Unter den Zentralbanken war die Bank of England eine der ersten, die den Startschuss für Zinserhöhungen gab, als sie im Dezember letzten Jahres nach monatelangen Spekulationen den Leitzins auf 0,25 Prozent anhob. Nun wächst die Erwartung für einen weiteren Anstieg, wenn sich der geldpolitische Ausschuss (MPC) der Bank an diesem Donnerstag trifft. Laut Hargreaves Lansdown sollen die Märkte bereits Zinserhöhungen im Laufe des Jahres einpreisen, mit der Erwartung, dass der Leitzins bis zum Sommer ein Prozent und bis Ende 2022 1,25 Prozent erreichen wird. Adrian Kidd, Chartered Wealth Manager bei EQ Financial Planning, vorhergesagt: „Die Bank of England sollte die Zinsen erhöhen und das wird sie auch.
„Die Zentralbanken sind aufgrund von Covid langsamer geworden, aber eine gewisse Aufwärtsbewegung der Zinssätze ist längst überfällig.“
Graham Cox, Gründer von Self-Employed Mortgage Hub, kommentierte: „Höhere Zinsen sind meiner Meinung nach längst überfällig.
„Die Bank of England muss eine galoppierende Inflation um jeden Preis verhindern“
Die Inflation in Großbritannien hat jetzt 5,4 Prozent erreicht und liegt damit weit über dem Zwei-Prozent-Ziel der Bank.
Während die Inflation in der zweiten Hälfte des letzten Jahres gestiegen ist, hat die Bank angesichts der Befürchtungen um die Stärke der Wirtschaft und insbesondere des Arbeitsmarkts Vorsicht walten lassen, wenn es darum geht, die Zinssätze anzuheben, wenn Großbritannien aus der Pandemie herauskommt.
Die Daten der letzten Wochen über sinkende Arbeitslosigkeit und steigende Zahlen auf der Lohn- und Gehaltsliste haben nun alle Befürchtungen zerstreut, sodass die Inflation die große Sorge bleibt.
Ross Boyd, CEO der Hypothekenvermittlungsplattform Dashly, sagte, die Bank habe nun „keine andere Wahl, als die Zinsen diese Woche anzuheben“.
Er fügte hinzu, wenn die Bank die Inflation nicht in den Griff bekomme, „könnte die gesamte britische Wirtschaft zusammenbrechen“.
Während die Bank unter dem Druck steht, auf die steigenden Lebenshaltungskosten zu reagieren, bedeuten Zinserhöhungen schlechte Nachrichten für Kreditnehmer – insbesondere für diejenigen mit Tracker-Hypotheken oder die eine neue Hypothek aufnehmen möchten.
Sarah Coles, Senior Personal Finance Analyst bei Hargreaves Lansdown, warnte: „Die Idee hinter Zinserhöhungen ist es, die Inflation zu lindern und die Krise der Lebenshaltungskosten zu lindern, aber für jeden, der mit einer schrecklichen Kombination aus höheren Hypothekenzahlungen und steigenden Steuern konfrontiert ist, könnte dies der Fall sein genau das Gegenteil tun.”
Nach der Zinserhöhung im Dezember begann eine Reihe von Banken damit, Erhöhungen ihrer Tracker-Zinssätze im Einklang mit der 0,15-prozentigen Erhöhung des Basiszinssatzes anzukündigen.
Für alle, die in diesem Jahr eine neue Hypothek aufnehmen, könnten die neuen angebotenen Zinssätze auch ein Schock sein, wenn sie zuvor einen niedrigeren Zinssatz festgelegt hätten.
Wenn jemand, der derzeit ein Prozent für eine Hypothek in Höhe von 200.000 £ über 25 Jahre zahlt, auf eine Zwei-Prozent-Deal umgeschuldet wird, könnten seine monatlichen Kosten beispielsweise um 94 £ steigen.
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Während Sparer hoffen könnten, von höheren Zinssätzen zu profitieren, warnte Frau Coles, es gebe „keine Garantie“, dass diese auf Sparkonten weitergegeben würden.
Sie erklärte: „Die letzte (Zinserhöhung) hat die High-Street-Giganten nicht davon überzeugt, bei Konten mit einfachem Zugang einen Zentimeter nachzugeben.
„Wir haben einige schleppende Bewegungen auf anderen Konten gesehen – und einige höhere Zinsen werden ab dem 1. Februar in Kraft treten – aber nur ein winziger Teil des Marktes hat die Zinserhöhungen vollständig weitergegeben.“
Wie effektiv Zinserhöhungen die Inflation senken werden, bleibt abzuwarten, da die Maßnahmen in der Regel eine erhebliche Verzögerungszeit aufweisen und Warnungen vor einer Reihe von Inflationsursachen, wie z. B. explodierenden Energiepreisen, außerhalb der Kontrolle der Bank liegen.
Stuart Powell, Geschäftsführer von Ocean Mortgages, fasste zusammen, dass sich die Bank in einer „nahezu unmöglichen Position“ befinde, da jede Entscheidung wahrscheinlich „wirtschaftliche Schmerzen“ verursachen werde.
Er fügte hinzu: „Finanziell wird sich 2022 für Millionen als das schlechteste Jahr aller Zeiten erweisen.“