft.“
Anna Bowes, Gründerin der Sparzins-Tracking-Website Savings Champion, sagte, dass die großen Banken selten in den Sparkonten-Best-Buy-Tabellen auftauchen und Kunden mit den Füßen abstimmen müssen. „Das ist besonders wichtig, da wir uns dem Höchstzinsniveau nähern.“
Wir haben gesehen, wie die gierigen Banken während der Finanzkrise waren, als die Steuerzahler Dutzende Milliarden ausgeben mussten, um sie zu retten. Ihr Verhalten hat sich kein bisschen verändert. Sie können sich nicht selbst helfen.
Wenn die Banken das Memo nicht erhalten, können es sich die Sparer nicht leisten, es zu ignorieren. Wenn Sie ein Konto bei einer Bank auf der Welche haben? Liste der Schande, beweg dich.