Was ist das günstigste Anlagekonto für 100 £ im Monat?

Es war einmal, vor nicht allzu langer Zeit, für die jüngere Generation zu investieren – mit Ausnahme der wenigen Auserwählten mit tiefen Taschen – war schwierig und teuer, mit vielen Eintrittsbarrieren.

Es ist jedoch ein Kampf entbrannt, da Plattformgiganten und Banking Big Boys versuchen, unerfahrene Investoren anzulocken, vor allem dank des Erfolgs von Freetrade.

Sie haben herausgefunden, dass 20-Jährige erwachsen werden und potenziell anschwellen, und wenn sie sie mit einer raffinierten App, niedrigen Gebühren und gutem Kundenservice binden können, könnten sie ein Leben lang dabei sein.

Banken kämpften in der Vergangenheit um gerade aus der Schule entlassene Bestandskunden. Wieso den? Nun, es gibt viele Untersuchungen, die darauf hindeuten, dass sie loyal bleiben werden. Das bedeutet in Zukunft Kreditkarten, Kredite, Hypotheken. Die Vermögensverwaltung war nur für diejenigen mit großen Guthaben wirklich offen.

Aber jetzt hat sich das alles geändert. Die Investmentplattform AJ Bell, die seit Beginn der Pandemie einen Kundenzuwachs verzeichnete, will ihre Marktpräsenz mit neuen Investoren weiter festigen.

Seine Antwort? Ein großes Kuschelmonster.

Letzte Woche startete das Unternehmen seine langjährige neue Anlageplattform Dodl, die billiger zu nutzen sein wird als ihre traditionelle Plattform und keine Provision für den Kauf und Verkauf von Anlagen verlangt.

Dodl wird Handelskonten, Aktien und Aktien-Isas sowie selbst angelegte persönliche Renten (Sipps) anbieten, mit der Möglichkeit, in Aktien und Fonds zu investieren.

Es wird eine Auswahl von 50 britischen Aktien und 30 Fonds anbieten, wobei einige beliebte US-Aktien bald darauf hinzukommen.

AJ Bell behauptet, dass die App das Investieren unabhängig von der Erfahrung erleichtern wird, und sie ist optimiert, „um die Anleger nicht zu überfordern“, mit dem Versprechen des „Jargon-freien Investierens“.

Andy Bell, Chef von AJ Bell, sagte: „Diese Kombination aus Einfachheit und Wert macht Dodl zu einer großartigen Option für alle, die nach einer kostengünstigen, einfach zu bedienenden Anlage-App suchen, die ihnen hilft, ihre Anlageziele zu erreichen.“

Es ist klar, dass AJ Bell Chancen im wachsenden Bereich der preisgünstigen, provisionsfreien Investitionen sieht, die durch Apps wie Trading212 und Freetrade in den Mainstream katapultiert wurden.

Es stellt sich ihnen mit einer jährlichen Gebühr von nur 0,15 Prozent direkt gegenüber, was niedriger ist als die Gebühr von AJ Bell Youinvest von 0,25 Prozent.

Aber AJ Bell ist nicht die einzige Plattform, die den Kampf gegen einige der älteren, veralteten Investment-Apps führen will. Was wird neuen Investoren angesichts der zunehmenden Konkurrenz noch geboten? Wir sehen uns einige der kostengünstigen Optionen für Investoren an.

Freetrade ist eines der großen Tiere unter dieser neuen Welle von Investment-Apps. Seit ihrer Einführung im Jahr 2017 hat sie sich schnell zu einer der beliebtesten Investment-Apps in Großbritannien entwickelt.

Sein Empfehlungssystem, das eine kostenlose Aktie im Wert von bis zu 200 £ verspricht, hat dazu geführt, dass die Kundenzahlen von Freetrade 1 Million überschritten und seine Bewertung in weniger als einem Jahr auf 650 Millionen £ mehr als verdoppelt haben.

Freetrade-Benutzer können ohne jährliche Verwaltungsgebühren und kostenlosen Handel in über 6.000 britische und US-amerikanische Aktien und ETFs investieren. Sie können auch einen Isa oder Sipp eröffnen oder übertragen, aber diese sind mit zusätzlichen Kosten von 3 £ bzw. 9,99 £ pro Monat verbunden .

