RACHEL RICKARD STRAUS: Inflation, der Gast, den niemand will

Stellen Sie sich vor, ein Freund käme unangekündigt zu Ihnen nach Hause. Wenn sie zu Ihnen sagen würden: „Oh, machen Sie sich keine Sorgen um mich, ich bin nur auf der Durchreise“, wie lange würden Sie dann erwarten, dass sie bleiben?

Ein paar Tage? Wochen vielleicht? Monate, zur Not? Wenn es zwei Jahre wären, wäre man ziemlich deprimiert.

Aber genau das geschah mit der rasanten Inflation, die in diesem Monat vor zwei Jahren ungewollt und unangekündigt einsetzte.

Im Mai 2021 lagen die Lebenshaltungskosten, gemessen an der Inflationsrate des Verbraucherpreisindex, erstmals über dem Ziel der Bank of England von 2 Prozent.

Seitdem hat sich die Inflation stark eingebürgert. Monat für Monat hat es die Kosten für unsere Haushaltsrechnungen in die Höhe getrieben und unsere Lebensmittelbudgets verschlungen. Wir wünschten, es würde einfach ausziehen.

Dennoch beharrt die Bank of England auf ihrer Botschaft, dass die Inflation vorübergehend sei – mit anderen Worten, sie sei nur vorübergehend.

Diese Zusicherungen klingen für die Haushalte zunehmend hohl. Und letzte Woche begannen auch die Finanzmärkte, daran zu zweifeln.

Hypothekenängste

Hypothekenbanken begannen erneut, die Zinsen anzuheben, weil sie befürchteten, dass die Inflation in absehbarer Zeit nicht sinken würde und dass die Bank of England die Zinsen am Ende höher anheben würde als zuvor prognostiziert, um dem entgegenzuwirken.

Analysten gehen davon aus, dass der Leitzins der Bank of England bis Januar 5,5 Prozent erreichen wird – einige gehen davon aus, dass er höher sein könnte. Mit 4,5 Prozent liegt sie bereits nahe einem 15-Jahres-Hoch.

Einige Hypothekenanbieter stellten die Vergabe neuer Kredite ganz ein, während sie herausfanden, was in einem sehr volatilen Markt vor sich ging.

All dies bedeutet für Hausbesitzer zusätzliche Schmerzen, da die Kreditkosten erneut steigen. Laut den Analysten MoneyfactsCompare liegen die durchschnittlichen zwei- und fünfjährigen Festhypotheken derzeit bei 5,38 Prozent bzw. 5,05 Prozent.

Als die Inflation gerade erst eingesetzt hatte, boten einige Kreditgeber Zinssätze unter 1 Prozent an. Hausbesitzer, die im Rahmen solcher Geschäfte eine Umschuldung vornehmen müssen, müssen mit einem bösen Schock rechnen. Was also tun?

Denken Sie zunächst daran, dass die Inflation nur dann destruktiv ist, wenn sie schneller steigt als Ihr Einkommen.

Und wie meine Kollegin Jessica Beard auf den Seiten 28–29 berichtet, profitieren Millionen ehemaliger Beschäftigter im öffentlichen Dienst von einem Renteneinkommen, das mit der Inflation Schritt hält. Auch die staatliche Rente ist im vergangenen Monat um 10,1 Prozent gestiegen, da sie ebenfalls vor Inflation geschützt ist. Und wenn die Lebenshaltungskosten weiterhin hoch bleiben, werden sie im nächsten Jahr wieder steigen.

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Zweitens: Wenn Sie ein Sparer sind, ist es jetzt nicht an der Zeit, untätig zu bleiben. Als Sylvia Morris berichtet hiergibt es Angebote von bis zu 5 Prozent. Diese werden die Inflation nicht besiegen, bieten aber einen teilweisen Schutz.

Aber Sie werden sie nicht erhalten, indem Sie hoffen, dass Ihr bestehender Anbieter das Richtige tut und Ihren Tarif erhöht. Dies ist nicht der Fall, insbesondere wenn Sie bei einer Großbank sparen. Sie müssen sich umschauen.

Drittens nutzen Sie alle Ihre steuerfreien Freibeträge reichlich. Nur sehr wenige Sparer mussten in den letzten zehn Jahren Steuern auf ihre Zinsen zahlen, da die Zinssätze weiterhin niedrig waren. Aber das ändert sich schnell und könnte Sie überraschen.

Wenn Sie bis zu 50.270 £ im Jahr verdienen, zahlen Sie keine Steuern auf die ersten 1.000 £ Sparzinsen, aber 20 Prozent auf alles darüber hinaus. Wenn Sie ein Sparkonto mit einer Abzinsung von 5 Prozent hätten, müssten Sie Steuern auf die Zinsen zahlen, sobald Sie mehr als 20.000 £ gespart hätten.

Wenn Sie zwischen 50.270 £ und 125.140 £ verdienen, zahlen Sie 40 Prozent Steuer auf Sparzinsen über 500 £. Das bedeutet, dass Sie nur einen kleinen Betrag von mehr als 10.000 £ auf einem Sparkonto mit 5 Prozent Zinsen haben müssen, um Steuern zahlen zu können.

Wenn Sie mehr als 125.140 £ verdienen, zahlen Sie 45 Prozent Steuern auf alle Sparzinsen. Das entspricht einem Zinssatz von lediglich 2,75 Prozent, wenn Sie Ihr Geld auf ein Konto einzahlen, auf das 5 Prozent gezahlt werden.

Die Einkommenssteuerspannen bleiben bis mindestens April 2028 eingefroren, so dass bis dahin weitere Millionen ihre Ersparnisse versteuern müssen.

Benutze das, Isa

Schützen Sie Ihre Ersparnisse, indem Sie sie in eine Isa stecken. Sie können jedes Steuerjahr bis zu 20.000 £ wegsparen – dieser Freibetrag war noch nie so wertvoll. Wir bleiben vielleicht eine Zeit lang in der Inflation stecken, aber das bedeutet nicht, dass wir ihr ein Bad nehmen und ihr vollen Zugriff auf unsere Ersparnisse gewähren sollten. Schützen Sie, was Sie können.