Tausende ältere Menschen wurden in einen millionenschweren Investitionsskandal verwickelt.
High Street Bausparkassen verwiesen Kunden an nicht regulierte Anwaltskanzleien, die seit mehr als einem Jahrzehnt teure und komplizierte Finanzprodukte namens Trusts verkauften.
Aber diese Woche gab der Direktor der Philips Trust Corporation, die seit 2018 viele dieser Trusts kontrolliert, zu, dass die Firma das Geld der Kunden misshandelt und ohne deren Wissen möglicherweise unangemessene Anlageentscheidungen getroffen hat.
Verrat: Die Bausparkassen der High Street verwiesen ihre Kunden mehr als ein Jahrzehnt lang an nicht regulierte Anwaltskanzleien, die teure und komplizierte Finanzprodukte namens Trusts verkauften
Einige Kunden hörten von den Trusts, nachdem sie ihre örtliche Bausparkasse besucht hatten, um sich zum Thema Sparen beraten zu lassen.
Andere erkundigten sich danach, nachdem sie Plakate gesehen hatten, auf denen für die Testamentserstellung und Nachlassverwaltung geworben wurde.
Sie wurden dann zu Hause von Verkaufspersonal besucht und davon überzeugt, ihr Eigentum und ihre Ersparnisse in Trusts zu übertragen, die behaupteten, ihr Vermögen vor Pflegegebühren und Erbschaftssteuern zu schützen.
Experten befürchten, dass die Häuser und Investitionen dieser Kunden gefährdet sein könnten, nachdem die Philips Trust Corporation mit Sitz in Salford am 22.
Das Unternehmen verwaltet etwa 2.345 Trusts und ist rechtmäßiger Eigentümer von 447 Immobilien im Wert von schätzungsweise 94 Millionen £. Es hat auch die Kontrolle über 44,4 Millionen £ an Barmitteln und Investitionen.
Kunden zahlten in der Regel eine Vorabgebühr von 3.000 bis 4.000 £ für die Trusts und sahen sich dann mit einer Vielzahl von Verwaltungsgebühren konfrontiert, wenn sie unterzeichnete Unterlagen benötigten oder Abhebungen vornehmen wollten. Die Firma berechnete außerdem 1,75 Prozent des Immobilienpreises, als ihre Häuser verkauft wurden.
Doch in einem vernichtenden Dokument, das letzten Monat dem High Court of Justice vorgelegt wurde, machte der Direktor des Unternehmens eine Reihe verheerender Behauptungen, die bedeuten könnten, dass seinen älteren Kunden Tausende von Pfund aus der Tasche gelassen werden.
Kay Collins sagte, die Firma habe ohne das Wissen der Kunden Investitionsentscheidungen getroffen, die aufgrund ihres Alters und der Notwendigkeit, auf ihr Geld zuzugreifen, möglicherweise nicht angemessen gewesen seien. Ihr jüngster Kunde ist 60.
Sie gab zu, dass die Firma keine genauen Aufzeichnungen darüber geführt hatte, wie viel und was in jedem Trust enthalten war. Und sie behauptete, es habe „verschiedene Fälle von Vermischung, Zusammenlegung und Misshandlung von Kundengeldern“ gegeben.
Als Beispiel nannte sie, dass beim Verkauf von drei Immobilien in den Jahren 2019 und 2020 für etwa 800.000 £ der Erlös dazu verwendet wurde, andere Treuhandinhaber zurückzuzahlen, die Gelder abheben wollten, und nicht die Begünstigten.
Gebühren: Kunden zahlten in der Regel eine Vorabgebühr von 3.000 bis 4.000 £ für die Trusts und sahen sich dann mit einer Vielzahl von Verwaltungsgebühren konfrontiert, wenn sie unterzeichnete Unterlagen benötigten oder Abhebungen vornehmen wollten
Frau Collins erklärte auch, dass die Firma mit der Financial Conduct Authority (FCA) in Kontakt gestanden habe, die „regelmäßige und zunehmende Beschwerden“ erhalten habe.
