Briten, die einen vorzeitigen Ruhestand planen, benötigen heute einen „wirklich großen“ Pensionstopf im Wert von über einer Million Pfund, um sich einen „komfortablen“ Ruhestand leisten zu können, wie neue Forschungsergebnisse zeigen.
Unter Berücksichtigung einer Inflationsrate von zwei Prozent zeigen Berechnungen von Interactive Investor, dass ein 55-Jähriger jetzt einen Pensionsfonds im Wert von 1,3 Millionen Pfund benötigt, wenn er im Jahr 2024 in Rente geht und einen angenehmen Ruhestand anstrebt. Das sind zusätzliche 495.000 Pfund im Vergleich zu einem Renteneintritt mit 67 Jahren.
Ein 60-Jähriger, der im Jahr 2024 in den Ruhestand geht, bräuchte für einen angenehmen Ruhestand knapp 1,1 Millionen Pfund, also 315.000 Pfund mehr, als wenn er mit 67 in den Ruhestand ginge.
Für einen moderaten Ruhestand benötigt ein 55-Jähriger einen Pensionsfonds von 857.000 Pfund, also 350.000 Pfund mehr als bei einer Pensionierung mit 67 Jahren.
Im Gegensatz dazu benötigt ein 55-Jähriger zur Finanzierung seiner Mindestrente einen Pensionsfonds von 230.000 Pfund. Das sind 145.000 Pfund mehr als bei einem Renteneintritt mit 67 Jahren, bei dem das gesetzliche Rentenalter erreicht wird.
Die Berechnungen der Anlageplattform basieren auf den Lebensstandards im Ruhestand des PLSA, aufgewertet um die Inflationsrate von zwei Prozent pro Jahr.
Alice Guy, Leiterin für Renten und Sparen bei Interactive Investor, kommentierte: „Viele von uns träumen von einem frühen Ruhestand, aber um diesen mit Stil zu erreichen, braucht man einen richtig großen Pensionstopf. Wenn Sie mit 55 Jahren in Rente gehen und einen komfortablen Lebensstandard genießen möchten, brauchen Sie jetzt einen Pensionstopf im Wert von satten 1,3 Millionen Pfund, basierend auf den PLSA-Standards für das Leben im Ruhestand.
„Selbst für einen moderaten Ruhestand benötigen Sie etwa 850.000 Pfund, um mit 55 in Rente zu gehen, und 679.000 Pfund, um mit 60 in Rente zu gehen.“
Frau Guy merkte an, dass es angesichts der Gerüchte, dass die Labour-Partei die Wiedereinführung der lebenslangen Rente in Erwägung zieht, die zuvor bei rund 1,1 Millionen Pfund lag, „nachdenklich stimmend“ sei, dass die vorherige Rentenhöhe möglicherweise nicht für einen angenehmen Ruhestand ausreichte, wenn man einen vorzeitigen Ruhestand plant.
Der Lebenszeitfreibetrag bezeichnet den Gesamtbetrag, den eine Person über alle Pensionssparguthaben hinweg ansparen kann, ohne dass Steuern anfallen. Dieser Freibetrag wurde im April 2024 abgeschafft, aber ob er bestehen bleibt, ist nun ungewiss.
Frau Guy sagte, die Zahlen mögen hoch erscheinen, „aber sie berücksichtigen die künftige Inflation und die Notwendigkeit, eine lange Lücke zu schließen, bevor die staatliche Rente greift“.
Um im Ruhestand einen einfachen Lebensstandard ohne viel Schnickschnack zu haben, sagte Frau Guy: „Um mit 55 Jahren in Rente gehen zu können, brauchen Sie jetzt einen Pensionsfonds im Wert von knapp über 200.000 Pfund. Das würde Ihnen ein bescheidenes Einkommen von etwa 15.000 Pfund pro Jahr bescheren, das Sie nur dann wirklich zum Leben haben, wenn Sie keine Wohnkosten haben.“
„Da viele von uns länger leben, kann ein früher Ruhestand bedeuten, dass Sie über 30 Jahre lang für Ihren Ruhestand vorsorgen müssen. Und die Inflation hat einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie brauchen. 100.000 Pfund, die Sie jetzt sparen, sind in 15 Jahren viel weniger wert. Das heißt, dass Sie möglicherweise mehr brauchen, als Sie denken, um im Ruhestand einen angemessenen Lebensstandard zu erreichen.“
Laut dem Rentenexperten ist die Nutzung einer betrieblichen Altersversorgung oder einer Self Invested Personal Pension (SIPP) „eine der besten Methoden“, um für den vorzeitigen Ruhestand zu sparen.
Mein Mann erklärte: „Das liegt daran, dass Ihre Kapitalerträge steuerfrei sind und Sie außerdem zusätzliche Steuervorteile und Arbeitgeberbeiträge erhalten, wenn Sie in Ihre Rentenversicherung einzahlen.
„Die Magie der Zinseszinsen bedeutet, dass es oft einfacher ist, Ihre Anlageziele zu erreichen, da Ihre Renditen mit der Zeit immer weiter steigen. Früh anzufangen und durch regelmäßiges Investieren fleißig weiterzumachen, ist eine der besten Möglichkeiten, langfristigen Wohlstand aufzubauen.“
Für diejenigen, die mit ihrer Rente nicht auf Kurs sind, merkte Frau Guy jedoch an: „Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Bedarf sehr individuell ist. Wir alle haben unterschiedliche Ziele, wenn es um den Ruhestand geht, und wie viel Sie brauchen, hängt stark von Ihren Kosten, Ihrem Lebensstil und davon ab, wie lange Ihre Rente reichen soll.
„Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie eine Erhöhung Ihrer Rentenzahlungen in Betracht ziehen, denn schon kleine Erhöhungen summieren sich und können bei der Altersvorsorge einen großen Unterschied machen.“