Steigende Haushaltsrechnungen werden voraussichtlich bis 2023 steigen, während die Zinssätze weiter steigen werden, was bedeutet, dass die Hypothekenrückzahlungen weiter steigen werden. Ein Finanzplaner hat die Menschen jedoch aufgefordert, auf ihre Renten zu achten und darauf, wie viel sie für den Ruhestand gespart haben.
Carla Morris, Finanzplanerin beim Vermögensverwalter RBC Brewin Dolphin, sagte, die Briten sollten es zu einer Priorität machen, ihre Renten zu überprüfen.
Sie sagte: „Wenn die Überprüfung des Werts Ihres Rententopfs in letzter Zeit nicht auf der To-do-Liste stand, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür.
„Wenn Sie verstehen, wie viel Geld Sie angespart haben, können Sie besser feststellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.
„Ein Berater kann Unterstützung bieten, indem er den prognostizierten Wert Ihrer Rente im Ruhestand und die Höhe des voraussichtlichen Jahreseinkommens berechnet.“
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Renten sind eine besonders attraktive Sparmöglichkeit für die Zukunft, da sie die Kapitalertragsteuer umgehen.
Die Steuer soll nächstes Jahr Zehntausende weitere Briten treffen, da die Freibeträge ab April nächsten Jahres von 12.300 £ auf 6.000 £ halbiert werden. Die Zulage wird im April 2024 erneut halbiert und auf 3.000 £ reduziert.
Frau Morris sagte, die Briten sollten erwägen, ihre Rente aufzustocken, wenn zwischen dem Betrag, den sie für ihren Ruhestand wünschen, und ihren aktuellen Ersparnissen ein „Fehlbetrag“ besteht.
Sie sagte: „Renten sind eine steuereffiziente Möglichkeit, für die Zukunft zu sparen, da Sie Steuererleichterungen für persönliche Rentenbeiträge erhalten.
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„Ein Rentenbeitrag in Höhe von 100 £ kostet nur 80 £, wenn Sie ein Steuerzahler zum Basissatz sind, 60 £, wenn Sie ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz sind, oder 55 £, wenn Sie ein Steuerzahler mit einem zusätzlichen Steuersatz sind.“
Briten haben einen jährlichen Freibetrag dafür, wie viel sie jedes Jahr in ihre Renten einzahlen und Steuern vermeiden können. Dies sind derzeit 40.000 £ pro Jahr oder das Äquivalent des Gesamteinkommens einer Person über ein Jahr.
Der Freibetrag umfasst die Gesamtsumme der persönlichen Beiträge einer Person, der Arbeitgeberbeiträge und der staatlichen Steuererleichterungen.
Eine Person, die den Freibetrag überschreitet, erhält eine Mitteilung von ihrem Rentenversicherungsträger, um sie darüber zu informieren.
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James Norton, Leiter der Finanzplanung bei Vanguard, sprach darüber, wie die Zulage funktioniert. Er sagte: „Nach den derzeitigen Regeln können die meisten Menschen bis zu 100 Prozent ihres Einkommens in einer Rente bis zu einer jährlichen Grenze von 40.000 £ sparen.
„Vielleicht weniger bekannt ist aber, dass man auch ungenutzte Freibeträge aus den letzten drei Steuerjahren vortragen kann.
„Technisch gesehen ist es also möglich, bis zu 160.000 £ in Ihrer Rente beiseite zu legen und die Steuer zurückzuerhalten, die Sie für dieses Einkommen gezahlt hätten.
„Entscheidend – und das ist auch wichtig für diejenigen, die in diesem Jahr Schwierigkeiten hatten, Geld zu sparen – steht Ihnen diese Übertragungsoption nur dann offen, wenn Sie derzeit aktives Mitglied eines registrierten Rentensystems sind (dh eines beitragsorientierten Rententopfs , leistungsorientierte Rente oder eine Rentenkreditmitgliedschaft, bei der Sie einen Anteil an der Rente Ihres Ex-Partners haben).
„Wenn Sie beispielsweise derzeit nicht in einem betrieblichen Rentensystem angemeldet sind, kann es sich lohnen, zumindest über eine selbst investierte persönliche Rente (SIPP) nachzudenken, falls Sie diese Regelung in Zukunft nutzen möchten .“
Der Rentenexperte ermutigte die Sparer auch, sich der anderen jährlichen Freibeträge bewusst zu sein, die sich auf die Mittel auswirken können, die sie für den Ruhestand beiseite legen.
Herr Norton sagte: „Jährliche Zulagen sind ein entscheidender Teil der Altersvorsorge. Ob es sich um die jährliche Pensionszulage oder die jährliche ISA-Zulage handelt, dies sind leistungsstarke Instrumente in der Waffenkammer eines Anlegers, um zum Anlageerfolg beizutragen.
„Kosten sind ein Schlüsselfaktor, der die Renditen der Anleger schmälert, aber diese Kosten beziehen sich nicht nur auf die Investitionen und Plattformen. Es bezieht sich auch auf die Steuer.
„Die Regierung hat großzügige Zulagen eingeführt, um uns zu helfen, für den Ruhestand zu sparen, also sollten wir sicherstellen, dass wir sie nutzen.“
Briten können bis zu 20.000 £ in ISAs sparen und die Zahlung von Steuern vermeiden. Die vier Arten von ISAs, die Sparern zur Verfügung stehen, umfassen Cash-ISAs, Stocks and Shares ISAs, Innovative Finance ISAs und Lifetime ISAs.