Sie sagte, der Wachhund untersuche Vorwürfe, dass die Firma regulierte Geschäfte durchgeführt habe, während sie nicht reguliert sei.
Experten sagen, dass sie noch nicht wissen, was dies für das Geld der Kunden bedeutet oder ob das Unternehmen in der Lage sein wird, das Geschuldete zurückzuzahlen.
Letzte Woche warnte Money Mail davor, wie gierige Verkäufer ohne Qualifikation Trusts auspeitschen, die versprechen, Ihr Vermögen für zukünftige Generationen zu bewahren.
Wenn Kunden Vermögenswerte in einen Trust übertragen, besitzen sie diese technisch nicht mehr, da sie für Treuhänder verantwortlich sind.
Kommunalverwaltungen können diese Vermögenswerte jedoch weiterhin bei der Berechnung der Pflegerechnungen berücksichtigen, wenn sie entscheiden, dass ein Kunde versucht hat, die Zahlung zu vermeiden.
Es gibt auch keinen erbschaftssteuerlichen Vorteil, wenn Sie Vermögenswerte treuhänderisch anvertrauen, wenn Sie zu Lebzeiten darauf zugreifen müssen – wie zum Beispiel eine Immobilie, in der Sie mietfrei leben.
Experten gehen davon aus, dass das Vermögen in diesem Fall erbschaftsteuerlich in den Wert des Nachlasses einfließen und eventuell sogar weiter besteuert werden könnte.
Eine 83-jährige Witwe sagte gegenüber Money Mail, sie habe ihr Haus in einen Trust eingebracht, nachdem sie 2015 von der Nottingham Building Society an die Family Trust Corporation (FTC) verwiesen worden war.
Die FTC wurde später von der Philips Trust Corporation (PTC) übernommen. Sie sagt: „Ich dachte wirklich, ich hätte alles getan, um mein einziges Gut, nämlich mein Zuhause, zu schützen und meinem Sohn und meiner Tochter die Erledigung meiner Angelegenheiten zu erleichtern, wenn ich hinübergehe.
„Aber mir wurde letzte Woche per Post mitgeteilt, dass die Firma in Liquidation gegangen ist. Ich verstehe nicht ganz, wie sich das auf mich und das Erbe meiner Kinder auswirken wird.’
Es gibt keinen erbschaftssteuerlichen Vorteil, wenn Sie Vermögenswerte treuhänderisch anvertrauen, wenn Sie zu Lebzeiten darauf zugreifen müssen – wie zum Beispiel eine Immobilie, in der Sie mietfrei leben
Eine andere Leserin sagt, ihre Schwiegereltern seien 2012 von der Leeds Building Society an die FTC verwiesen und davon überzeugt worden, 100.000 £ an Ersparnissen und ihr Haus in einen Trust zu stecken.
Als PTC die Firma übernahm, besuchte ein Verkäufer ihr Haus und versuchte, sie davon zu überzeugen, umzuziehen und weitere 20.000 £ zu investieren, was sie jedoch ablehnten.
Die Familie meldete die Firma 2018 der City Watchdog, da sie glaubte, Finanzberatung erhalten zu haben, zu deren Angebot die Firma nicht berechtigt war.
Nachdem sich die Firma zunächst geweigert hatte, als Treuhänder zurückzutreten, und sogar damit gedroht hatte, vor das Court of Protection zu gehen, um die Kontrolle über das Vermögen zu erlangen, stimmte die Firma schließlich zu, den Trust aufzulösen.
Der Leser sagt: „Mein Schwiegervater hat sein ganzes Geld bis zu seinem Tod bei der Leeds Building Society aufbewahrt. Er hätte diese Firmen niemals in sein Haus gelassen, wenn sie nicht eingeführt worden wären.
Die Treuhandgesellschaften überredeten sie dann, ihre Ersparnisse und ihr Haus in einem komplizierten Rechtsinstrument zu binden, das sie nicht verstanden und das nicht zweckmäßig war.’
