Das Ruhestandseinkommen einer Person kann einkommensteuerpflichtig sein, da Einkünfte aus der gesetzlichen Rente, der privaten Rente und einer etwaigen Teilzeitbeschäftigung die Schwelle überschreiten könnten.
Die Finanzberatungsgruppe Kellands Hale schrieb in einem Artikel auf der Website moneyfacts.co.uk, dass es für Menschen „unschätzbar“ sei, darüber nachzudenken, in den zehn Jahren vor ihrer Pensionierung steuerlich effizient zu sein.
Briten zahlen Steuern auf jedes Jahreseinkommen über 12.570 £, und mit der jüngsten Erhöhung der staatlichen Rente muss eine Person, die die volle neue staatliche Rente bezieht, nur etwa 2.000 £ mehr verdienen, bevor sie mit der Zahlung der Einkommenssteuer beginnt.
Die staatliche Rente stieg diesen Monat um 10,1 Prozent, wobei die volle staatliche Grundrente jetzt 156,20 £ pro Woche zahlt, während die volle neue staatliche Rente 203,85 £ pro Woche beträgt.
Die Beratungsgruppe warnte die Briten, ihre Steuerverbindlichkeiten „ständig zu bewerten“, um eine hohe Steuerrechnung während ihres Ruhestands zu vermeiden.
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Kellands Hale wies darauf hin, dass ältere Briten bei ihrer Steuerplanung über Erbschafts- und Kapitalertragssteuern nachdenken müssen.
Die Kapitalertragssteuer gilt für die Wertsteigerung eines Vermögenswerts wie eines Hauses oder von Aktien und Anteilen, wenn sie weiterverkauft werden.
Die Schwelle für die Zahlung der Steuer wurde kürzlich von 12.300 £ auf 6.000 £ halbiert und soll nächstes Jahr wieder auf 3.000 £ sinken, wobei Zehntausende Briten zum ersten Mal von der Steuer betroffen sind.
Die Erbschaftssteuer ist ein weiterer Aspekt der Finanzen einer Person, der eine gewisse Vorausplanung erfordern kann.
Die 40-prozentige Steuer gilt für alle Gesamtvermögenswerte, die eine Person erbt, über 325.000 £ von einer einzelnen Person oder über 650.000 £ von einem Paar.
Ein Rechtsnachfolger kann von einem zusätzlichen Nullsatz für den Wohnsitz profitieren, wenn ein Hauptwohnsitz an die Kinder oder Enkel einer Person weitergegeben wird, von £ 175.000 für Alleinstehende und £ 350.000 für Paare.
Eine Möglichkeit für eine Person, ihre Erbschaftssteuerschuld zu reduzieren, besteht darin, in Renten zu investieren, da diese für Erbschaftssteuerzwecke nicht als Teil des Nachlasses einer Person gelten.
Menschen können auch Geschenke verschenken, um die Größe ihres Vermögens zu verringern. Eine Person kann jedes Jahr bis zu 3.000 £ verschenken, die auf eine beliebige Anzahl von Personen aufgeteilt werden.
Eine Einzelperson kann auch eine beliebige Anzahl von Geschenken bis zu 250 £ an verschiedene Personen steuerfrei verschenken. Es gibt auch die Möglichkeit, einen größeren Betrag zu verschenken, aber sie müssen sieben Jahre für den Betrag überleben, um die Steuer zu vermeiden.
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