Die staatliche Rente ist so schrecklich kompliziert, dass selbst die scheinbar einfachsten Teile voller versteckter Fallstricke sind. Wie ein Express-Leser zu seiner Bestürzung feststellte.
Um Anspruch auf die volle neue staatliche Rente zu haben, müssen die meisten Menschen während ihres Berufslebens 35 Jahre lang anrechenbare NI-Beiträge leisten.
Allerdings nicht jeder. Was wie ein einfaches Ziel klingt, kann schwerer zu fassen sein, als vielen bewusst ist, wie Leser Andy betonte.
Als seine Frau letztes Jahr das gesetzliche Rentenalter erreichte, wurde ihr mitgeteilt, dass sie nicht den vollen Betrag erhalten würde. Und das, obwohl ich sage und schreibe 43 Jahre lang NI bezahlt habe. Verständlicherweise war sie angesichts der 35-Jahres-Regel schockiert.
Ihr wurde mitgeteilt, dass sie für das Steuerjahr 2022/23 nur Anspruch auf etwa 153 £ pro Woche habe, während die volle neue staatliche Rente 185,15 £ pro Woche zahlte.
Andy möchte, dass mehr Menschen die Gefahr verstehen, und wird von Stephen Lowe, Gruppenkommunikationsdirektor beim Ruhestandsspezialisten Just Group, unterstützt, der sagte, dass dies ein beunruhigend häufiges Problem sei.
Die Hauptursache ist die Umstellung auf die neue staatliche Rente, die denjenigen gezahlt wird, die am oder nach dem 6. April 2016 das Rentenalter erreichen.
Viele Arbeitnehmer werden sowohl im Rahmen der neuen staatlichen Rente als auch im Rahmen des Vorgängersystems, der staatlichen Grundrente, NI-Beiträge gezahlt haben.
Millionen werden in diese Kategorie fallen und könnten betroffen sein.
Im Rahmen der staatlichen Grundrente könnten Arbeitnehmer Anspruch auf Aufstockungen wie das staatliche einkommensabhängige Rentensystem (Serps) und die staatliche Zweitrente (S2P) haben.
Sie hatten auch die Freiheit, sich von Serps und S2P zu trennen. Sie zahlten weniger Sozialversicherungsbeiträge, investierten aber mehr in ihren Arbeitsplatz oder ihre private Rente.
Die Kombination aus staatlicher Grundrente, Serps und S2P machte das gesamte System zu kompliziert, sodass es 2016 zugunsten der einstufigen neuen staatlichen Rente abgeschafft wurde.
Sieben Jahre später befinden wir uns immer noch in einer sogenannten „Übergangszeit“, wie Lowe es nennt, da die NI-Aufzeichnungen der meisten Menschen die Umstellung umfassen.
Jeder, der nach dem 6. April 2016 das gesetzliche Rentenalter erreicht, erhält die neue staatliche Rente und nicht eine Kombination aus der alten staatlichen Grundrente und etwaigen von ihm aufgebauten Serps- und S2P-Ansprüchen.
Allerdings werden NI-Beiträge, die in Jahren geleistet wurden, in denen der Sparer aus dem Sparervertrag ausgeschieden war, nicht auf die neue staatliche Rente angerechnet.
Die Vertragslaufzeit lief von 1978 bis 2016, sagt Lowe. „Jemand, der über einen längeren Zeitraum einen Vertrag abgeschlossen hat, kann über mehr als 35 Jahre anspruchsberechtigter NI-Beiträge verfügen, benötigt aber noch mehr, um die volle neue staatliche Rente zu erhalten.“
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Einige werden in der Lage sein, die gesamten 35 Jahre NI durch Weiterarbeit nachzuholen, allerdings nur bis zu einem gewissen Grad. Sobald Sie das Rentenalter erreichen, zahlen Sie automatisch keine NI-Beiträge mehr, auch wenn Sie noch arbeiten.
Die Alternative besteht darin, eventuelle Defizite durch den Kauf einer zusätzlichen staatlichen Rente zu schließen. Das hat Andys Frau getan. Sie konnte ihr Gesamtleben auf 35 Jahre erhöhen, indem sie sechs Jahre lang freiwillige NI-Beiträge für 4.800 £ leistete.
Während 4.800 £ eine Menge Geld sind, ist der Kauf einer zusätzlichen staatlichen Rente für die meisten Menschen ein tolles Schnäppchen, da Sie Ihr Geld tatsächlich innerhalb von drei Jahren zurückerhalten und danach einen Gewinn erzielen.
Normalerweise können Sie freiwillige NI-Beiträge nur sechs Jahre zurück leisten, es besteht jedoch die Möglichkeit, Beiträge bis zurück ins Jahr 2005 zu leisten.
Andy sagt, dass viele ältere Menschen, die ihr ganzes Leben lang gearbeitet haben, fälschlicherweise davon ausgehen, dass sie eine neue staatliche Rente in voller Höhe erhalten werden, obwohl dies nicht der Fall ist, und er möchte, dass sie sich der Gefahr bewusst sind.
Stephen Lowe sagte, es sei von entscheidender Bedeutung, die größtmögliche staatliche Rente zu erhalten. Lassen Sie sich also nicht von einem schockierenden Last-Minute-Defizit überraschen. „Dies ist einer der Gründe, warum wir die Menschen ständig auffordern, ihre NI-Daten und die Prognose für die staatliche Rente zu überprüfen. Zu wissen, wie viel Sie wann bekommen werden, ist der erste Schritt zur Altersvorsorge.“