Q&A mit James Wallis von Ripple zu CBDCs und Blockchain

Auf der Konferenz FinovateFall 2022 in New York FinTech-Zukunft setzte sich mit James Wallis, VP of Central Bank Engagements bei Ripple, zusammen, um seine Ansichten über den Aufstieg digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs), Anwendungsfälle für Kryptowährungen im Bank- und Zahlungsverkehr und die Zukunft der Blockchain-Technologie zu erfahren.

FinTech-Zukunft: Sie sind hier, um eine Keynote über digitale Währungen, CBDCs und Blockchain zu halten. Beginnen Sie also mit digitalen Währungen. Wie würden Sie sagen, dass Banken insbesondere in Nordamerika derzeit digitale Vermögenswerte sehen, gibt es dort noch eine gewisse Skepsis oder haben etablierte Unternehmen begonnen, sich darauf einzulassen? ?

Jakob Wallis: Ich würde definitiv sagen, dass die Akzeptanz in den letzten 12 Monaten stark gestiegen ist. Wenn Sie speziell an digitale Währungen wie CBDCs und Stablecoins denken, ist das Interesse der Geschäftsbanken stark gestiegen.

Ursprünglich wurden viele der Projekte, die weltweit durchgeführt wurden, von den Zentralbanken gestartet, also der Federal Reserve in den USA und der Bank of Canada, aber die Geschäftsbanken haben jetzt erkannt, dass dies geschehen wird und sie müssen herausfinden, wie sie daran teilnehmen werden.

Das Interesse der Geschäftsbanken ist also groß, und es gibt auch viele Initiativen, die anderswo gestartet werden, wie die Digital-Dollar-Initiative. Wir haben gerade angekündigt, dass wir zu einem Teil ihrer technischen Sandbox gehen werden. Das ist also wirklich ein Versuch, sich vorzustellen, wie ein digitaler Dollar aussehen könnte. Natürlich trifft die Federal Reserve im Grunde alle Entscheidungen, aber dies ist eine unabhängige Denkfabrik, die der Federal Reserve Input liefert.

Hat das angesichts der Volatilität des Kryptomarktes und der Rede von einem „Kryptowinter“ die Stimmung gedämpft oder besteht immer noch das Gefühl, dass dies für die Zukunft gebaut wird und es einen Platz dafür gibt und der Raum erst von hier aus reifen wird? ?

Ich denke, aus meiner Perspektive habe ich diese Höhen und Tiefen in der Technologiebranche gesehen, wie die Dotcom-Blase, also fühlt sich das für mich ein bisschen so an und es ist ein bisschen wie eine Erschütterung. Daher denke ich, dass die Unternehmen, die ein starkes Wertversprechen haben und eine starke Finanzierungsebene oder Bilanz haben, meiner Meinung nach gut positioniert sind.

Um speziell über Ripple zu sprechen, wir haben eine langfristige Perspektive. Wir bauen Unternehmenslösungen für Banken und andere Finanzinstitute, und dies ist eine Gelegenheit für uns, tatsächlich weiterzufahren, wenn andere Unternehmen vielleicht nicht so viel Glück haben und nicht in der Lage sind, weiterzumachen. Wir stellen viele Leute ein. Ich denke, wir haben jetzt fast 700 Mitarbeiter und wir stellen nächstes Jahr mehr ein, damit wir dieses Wachstum fortsetzen können. Ich denke also, dass der Kryptomarkt – wie auch immer Sie das definieren wollen – zurückkommen wird, und ich denke, dass sich diejenigen Unternehmen durchsetzen werden, die in Wachstum investiert haben und in der Lage sind, weiter zu investieren. Natürlich möchten wir den Kryptomarkt lieber nicht dort haben, wo er ist, aber für uns ist es eine Gelegenheit, nach unten zu graben und weiter zu arbeiten.

Woran hat Ripple in letzter Zeit gearbeitet?

Bei uns ist viel los. Ich bin persönlich für die CBDC-Initiative verantwortlich, also können wir ein bisschen mehr darüber reden. Wir haben unser RippleNet-Netzwerk, das unser globales Zahlungsnetzwerk ist. Wir haben gerade angekündigt, dass wir jetzt viel mehr mit Brasilien arbeiten können. Wir müssen die behördliche Genehmigung einholen, wenn wir in neue Märkte gehen, und das ist etwas, das uns sehr wichtig ist. Wir arbeiten Hand in Hand mit Zentralbanken und staatlichen Stellen, die diese Dinge regulieren.

Wir arbeiten an der Liquidität, die immer ein großes Thema ist, wenn es um Zahlungen und grenzüberschreitende Geldbewegungen geht. Und dann tun wir auch viel Arbeit, um zu versuchen, das XRP-Ledger zu fördern. Das ist das zugrunde liegende Hauptbuch, das wir in vielen unserer Lösungen verwenden, und dort sitzt die XRP-Kryptowährung nativ.

