„Es ist wichtig, Risiko nicht mit Volatilität zu verwechseln, denn mit Volatilität müssen wir leben“, sagte Frau Benz. „Wenn Sie Ihre liquiden und nahezu liquiden Reserven überprüfen, können Sie nachvollziehen, wie viel Puffer Sie haben und wie lange Sie einen Abschwung aushalten können.“
Für diejenigen, die ihre Flexibilität verbessern oder Verkäufe in einem volatilen Markt vermeiden möchten, bittet sie die Leute oft, die Antworten auf eine Reihe von Fragen zu berücksichtigen, darunter: Wie würde es aussehen, einen Job zu finden, der das erforderliche Einkommen ersetzt? Ihr Portfolio zu generieren? Wie würden Ihre Ausgaben aussehen, wenn Sie sich verkleinern würden? Sie ermutigt die Menschen, schrittweise Umzüge oder Veränderungen in Betracht zu ziehen, und nennt das Beispiel eines Paares, das auf der S-Bahn-Linie in Chicago leben wollte, sich aber entschied, weiter weg vom Stadtzentrum zu ziehen, wo Wohnraum erschwinglicher war. Der neue Ort ermöglichte ihnen den Zugang zur Stadt, jedoch zu einem Preisvorteil gegenüber ihrem früheren Zuhause.
Warten Sie auf die Sozialversicherung
Laut William Reichenstein, Forschungsleiter bei Social Security Solutions in Overland Park, Kan., und emeritierter Professor an der Baylor University, wird die Verzögerung der Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen zu einer noch effektiveren Strategie in holprigen Märkten.
„Der Teil Ihres Anleihenportfolios mit der besten Rendite verzögert tatsächlich die Sozialversicherung“, sagte Dr. Reichenstein. „Warum fangen die meisten Leute an, sobald sie können oder ziemlich bald, sobald sie können? Meine starke Erwartung ist, dass sie die aufgeschobene Befriedigung nicht gelernt haben.“
In den letzten Jahren ist die Zahl der Personen, die Leistungen in ihren frühen 60ern beanspruchen, zurückgegangen, wobei nur etwa ein Viertel der anspruchsberechtigten 62-Jährigen dies im Jahr 2019 tat, so das Center for Retirement Research am Boston College.
Nach den Berechnungen von Dr. Reichenstein, unter der Annahme eines gesunden Rentners mit einer durchschnittlichen Lebenserwartung, generiert das Aufschieben von Leistungen jedes Jahr eine Rendite von 8 Prozent, die sie zurückbehalten. Zum Beispiel würde ein 67-Jähriger 108 Prozent seiner erwarteten Leistung beziehen, wenn er bis zum Alter von 68 Jahren wartet, und 116 Prozent, wenn er bis zum Alter von 69 Jahren aufschiebt. Umgekehrt erhalten diejenigen, die früher, im Alter von 62 Jahren, beziehen, nur 70 Prozent ihren erwarteten Nutzen mit schrittweisen Erhöhungen jedes Jahr, das sie zurückhalten.
Betrachten Sie als Beispiel einen 62-Jährigen mit einer Lebenserwartung von 90 Jahren, der anfing, einen monatlichen Scheck über 1.400 US-Dollar zu sammeln. Wenn er oder sie damit gewartet hätte, die Leistungen im Alter von 70 Jahren zu beziehen, hätte der 62-Jährige bei gleicher Lebenserwartung zusätzliche 124.800 US-Dollar an realen Leistungen erhalten – ohne Berücksichtigung der Erhöhung der Lebenshaltungskosten – und hätte die Gewinnschwelle erreicht Alter 80 und fünf Monate, sagte er.