10 Rentenfehler, die Sie Tausende von Pfund an Altersvorsorgeeinsparungen kosten könnten | Persönliche Finanzen | Finanzen

Rentensparer werden aufgefordert, sich über die Leistungen und Regeln rund um die Rente zu informieren, um sicherzustellen, dass sie das Beste aus ihren Systemen herausholen und keine Mittel verpassen.

Experten von WEALTH at Work haben eine Liste mit 10 Rentenfehlern zusammengestellt, von denen einige dazu führen können, dass Ihnen viele tausend Pfund an Ersparnissen entgehen.

Jonathan Watts-Lay, Direktor von WEALTH at Work, sagte: „Es steht viel auf dem Spiel und leider können Fehler gemacht werden. Mit einer gründlichen Planung können Sie jedoch sicherstellen, dass Sie keine unnötigen Steuern zahlen und Ihr Leben leben.“ Wenn Sie in den Ruhestand gehen, haben Sie die Gewissheit, dass Sie das Beste aus Ihren Ersparnissen machen.

„Wenn Sie sich nicht sicher sind oder Schwierigkeiten haben, Ihre Möglichkeiten zu verstehen, ist es wichtig, dass Sie recherchieren und sich Hilfe holen.

„Viele Arbeitsplätze bieten ihren Mitarbeitern mittlerweile Unterstützung wie finanzielle Aufklärung, Beratung und Zugang zu regulierter Finanzberatung, um ihnen zu helfen, ihre Möglichkeiten für das Ruhestandseinkommen zu verstehen. Sie sollten daher mit Ihrem Arbeitgeber sprechen, um zu erfahren, was verfügbar ist.“

Dies sind die 10 häufigsten Fehler, vor denen Menschen auf der Hut sein sollten:

Ersparnisse vorzeitig aus der Rente beziehen

Angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten scheiden viele Vollzeitbeschäftigte über 55 vorzeitig aus ihrer Rente aus, was jedoch den Betrag verringert, den eine Person im Laufe ihres Lebens erhalten kann.

Die Gruppe sagte: „Das Abheben von Geld aus der Rente früher als geplant sollte wirklich der letzte Ausweg sein, und Einzelpersonen müssen sich darüber im Klaren sein, welche dramatischen Auswirkungen dies auf die Altersvorsorge haben kann, was dazu führen kann, dass man im Ruhestand länger arbeiten muss oder weniger Einkommen hat.“

Ich verstehe nicht, wie Renten angelegt werden

Rentensparer sind sich oft nicht darüber im Klaren, dass ihre Gelder, wenn sie sich ihrem gewählten Rentenalter nähern, oft in weniger riskante „Lifestyle-Fonds“ investiert werden, bei denen es sich um risikoärmere Fonds wie Anleihen und Bargeld handelt.

Da jedoch viele Menschen ihre Renten inzwischen über Einkommensabzüge statt über eine Rente beziehen, ziehen sie es möglicherweise vor, ihr Geld bis weit in den Ruhestand hinein in Aktien zu investieren, damit ihr Vermögen weiter wachsen kann.

WEALTH at Work ermutigt Menschen, mit ihrem Rentenversicherungsträger zu sprechen, um herauszufinden, welchen Anlagepfad sie einschlagen, und um zu sehen, ob dieser mit ihrem Renteneinkommensplan übereinstimmt.

Entgangene Renten entgehen

Der Gesamtwert der verlorenen Rentenbestände stieg im Jahr 2022 auf 26,6 Milliarden Pfund. Eine Person kann den Überblick über ihre Rente verlieren, wenn sie ihren Arbeitsplatz wechselt, wenn sie umzieht oder wenn sie ihre Daten bei ihrem Anbieter nicht aktualisiert hat.

Eine Person mit vielen verschiedenen Renten möchte diese möglicherweise in einem Topf zusammenfassen, damit ihre Mittel leicht nachverfolgt werden können und sie eine einheitliche Anlagestrategie haben.

Sie sollten sicherstellen, dass durch die Übertragung keine erweiterten Funktionen oder Schutzmaßnahmen verloren gehen und dass das gewählte System hinsichtlich der Art und Weise, wie im Ruhestand auf das Geld zugegriffen wird, flexibel ist.

Nicht einkaufen

Da sich immer mehr Menschen für einen Einkommensabzug statt für eine Rente entscheiden, werden Briten dringend gebeten, sich umzuschauen, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot erhalten.

Forschung von wem? Im Jahr 2022 wurde festgestellt, dass der Wachstumsunterschied zwischen den günstigsten und teuersten Drawdown-Plänen für einen Pot von 260.000 £ über einen Zeitraum von 20 Jahren fast 18.000 £ betrug.

Bargeld abheben, um es auf die Bank zu legen

Wer darüber nachdenkt, seine Altersvorsorge auf ein Bankkonto oder in andere Ersparnisse und Anlagen zu übertragen, sollte bedenken, dass sein Geld mit der Zeit an Wert verlieren kann, da die Renditen auf Sparkonten in der Regel nicht mit der Inflation mithalten können.

