Für angeschlagene Hausbesitzer im ersten Jahr der Pandemie bestand schon früh die Hoffnung, dass diese harten Zeiten Menschen mit Hypotheken nicht auf die Straße bringen würden.
Dank der schnellen staatlichen Maßnahmen erfuhren Hausbesitzer schnell, dass die meisten von ihnen die monatlichen Zahlungen bis zu 18 Monate aufschieben könnten – und sogar die Möglichkeit haben, sie bis zu 40 Jahre später nachzuholen.
Mieter hatten nicht so viel Glück.
Sicher, es gab bundesstaatliche und regionale Räumungsmoratorien, aber es dauerte fast ein Jahr, bis der Kongress mit tatsächlicher Zahlungshilfe durchkam, und das ist bisher nur durchgesickert. Außerdem war es mit einer Vielzahl von Einschränkungen und Hürden verbunden – gehäuft auf einer Bevölkerung, in der sich Millionen bereits in einer prekären finanziellen Lage befanden.
Wir sollten es laut sagen: Wenn es um die öffentliche Ordnung geht, werden Menschen, die kein eigenes Haus besitzen, wie Bürger zweiter Klasse behandelt.
Wenn Sie sich den Kauf nicht leisten können (oder sich dagegen entscheiden), verpassen Sie zahlreiche steuerliche Anreize. Dann, wenn eine ausgedehnte Krise eintritt, unterliegt Ihre Fähigkeit, ein Dach über dem Kopf zu haben, einer Art schlampiger politischer Brinkmanship, die das Räumungsmoratorium auslaufen ließ, bevor es teilweise wiederhergestellt wurde.
Wie ist das passiert und warum? Und was werden wir daraus lernen?
Beginnen wir mit der Grundlinie: Seit Jahrzehnten – und angesichts der Möglichkeiten zum Vermögensaufbau, die sich aus dem Eigenheim ergeben, aus ziemlich guten Gründen – hat die Bundesregierung den Hypothekenmarkt auf vielfältige Weise angekurbelt. Kreditgeber werden von der Bundesregierung unterstützt, und Hausbesitzer können Abzüge für ihre monatlichen Zahlungen sowie eine günstige steuerliche Behandlung bei einer langfristigen Wertsteigerung eines Eigenheims erhalten.
Aber sei es aus Mangel an Vorstellungskraft oder Willenslosigkeit, gibt es nur wenige nationale Infrastrukturen, um den meisten Mietern zu helfen. Dies ist ein eklatantes Defizit, das sich in der diesjährigen langsamen Verteilung von 47 Milliarden US-Dollar an Mietbeihilfen zeigt. Bis Ende Juni waren nur etwa 3 Milliarden US-Dollar ausgezahlt worden.
Viele Hypothekenkreditnehmer haben, zumindest theoretisch, über ihren Hypothekendienstleister Zugriff auf eine Schaltfläche für die Zahlungspause mit einem Anruf. Ihr relatives Glück ist eine Verbesserung, die aus dem Chaos der letzten Finanzkrise hervorgegangen ist. Damals führte der Zusammenbruch des Wohnungsmarktes zu einer vernichtenden Welle von Zwangsvollstreckungen, auch weil Menschen, die Kreditanpassungen suchten, einer unfassbaren Komplexität gegenüberstanden.
Mieter sehen sich jedoch jetzt mit etwas konfrontiert, das von Politikexperten als „Verwaltungslast“ bezeichnet wird.
Der Satz bezieht sich auf eine erschütternde Reihe von Hürden, die Mieter – oft Menschen mit niedrigem Einkommen – treffen müssen, wenn sie Zugang zu jeglicher Art von Unterstützung suchen, wie zum Beispiel die Mietbeihilfe, die so eiszeitlich umgezogen ist.
Die Professoren Pamela Herd und Donald Moynihan von der Georgetown University skizzieren in ihrem Buch zu diesem Phänomen und anderen wissenschaftlichen Erkenntnissen drei der Sprünge, die notwendig sind, um solche Belastungen zu überwinden.
An erster Stelle steht das Bewusstsein. Um Hilfe zu erhalten, müssen Sie wissen, dass sie überhaupt verfügbar ist. Laut einer Umfrage des Urban Institute wussten im Mai, Monate nach Inkrafttreten der Mietbeihilfe, 57 Prozent der Mieter und fast 40 Prozent der Vermieter nichts davon.
Dann besteht die Berechtigung. Die Vermietungsunterstützung kommt mit Regeln, die nicht immer einfach zu navigieren sind. Es wird noch schwieriger, wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit, Kinder- und Altenpflege oder Krankheit erschöpft sind.
Es kann schwierig sein, jemanden zu finden, der alles erklären kann. Hausbesitzer haben ihre Hypothek Servicer zu unterstützen. Unternehmen, die die verzeihlichen und relativ zweckmäßigen Kredite aus dem Gehaltsscheck-Schutzprogramm erhielten, hatten ihre Banker. Viele prekäre Mieter haben keine solche Hilfe.
„Für jemanden, der vor einer Räumung steht und verzweifelt versucht herauszufinden, wie man einen Antrag stellt, welche Formulare auszufüllen ist, wohin man gehen muss, kann man schnell sehen, wie brutal das ist“, sagte mir Professor Herd diese Woche.