„Ich dachte wirklich, ich hätte alles getan, um mein einziges Gut zu schützen, nämlich mein Zuhause.“
Die Leeds Building Society sagt, sie sei traurig über die Probleme, auf die die Kunden stoßen, sei jedoch in der Hilfe, die sie ihnen leisten könne, begrenzt.
Andere Leser sagen, dass sie Tausende von Pfund an Anwaltsrechnungen bezahlen mussten, um zu versuchen, das finanzielle Schlamassel zu entwirren, in dem sie zurückgelassen wurden viel häufiger werden. Sie weben Vorschriften umher, und die Kunden zahlen den Preis.
„Diese Unternehmen haben sehr gute Verkäufer mit schönen Broschüren, die große Versprechungen machen. Aber wenn die Unternehmen zusammenbrechen, hinterlassen sie ein großes, teures Durcheinander, das es aufzulösen gilt.“
Der frühere Rentenminister Steve Webb, jetzt beim Beratungsunternehmen Lane Clark & Peacock, sagt: „Es fühlt sich an wie ein Schlupfloch. Wenn die Treuhänder nicht qualifiziert oder reguliert sind, kümmert sich niemand um den Kunden oder sein Geld. Die Regierung muss sich das ansehen.“
Die Bausparkassen von Leeds, Newcastle und Nottingham stellten alle Mitglieder den Unternehmen vor, die 2018 in PTC integriert wurden.
Es übernahm Kunden der Estate Planning Group, zu der The Will Writing Company (TWWC) und The Family Trust Corporation gehörten.
Die Bausparkassen sagten, sie hätten keine Partnerschaft mit PTC und seien nicht an der Übertragung von Kunden beteiligt gewesen, hätten aber Beschwerden gewusst.
Viele Gegenseitigkeitsgesellschaften bieten keine Nachlassplanung mehr an oder arbeiten nicht mehr mit regulierten Unternehmen zusammen. Aber Nottingham Building Society und Skipton Building Society verweisen Kunden immer noch an nicht regulierte Firmen – APS Legal bzw. Redstone Wills.
Es gibt keinen Hinweis auf ein Fehlverhalten. Ein Sprecher von Nottingham, das Briefe an 370 betroffene Kunden verschickte, fügte hinzu: “Wir sind äußerst enttäuscht über das Fehlen von Lösungen für die Betroffenen und für das Verhalten von Philips Trust.”
Die Kanzlei fügt hinzu, dass sie bei der Ernennung ihres neuen Nachlassplanungspartners APS Legal, der Mitglied des Institute of Professional Will Writers ist, gründliche Prüfungen durchgeführt hat.
Testamentserstellungsfirmen werden nicht von der Solicitors Regulation Authority reguliert, aber ein Sprecher von Skipton sagt, dass Redstone Wills Mitglied der Society of Will Writers ist und seine Rechtsdokumente von qualifizierten Experten überwacht werden.
Ein FCA-Sprecher sagte: „Der FCA ist bekannt, dass die Philips Trust Corporation (PTC) unter Zwangsverwaltung gestellt wurde.
Die Firma ist nicht und wurde nie autorisiert. Wir haben uns mit der Firma in Verbindung gesetzt, weil wir Bedenken hatten, dass PTC ohne die erforderliche Genehmigung regulierte Aktivitäten durchgeführt haben könnte.’
Ein Sprecher von Kroll Advisory Ltd, dem ernannten Verwalter, sagte: ‘Die Verwalter sind dabei, alle bekannten Kunden und Gläubiger des Unternehmens zu kontaktieren.’
Einige Links in diesem Artikel können Affiliate-Links sein. Wenn Sie darauf klicken, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision. Das hilft uns, This Is Money zu finanzieren und es kostenlos zu nutzen. Wir schreiben keine Artikel, um für Produkte zu werben. Wir lassen nicht zu, dass eine Geschäftsbeziehung unsere redaktionelle Unabhängigkeit beeinträchtigt.