Wir haben auch Dinge wie Stipendienprogramme. Wir haben gerade etwas namens CBDC Innovate gemacht. Das war also im Wesentlichen eine Herausforderung oder ein Wettbewerb, wenn Sie so wollen, oder manche Leute würden sie Hackathons nennen. Wir haben die Leute eingeladen, einige Anwendungsfälle für CBDCs zu entwickeln und zu entwerfen, die über die Grundlagen der Verwendung als Bargeldalternative oder für das Design von Großhandelsbankabrechnungen hinausgehen. Es ist ein zweistufiges Programm. Schritt eins hat gerade geschlossen. Nahezu 500 Personen zeigten Interesse und wir haben das auf die Top 16 eingegrenzt, die jetzt die nächste Phase durchlaufen, die zwischen jetzt und November stattfindet. Und hier arbeiten sie mit unserem Team am Aufbau unserer Sandbox, um diese Idee, die sie hatten, weiterzuentwickeln und sie in einen funktionierenden Prototypen umzuwandeln.

Wir investieren also ziemlich viel, um die Menschen aufzuklären und ihnen zu helfen, Zugang zu der Technologie zu erhalten. Wir sind der Ansicht, dass es umso besser ist, je mehr Entwickler und je mehr Teilnehmer am Ökosystem teilnehmen. Es sorgt für eine gesündere Langzeitsicht.

Mit dem Wechsel zu CBDCs sehen wir weltweit eine ziemliche Akzeptanz. Wie sehen Sie also die Entwicklung dieses Bereichs?

CBDC-Forschung, -Tests und -Pilotprojekte sind weltweit auf dem Vormarsch

Ja, das ist die große Frage. Es kommen immer neue Statistiken heraus, aber ich denke, die letzten Statistiken, die ich gesehen habe, waren, dass 80 % auf 85 oder 90 % der Zentralbanken jetzt etwas in diesem Bereich tun. Dieses Etwas könnte Grundlagenforschung bis hin zu Proof of Concepts oder Piloten sein, und es gibt ein oder zwei, die begrenzte, aber lebende Piloten mit echtem Geld haben.

Ich denke, dass die Zentralbanken und Regierungen erkannt haben, dass digitales Geld hier bleiben wird. Und für Zentralbanken ist ein Teil ihrer Mission die finanzielle Stabilität in ihren Ländern. Einerseits möchten sie sich vielleicht vor Fremdwährungen oder anderen digitalen Währungen schützen, aber sie bewegen sich auch irgendwie langsam. Sie befinden sich also in diesem Stadium, in dem sie wissen, dass sie etwas tun müssen. Sie wissen, dass es unvermeidlich ist. Und Sie haben einige Leute, die definitiv das Rudel anführen.

Die Bank of England, die Federal Reserve, die Europäische Zentralbank und die Bank of Japan forschen immer noch viel, aber einige der kleineren Länder bewegen sich, würde ich sagen, viel schneller. Im Rahmen dessen, woran mein Team arbeitet, haben wir bisher zwei Piloten angekündigt. Einer ist in Bhutan. Die dortige Zentralbank heißt Royal Monetary Authority. Im Wesentlichen wollen sie wirklich mehr Innovation und Digitalisierung im Land vorantreiben. Es ist eine Initiative der obersten Ebene des Landes. Und auch, um mehr finanzielle Inklusion voranzutreiben und mehr Finanzprodukte für einen größeren Teil der Bevölkerung verfügbar zu machen. Also haben wir dieses Projekt vor einiger Zeit gestartet. Wir haben ein erstes Pilotprojekt durchgeführt, das einen Großhandelsanwendungsfall abdeckte. Und dann ist die nächste Phase, an der wir arbeiten, ein Pilot-Anwendungsfall für den Einzelhandel mit echtem Geld. Außerdem arbeiten sie mit uns an grenzüberschreitenden Zahlungen, da Märkte wie Bhutan ein recht hohes Niveau an Überweisungen ins und aus dem Land haben.

Ein weiteres Beispiel ist in Palau. Sie haben keine Zentralbank, sie sind ein dollarisiertes Land. Die offizielle Währung der Wirtschaft ist also der USD, aber sie wollen immer noch ihre eigene digitale Währung. In diesem Beispiel arbeiten wir mit ihnen zusammen, um eine von der Regierung ausgegebene Stablecoin zu erstellen. Es wird also von der Regierung ausgegeben und durch Dollar besichert, die bei einer US-Bank gehalten werden. Die Ansicht dort ist, dass es sich um eine hochwertige Stablecoin handeln wird und sehr transparent in Bezug darauf, wie viel es gibt, wo das Geld aufbewahrt wird und alle Vorschriften erfüllt werden.

Was sind die Hauptvorteile der Nutzung von CBDCs für Länder und potenzielle Bevölkerungen?