Schließlich gibt es Compliance. Die Formulare müssen vollständig und korrekt eingereicht werden. Und bei der Mietbeihilfe müssen Vermieter vielerorts kooperieren, indem sie sich bereit erklären, das Geld der Regierung anzunehmen.
Es gab auch andere Probleme mit dem Mietassistenzprogramm und ähnlichem. Zum Beispiel kann ein ungeschicktes Computersystem Bewerber aus unerklärlichen Gründen ablehnen.
„Es hat sie mit jemand anderem verwechselt oder ihnen verweigert, wenn sie Anspruch auf Rückenleistungen hatten“, sagte Emily Benfer, Gastprofessorin an der Wake Forest University School of Law, die im Laufe der Jahre immer wieder solche Probleme bei der Vertretung von Mandanten gesehen hat. Jeder zu Unrecht abgelehnte Antrag „dauert Monate, um ihn zu korrigieren, und verursacht erhebliche Kosten, nicht nur für verlorene Unterstützung, sondern auch für die Zeit und Energie, die es braucht, wenn Sie das verwenden könnten, um sich und Ihre Familie zu stabilisieren“.
Es gibt viele Gründe – zu viele – dafür, dass wir für Menschen mit geringerem Einkommen höhere Lasten errichten. Es gibt die historischen und in vielen Fällen rassistisch motivierten Annahmen darüber, wer es verdient. Es besteht Betrugsangst, die zwar begründet, aber problematisch ist, wenn sie in einer akuten Krise Hilfe verzögert.
Manchmal liegt es an der Ignoranz der Regierung.
„Die Programme werden von Leuten entwickelt, die selbst nicht arm sind, und werden auch ohne Rücksprache mit diesen Leuten durchgeführt“, sagte Peter Hepburn, Assistenzprofessor an der Rutgers University-Newark, der auch mit dem Eviction Lab-Programm in Princeton zusammenarbeitet. Die Folge können entscheidende Mängel sein, wie beispielsweise die Optimierung von Formularen für Menschen mit Computer und Drucker, wenn die Nutzung eines Mobiltelefons einfacher und schneller – ganz zu schweigen von der einzig realistischen Möglichkeit – für viele Bedürftige sein könnte.
Und schließlich haben wir immer und ewig politische Erwägungen. Mietern mit niedrigem Einkommen fehlt es an Macht, und gewählte Beamte wissen das.
„Selbst wenn Ihnen klar ist, dass dies keine großartige Erfahrung sein wird, wenn Sie versuchen, auf Leistungen zuzugreifen, machen Sie sich politisch wahrscheinlich nicht so viele Sorgen“, sagte Professor Herd.
Was könnten wir also lernen? Und was könnte beim nächsten Mal tatsächlich gut gehen, wenn beispielsweise ein massiver Hurrikan einen Großteil Südfloridas zum Erliegen bringt?
Erstens zeigen Untersuchungen des Eviction Lab-Programms, dass eine relativ kleine Anzahl von Vermietern für einen übergroßen Anteil an Räumungsanträgen in einer bestimmten Gemeinde verantwortlich zu sein scheint. Vorausdenkende Beamte könnten ihre Reichweite – und, falls nötig – Durchsetzungsbemühungen auf diese Personen konzentrieren.
Auch Daten sind entscheidend. Um die Bedürftigen schnell zu erreichen, könnten Agenturen auf allen Regierungsebenen Ressourcen teilen, um bessere Verzeichnisse mit Mieteradressen in gefährdeten Bereichen zusammenzustellen. Das würde ihnen einen Anlauf geben, wenn es an der Zeit war, Hilfe zu leisten.
Dann gibt es Freundlichkeit.
Elizabeth Linos, Assistenzprofessorin für öffentliche Ordnung an der University of California, Berkeley und Gründerin des People Labs, hat in den letzten Monaten den Nutzen davon erfahren, als sie Beamten in der Gegend von Denver half, die Reichweite der Stadt für Mieter zu testen. Sie und ihre Kollegin Jessica Lasky-Fink bereiteten zwei verschiedene Mailings an eine Gruppe von Bewohnern vor, von denen sie glaubten, dass sie Miet- und Versorgungsunterstützung benötigen könnten.
Eine Notiz war eine normale Regierungspost. Die andere betonte, dass ihre missliche Lage nicht ihre Schuld sei und dass städtische Arbeiter „jedem anspruchsberechtigten Haushalt die Hilfe erhalten, die er verdient“.
Vierzig Prozent mehr Menschen stellten einen Antrag auf Unterstützung als Reaktion auf den Hinweis, der einen Hauch von Menschlichkeit hatte, als eine Kontrollgruppe, die überhaupt keine Post erhielt, und etwa 10 Prozent mehr reichten einen Antrag ein als diejenigen, die die Standardpost erhielten.
„Wir behandeln Armut in den Vereinigten Staaten als moralisches Versagen“, sagte Professor Linos. “Vielleicht ist es nicht so offensichtlich, dass es dich nicht zu einem schlechten Menschen macht, wenn du zum ersten Mal Hilfe brauchst.”