Während der Kauf von Aktien im Rahmen des Standardplans kostenlos ist, sind nicht alle Investitionen enthalten. Um Zugang zu einem breiteren Markt zu erhalten, einschließlich kleinerer Unternehmensaktien, können sich Anleger bei Freetrade Plus anmelden, das 9,99 £ pro Monat kostet. Wenn sie das tun, zahlen sie nicht die monatliche Isa-Gebühr von 3 £ oder können 7 £ pro Monat für einen Sipp bezahlen.

Freetrade Plus ermöglicht es Anlegern auch, 3 Prozent auf bis zu 4.000 £ Bargeld auf Konten zu verdienen.

Für ausländische Bestände wird ein Fremdwährungszuschlag von 0,45 Prozent erhoben.

Wombat gibt es etwas länger als andere Konkurrenten. Es wurde 2017 von dem in Australien geborenen Unternehmer Kane Harrison ins Leben gerufen und verspricht provisionsfreien Handel ohne versteckte Gebühren.

Seine Benutzer können auch in eine Reihe thematischer Fonds investieren, darunter den British Bulldog, der einige der bekanntesten britischen Unternehmen wie Tesco, Barclays und Rolls-Royce umfasst, während das Thema The Money Maker einige der größten Banken der Welt umfasst.

Wombat ermöglicht es Benutzern auch, Bruchteile von Aktien einiger der größten Unternehmen der Welt zu kaufen, darunter PayPal, Netflix und eine Vielzahl anderer inländischer Aktien.

Es gibt eine Mindesteinzahlung von 10 £, um mit der Investition zu beginnen – sowie die Option, monatlich einen Beitrag zu leisten – und die Gebühren beginnen, wenn der Kontowert 250 £ übersteigt.

Es kostet dann 1 £ pro Monat plus 0,10 Prozent des Kontowerts – bei monatlicher Abrechnung – sowie eine Fondsanbietergebühr zwischen 0,07 £ und 0,75 Prozent.

Es scheint auch einen Drang nach finanzieller Bildung und verantwortungsvollem Investieren zu geben, so dass die Auto-Invest-Funktion – die Mittel per Lastschrift einzieht – ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal ist.

Der Online-Vermögensverwalter InvestEngine hat im vergangenen Sommer seinen Do-it-yourself-Service eingeführt. Es tritt mit seinem kostenlosen Isa- und Handelsangebot gegen Freetrade an.

Die Plattform bietet jedoch keine einzelnen Aktien an, sondern bietet eine Palette von rund 150 Exchange Traded Funds (ETF) an.

Die Kosten sind gering: Bei der DIY-Option fallen keine Kontogebühren und keine Handelsgebühren an, während Kunden, die sich für das verwaltete ETF-Portfolio entscheiden, eine Gebühr von 0,47 Prozent Gebühr zahlen.

Unter den etablierteren Akteuren ist die britische Investitionsplattform des US-Riesen Vanguard mit einer Jahresgebühr von 0,15 Prozent günstig und hat keine Kosten für den Kauf und Verkauf.

Sie können jedoch nur in die passiven Fonds von Vanguard, seine aktive Palette oder seine beliebten LifeStrategy-Fonds investieren, die weltweit in Aktien und Anleihen investieren.

Banken haben lange versucht, sich gegenseitig mit Studentenvergünstigungen zu überbieten, um junge Sparer mit der Hoffnung zu locken, dass sie ihnen jahrzehntelang treu bleiben.

Jetzt scheinen die Banken allmählich zu erkennen, dass sie kostengünstige Massenmarktlösungen für Investitionen anbieten müssen.

HSBC hat damit begonnen, für eigene Investitionen zu werben, die sich speziell an Kleinanleger richten. Anleger können ein Konto mit nur 50 £ pro Monat eröffnen, wenn sie bereits ein HSBC-Girokonto mit einer vierteljährlichen Gebühr von 0,25 Prozent haben.

Die Do-it-yourself-Plattform Barclays Smart Investor von Barclays berechnet 0,2 Prozent auf Fonds und 0,1 Prozent auf andere Anlagen.

Die Plattformgebühr beträgt mindestens 4 £ pro Monat oder die Summe von 0,2 % der Mittel pro Jahr plus 0,1 % anderer Anlagen auf dem Konto.

Sie mögen einen größeren Kundenstamm haben, aber was Banken nicht auf ihrer Seite haben, ist Technologie.

Oft mussten sie ihre Plattform ändern, wie im Fall von Barclays Smart Investor, ehemals Barclays Stock Broker.

Wenn es ihnen jedoch gelingt, sich einen Anteil an diesem wachsenden Markt zu sichern, könnten die Banken mit einer Generation neuer Investoren einigen Erfolg haben.