Außerdem entgehen ihnen die Steuervorteile eines Rentensystems, sodass es möglicherweise besser ist, die Mittel im Rentenfonds zu belassen.

WEALTH at Work hat berechnet, dass jemand, der 20.000 £ von seiner Rente abzieht, die ersten 5.000 £ (25 Prozent) steuerfrei erhalten könnte.

Der verbleibende Betrag würde dann als Erwerbseinkommen versteuert, was für einen Steuerzahler mit dem Basissteuersatz eine Steuerbelastung von 3.000 £ bedeuten würde, so dass ihm 17.000 £ ohne Steuern verbleiben würden.

Wenn dieser Betrag dann auf ein Sparkonto eingezahlt würde, würden sie nur Zinsen auf diesen geringeren Betrag erhalten (17.000 £ statt 20.000 £) und das Geld würde auch für Zwecke der Erbschaftssteuer Teil ihres Nachlasses sein.

Erstmaliger Hochsteuerzahler

Eine Regel, die manche Menschen nicht kennen, ist die Einkommensteuer auf Einkünfte aus der Rente, sobald der steuerfreie Pauschalbetrag von 25 Prozent in Anspruch genommen wurde.

Dies könnte dazu führen, dass jemand zum ersten Mal den höheren Einkommenssteuersatz zahlt, insbesondere wenn er arbeitet.

Beispielsweise könnte eine über 55-jährige Person, die 40.000 £ pro Jahr verdient und über 30.000 £ Rentenguthaben verfügt und beschließt, ihre gesamte Rente abzuheben, 25 Prozent davon (7.500 £) steuerfrei erhalten, während die restlichen 22.500 £ steuerfrei wären steuerberechtigt sein.

Da ihr steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr 62.500 £ (40.000 £ Gehalt und 22.500 £ Rente) betragen würde, würden sie zu einem Steuerzahler mit höherem Steuersatz werden, wobei 40 Prozent Steuer auf das Einkommen von 12.230 £ zu zahlen wären, das über der höheren Steuerschwelle von 50.270 £ liegt.

Ohne Berücksichtigung aller Einsparungen

Bei der Entscheidung, wie Sie Ihr Ruhestandseinkommen gestalten möchten, sollten Sie alle Ihre Ersparnisse und Investitionen, einschließlich Renten, ISAs oder Aktien, prüfen, um sicherzustellen, dass sie auf die steuereffizienteste Weise verwendet werden.

Eine Person kann davon profitieren, dass sie zunächst Einkünfte aus Ersparnissen erzielt, die nicht der Einkommens- und Erbschaftssteuer unterliegen, während ihre Renten weiterhin an Wert gewinnen.

Unter- oder Überschätzung der Lebenserwartung

Bevor eine Person beginnt, Mittel aus ihrer Rente zu beziehen, sollte sie darüber nachdenken, ob sie genug Geld hat, um den Ruhestand zu überstehen.

Eine Person lebt möglicherweise länger als erwartet und benötigt daher möglicherweise mehr Ersparnisse, als sie ursprünglich erwartet hatte.

Ein weiteres Risiko besteht darin, dass eine Person zu vorsichtig ist und im Ruhestand zu wenig ausgibt. Die Experten sagten: „Oft sind die ersten Jahre am teuersten, wenn es den Menschen hoffentlich gut genug geht, um den Ruhestand zu genießen und möglicherweise zu reisen.“

„In den meisten Fällen sinkt der benötigte Betrag bis zum Ruhestand, es sei denn, es besteht Pflegebedarf. Einzelpersonen sollten dies bei der Planung ihrer Ruhestandsausgaben berücksichtigen.“

Verlust von Lebensersparnissen durch Rentenbetrug

Die Rentenaufsichtsbehörde hat gewarnt, dass Rentenersparnisse eine „riesige Zielbasis“ für Betrüger darstellen. Wenn jemand seine Rentenersparnisse verschiebt, sollte er prüfen, ob das von ihm genutzte Unternehmen bei der FCA (Financial Conduct Authority) registriert ist.

Rentensparer können auch die ScamSmart-Website der FCA besuchen, die eine Warnliste von Unternehmen enthält, die ohne Genehmigung agieren oder Betrug betreiben.

Ich bekomme keine Hilfe von der richtigen Stelle

Untersuchungen von WEALTH at Work ergaben, dass mehr als die Hälfte der berufstätigen Erwachsenen angibt, dass sie Ratschläge zu Rentenfragen von unqualifizierten Quellen wie Familie, Freunden oder Kollegen oder von überhaupt niemandem erhalten.

Nur 15 Prozent gaben an, mit ihrem Rentenversicherungsträger zu sprechen, und noch weniger sprechen mit einem regulierten Finanzberater oder anderen Rentenberatungsstellen.

Glücklicherweise planen mehr als vier von zehn Arbeitgebern gezielte Unterstützung, um Menschen über 55 bei ihrer Ruhestandsplanung zu unterstützen, während über zwei Drittel bereits eine Vorruhestandsplanung anbieten oder dies planen.

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