Ich denke, es gibt eine Handvoll Vorteile, und für jedes Land ist die Bedeutung dieser Vorteile etwas unterschiedlich, oder? Einige Länder haben also sehr ineffiziente inländische Zahlungssysteme, und die Verwendung von wirklich digitalem Geld, sei es CBDC oder Stablecoin oder Krypto,

Eine von der Regierung oder der Zentralbank ausgegebene digitale Währung wird viel effizientere Zahlungen und niedrigere Gebühren ermöglichen. Potentielle Händler könnten eine digitale Währung verwenden und müssen keine Interchange-Gebühren mit Kreditkartenunternehmen zahlen. Es gibt offensichtlich viele Nuancen und Politiken, aber es gibt definitiv einige Effizienzsteigerungen.

Finanzielle Inklusion, die ich bereits angesprochen habe, viele der größeren Banken auf der ganzen Welt können den armen Menschen in ihren Ländern nicht wirklich effektiv dienen, weil die Banken viele Steine ​​und Mörtel haben, sie haben teure Systeme, und sie können es einfach. t Menschen mit niedrigem Einkommen Produkte anbieten und trotzdem einen Gewinn erzielen. Auch hier haben Sie mit einer digitalen Währung die Möglichkeit, neue Marktteilnehmer wie Fintechs zu haben, solange sie reguliert sind und Finanzdienstleistungen zu viel niedrigeren Preisen anbieten.

Beispielsweise hat einer unserer Partner einen sehr hohen Anteil an bargeldbasierten Krediten. Also werden die Leute am Freitag bezahlt. Sie stehen Schlange bei der Bank, um ihr ganzes Geld am Geldautomaten abzuheben, und manchmal leihen sie es an Familie oder Freunde aus. Es ist eine ziemlich große Sache in dieser Kultur. Also werden wir wahrscheinlich eine sehr einfache, kostengünstige P2P-Kreditplattform einrichten, damit sie in einer digitalen Währung bezahlt werden können und sich nicht bei der Bank anstellen müssen, und sie können es einfach und unkompliziert überweisen an jemand anderen, und dann könnte das automatisch zurückgezahlt werden, oder es kann Auslöser geben, wann das zurückgezahlt wird.

Und dann denke ich, dass der größte Vorteil für mich darin besteht, eine Plattform für diese Innovation bereitzustellen. Einfach eine Plattform bereitstellen, auf der andere Menschen aufbauen können. Ich denke, die Zentralbanken werden die Kerninfrastruktur bereitstellen. Geschäftsbanken werden Teil dieser Vertriebsmethode sein. Sie werden also kein Konto bei der Zentralbank haben, sondern ein Konto bei einer Geschäftsbank, auf der Sie CBDCs erhalten können. Aber dann stellen wir uns viele Leute vor, die diese Anwendungsfälle darauf aufbauen.

Wenn Sie sich abschließend die Blockchain ansehen, welche realen Anwendungsfälle begeistern Sie dort am meisten und wie wollen Unternehmen diese Technologie implementieren?

Nun, ich bin ein bisschen voreingenommen, da ich schon lange in diesem Bereich arbeite, aber ich denke, Blockchain als Technologie hat eine nahezu unendliche Anzahl von Anwendungsfällen. Wenn Sie zu den Grundlagen der Blockchain-Technologie zurückkehren, können Parteien, die einander nicht vertrauen, auf vertrauenswürdige Weise Transaktionen durchführen, oder? Sie haben eine einzige Quelle der Wahrheit, damit sie genau wissen, was wo und wann ist, und dann haben Sie die Möglichkeit, dies durch Smart Contracts zu automatisieren.

Wenn es also um Finanzdienstleistungen geht, sind Zahlungen eine Selbstverständlichkeit. Unser RippleNet-Netzwerk ist global. Mit dieser On-Demand-Liquidität, die wir haben, können Sie im Grunde sofort Geld senden, ohne Konten vorfinanzieren zu müssen. Es gibt weitere Bereiche wie Wertpapiere, Wertpapierdepots, Kredite, Versicherungen. Es gibt Anwendbarkeit für alle. Ich denke, diejenigen, die zuerst auftauchen werden, sind diejenigen, bei denen ich denke, dass die Vorteile am größten sind und wo es tatsächlich praktisch ist. Ich denke, deshalb waren wir auf der Zahlungsseite erfolgreich, denn bei grenzüberschreitenden Zahlungen gibt es so viele Reibungspunkte im alten Modell, dass Sie gewinnen können, wenn Sie das knacken und diese Einschränkungen beseitigen können Vorschlag.

Aber ich denke, wenn Sie zu den Anfängen des Internets zurückgehen, wird 1998 je nachdem, mit wem Sie sprechen, als das Jahr angesehen, in dem das Internet wirklich begann, erwachsen zu werden und die Leute herausfanden, wofür sie es nutzen können, und dann jetzt 24 Jahre später sind die Anwendungsfälle endlos, oder? Ich denke, Blockchain wird dasselbe sein. Ich denke, digitale Währungen werden gleich sein. Wir werden in 10 Jahren nicht mehr über Blockchain sprechen. Ich hoffe nicht. Es wird nur eine Technologie sein, die immer unter der Decke ist, wie TCP/IP.