Zu Beginn der Pandemie waren die Bundesstaaten der Westküste führend bei der Bereitstellung von Finanzhilfe für marginalisierte Bevölkerungsgruppen, die von den Konjunktur- und Hilfspaketen des Bundes ausgeschlossen waren. In Washington hat Gouverneur Jay Inslee 40 Millionen US-Dollar an Familien ohne Papiere bereitgestellt. Oregon hat den Oregon Worker Relief Fund eingerichtet, um die finanzielle Belastung von Arbeitslosen und Arbeitern ohne Papiere zu verringern. Und die kalifornische Staatsregierung arbeitete mit privaten Philanthropen zusammen, um Hunderte von Millionen Dollar an Hilfe für Menschen ohne legalen Status zu fließen. Auch Städte wie Los Angeles haben ihre eigenen Programme aufgelegt, um Geld an diejenigen zu bringen, die von der Pandemie mittellos geworden sind.
Nun hat Kalifornien kleine Schritte unternommen, um auch das Bankensystem neu zu denken, mit der Absicht, verarmten Einwohnern, die in der Vergangenheit in einer Schattenwirtschaft ohne Zugang zu legitimen Dienstleistungen operierten, Zugang zu grundlegenden finanziellen Ressourcen zu verschaffen.
Diese Woche unterzeichnete Gouverneur Gavin Newsom AB 1177, der eine Kommission einsetzt, um die Möglichkeit der Einrichtung von „CalAccounts“ durch den Staat zu untersuchen. Diese würden als gebührenfreies, staatlich versichertes Bankensystem für einkommensschwache Einwohner fungieren, die andernfalls auf Zahltagkredite, Scheckeinlösung und andere Wucherpraktiken zurückgreifen müssten.
Wenn die Kommission feststellt, dass das Projekt machbar ist, wird Kalifornien eine Staatsbank gründen, um die Bedürfnisse von mehr als 7 Prozent seiner Einwohner zu erfüllen, die kein Bankkonto haben. Die überwiegende Mehrheit dieser Personen ist einkommensschwach; Tatsächlich berichtete die FDIC im Jahr 2017, dass 27,3 Prozent der Haushalte im Bundesstaat mit einem Einkommen von weniger als 15.000 US-Dollar pro Jahr ohne Zugang zu Bankkonten lebten. Dagegen nutzte nur einer von 200 einkommensstarken Haushalten keine Banken.
Das ist wichtig. In der Vergangenheit haben Zahltag-Kreditgeber arme Einwohner ausgebeutet, indem sie monatliche Gebühren erhoben haben, die sich in der Praxis schnell auf einen jährlichen Zinssatz von mehreren hundert Prozent summieren können. In Kalifornien sind solche Kredite auf einen Monat begrenzt, aber die maximal zulässigen Gebühren belaufen sich auf den Gegenwert von 460 Prozent Zinsen pro Jahr, wenn der Kredit ein ganzes Jahr befristet wäre. Eine Person mit guter Bonität kann sich hingegen derzeit für 2,7 Prozent Hypothekenzinsen qualifizieren, die über 30 Jahre festgelegt sind.
Offensichtlich wird die Gründung einer Staatsbank arme Kalifornier nicht davon abhalten, zu Zahltagkreditgebern zu gehen, wenn sie eine Infusion von Bargeld benötigen. Denn die Staatsbank bietet zwar Scheck- und Spardienstleistungen an, verleiht aber nicht unbedingt kleine Geldbeträge für kurze Zeit. Sobald eine Person jedoch im Bankensystem ist, wird es für sie einfacher, Geld zu verwalten, vielleicht etwas zu sparen oder sogar Überziehungskonditionen mit der Bank auszuhandeln, die keine Zinsen beinhalten, die einem Autobahnraub gleichkommen. Im Laufe der Zeit sollte die Präsenz einer Staatsbank zumindest den Würgegriff verringern, den Zahltagkreditgeber gegenüber vielen in verarmten Gemeinden haben.
Darüber hinaus spart der einfache Verzicht auf die Notwendigkeit, dass arme Einwohner Scheckeinlöseeinrichtungen besuchen müssen, im Laufe ihres Lebens große Geldsummen. In Kalifornien verlangen solche Dienste normalerweise 3 bis 3,5 Prozent des Wertes eines Gehaltsschecks, um ihn einzulösen, und satte 12 Prozent für persönliche Schecks. Das ist in jeder Hinsicht eine enorme Armutssteuer.
Im Jahr 2012 wurde die Stanford Social Innovation Review berichteten, dass 60 Prozent der einkommensschwachen Viertel in Kalifornien keine Bank in ihrer Nähe haben. Erstaunlicherweise zahlten laut Daten des Center for Responsible Lending nach der Finanzkrise 2008 Familien mit niedrigem Einkommen manchmal bis zu 2.000 US-Dollar pro Jahr für die Einlösung von Schecks, und die Kalifornier gaben fast eine halbe Milliarde US-Dollar pro Jahr dafür aus die Gebühren für Zahltagdarlehen. Seitdem deuten Daten darauf hin, dass die Zahltagkredit- und Scheckeinlösungsbranche nur gewachsen ist.
Wenn Kalifornien nach dem Bericht der Kommission tatsächlich eine Staatsbank gründet, hat dies das Potenzial, das Machtgleichgewicht zwischen Verbrauchern und räuberischen Kreditgebern im Staat grundlegend zu verändern. Zu lange bedeutete die Armut in Amerika, dass Sie viel mehr bezahlen, um Geld zu leihen und Schecks einzulösen, als es Ihre wohlhabenderen Kollegen tun. Das ist eine Armutsfalle, die es den Armen immer schwerer macht, einen Weg aus der Armut zu finden. Es ist an der Zeit, dass der Gesetzgeber nach Wegen sucht, um den Armen zuverlässige und erschwingliche Bankdienstleistungen zu bieten. Kalifornien ist endlich dabei, genau das zu tun.