Offiziellen Daten zufolge verzeichneten Cash-ISAs zu Beginn des Steuerjahres die größten Zuflüsse seit Einführung der steuerfreien Konten im Jahr 1999.
Wie die neuesten Zahlen der Bank of England zeigen, haben Sparer im April die Rekordsumme von 11,7 Milliarden Pfund in Cash-ISAs investiert.
Das ist mehr als in den ersten drei Monaten des Steuerjahres 2023–24 zusammen, als Sparer mehr als neun Milliarden Pfund in Cash-ISAs anlegten.
Stampede: Sparer haben im April einen Rekordbetrag von 11,7 Milliarden Pfund in Cash-ISAs investiert, den höchsten Betrag seit Einführung der ISAs im Jahr 1999.
Was steckt hinter dem Isa-Ansturm?
Experten führen den Cash-ISA-Boom im April auf zwei Faktoren zurück: Zum einen bedeuten hohe Zinssätze auf herkömmlichen Konten, dass Einlagen von 20.000 Pfund wahrscheinlich den persönlichen Sparerfreibetrag überschreiten, und zum anderen ziehen hohe Cash-ISA-Zinssätze Sparer an.
Im letzten Jahr verzeichneten die Sparer einige der höchsten Sparquoten seit 15 Jahren.
Das bedeutet allerdings auch, dass Millionen von Sparern nun – möglicherweise zum ersten Mal überhaupt – Steuern auf die Zinsen ihrer Ersparnisse zahlen müssen.
Dies liegt daran, dass die hohen Zinsen auf Sparkonten viele Sparer dazu veranlasst haben, ihren persönlichen Sparerfreibetrag (PSA) zu überschreiten.
Das PSA bedeutet, dass Steuerzahler mit Grundsteuersatz auf die ersten 1.000 £ Zinsen, die sie jährlich verdienen, keine Steuern zahlen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz einen Freibetrag von 500 £ haben. Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz erhalten kein PSA.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfacts Compare, sagte: „Als die Zinssätze im letzten Jahr stark anstiegen, haben die Sparer, die beschlossen, ihr Geld außerhalb einer ISA-Hülle anzulegen, möglicherweise gegen ihre PSA verstoßen.“
„Cash-ISAs können eine bessere Option sein, insbesondere für Steuerzahler mit höherem Steuersatz und einem großen Notgroschen.“
„Der Vorteil eines Cash-ISA besteht in der längerfristigen steuerfreien Hülle, die die Erträge unabhängig von Zinserhöhungen schützt.“
„Trotz der Einführung im April 2016 wurden die PSA-Grenzen nicht erhöht und die Zinsen sind deutlich höher.“
Als das PSA eingeführt wurde, lag die Rendite der besten einjährigen Festzinsanleihe auf dem Markt bei 1,91 %, sodass ein Steuerzahler mit Grundsteuersatz mit einer Einlage von 52.357 £ das PSA von 1.000 £ überschritten hätte.
Heute bringt die beste einjährige Anleihe eine Rendite von 5,21 Prozent – ein Steuerzahler mit Grundsteuersatz würde also mit 19.194 £ den Freibetrag überschreiten.
Ähnlich verhält es sich mit dem besten im April 2016 verfügbaren leicht zugänglichen Konto, dessen Zinssatz lediglich 1,45 Prozent betrug – der PSA-Basiszinssatz wäre also bei einer Einlage von rund 69.000 Pfund überschritten worden.
Bei einem Spitzenzinssatz von derzeit etwa 5 Prozent würden Sie mit 20.000 Pfund 1.000 Pfund Zinsen einbringen.
Mark Hicks, Leiter von Active Savings bei Hargreaves Lansdown, fügte hinzu: „Zu einer Zeit, wo die Einkommenssteuerschwellen eingefroren wurden und Spareinlagen bis zu 5 % einbringen, muss jeder mit Ersparnissen von 20.000 Pfund mit einer möglichen Steuernachzahlung rechnen. Das hat Cash-ISAs für Millionen von Sparern auf die Tagesordnung gesetzt und eine ISA-Goldgrube ausgelöst.“
Außerdem werden bessere Cash-ISA-Zinssätze angeboten als letztes Jahr um diese Zeit.
Sparer können leicht zugängliche Cash-ISAs finden, die bis zu 5,2 Prozent rentieren, während die besten ISAs mit einjähriger Festzinslaufzeit 4,78 Prozent und die besten ISAs mit zweijähriger Festzinslaufzeit 4,63 Prozent bieten.
Rachel Springall fügt hinzu: „Unter den ISA-Anbietern herrschte reges Treiben. Um Einleger anzulocken, wurden die ISA-Zinsen eingeführt und erhöht.
„Diejenigen, die für dieses Steuerjahr noch kein neues ISA eröffnet haben, werden feststellen, dass einige Anbieter die Zinssätze für ihre Cash ISAs mit einjähriger Festverzinsung erhöht haben. Virgin Money hält seinen Spitzenplatz mit einer Zahlung von 5,05 Prozent.“
Unterdessen zahlten Sparer im April 8,4 Milliarden Pfund bei Banken und Bausparkassen ein – den höchsten Betrag seit September 2022.
Zusätzlich zu den Cash-ISAs zahlten die Sparer 600 Millionen Pfund in Festzinskonten und 400 Millionen Pfund in leicht zugängliche Konten ein. Gleichzeitig nahmen die Sparer 1,4 Milliarden Pfund aus Konten ohne Zinsen.
Hicks sagte: „In den vergangenen Wochen gab es mehr Bewegung in der Zinskurve. Obwohl die leicht zugänglichen Zinssätze gesenkt wurden, gibt es auf dem Festzinsmarkt immer noch einige wirklich attraktive Zinssätze – insbesondere bei kürzeren Laufzeiten.“
„Wenn Sie das Geld nicht sofort brauchen, lohnt es sich, über eine Festzinsbindung nachzudenken und bei kleineren Banken und Sparplattformen nachzufragen. Dort können Sie mit einer Festzinsbindung von nur drei Monaten mehr als 5 Prozent sparen.“
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