Da die Sparzinsen weitaus höher sind als im letzten Jahrzehnt, werden viele Sparer darüber nachdenken, ob sie überschüssiges Bargeld auf leicht zugänglichen Konten oder in Premium-Anleihen parken sollen.
Der höchste Easy-Access-Zinssatz liegt derzeit bei 5,22 Prozent, was einem Zinssatz von 522 £ für einen Pot von 10.000 £ entspricht.
Premium-Anleihen haben jedoch den Reiz weitaus höherer Renditen – nämlich Preise in Höhe von 1 Million Pfund, 100.000 Pfund und 50.000 Pfund, die jeden Monat bei der Verlosung von National Savings and Investment ausgeschüttet werden.
Diese „In it to win it“-Mentalität und die Tatsache, dass der ursprüngliche Einsatz jederzeit zurückgezogen werden kann, machen sie zum beliebtesten Finanzprodukt Großbritanniens.
Anleihen-Verlockung: Sparer können mit einem leicht zugänglichen Konto garantierte 5,22 % erhalten – Premium-Anleihen bieten jedoch monatlich lebensverändernde Preise
Im Dezember 2023 zum Beispiel einer Der Inhaber von Premium-Anleihen gewann einen Preis von 50.000 £ aus einer 5-£-Anleihe, die er 1983 kaufte bei einem Unentschieden eine Rendite von 999.900 Prozent auf die ursprüngliche Investition erzielen.
Die Gewinnchance liegt jedoch bei 21.000 zu eins und der jährliche Preisfonds liegt bei 4,65 Prozent.
Dieser Zinssatz ist niedriger als bei den Top-Sparkonten mit einfachem Zugang und ist auch nicht garantiert, sondern bei durchschnittlichem Glück. Manche erhalten daher einen weitaus niedrigeren Zinssatz – oder gar keine Rendite.
Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, nach dem Sparen in Premium-Anleihen beträchtliche Summen zu gewinnen?
Sparexperten sagen, dass es nicht darauf ankommt, wie lange Sie die Anleihe gehalten haben, sondern auf die Anzahl der Anleihen, die Sie halten – der maximale Bestand für Premium-Anleihen beträgt 50.000 £ und jede Anleihennummer ist 1 £ wert.
Eine Analyse von This is Money wurde im Oktober 2023 veröffentlicht dass die Hälfte der höchsten 1-Millionen-Pfund-, 100.000-Pfund- und 50.000-Pfund-Premium-Bonds-Preise von denjenigen mit dem Höchstbesitz von 50.000 Pfund gewonnen wurden.
Andererseits bieten leicht zugängliche Sparkonten einen garantierten Zinssatz.
Auch wenn die Renditen möglicherweise nicht mit dem Reiz der Premium-Bond-Jackpots mithalten können, könnten die Stabilität und die Sicherheit, Zinsen zu erhalten, für risikoscheue Sparer attraktiver sein.
Experten betonen, wie wichtig es ist, diese Entscheidungen an der individuellen Risikotoleranz und den finanziellen Zielen auszurichten.
Warum sollten Sparer darüber nachdenken, ihr Geld in Premium-Anleihen zu investieren?
Rachel Springall ist davon überzeugt, dass das Sparen in Premium-Anleihen das Renditepotenzial herkömmlicher Sparkonten übertrifft
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfacts, ist davon überzeugt, dass das Sparen mit Premium-Anleihen traditionelle Sparkonten übertrifft, wenn es um das Potenzial geht, beim Sparen Geld zu verdienen.
Rachel sagte: „Die Volatilität der Zinssätze in den letzten Jahren hat möglicherweise das Vertrauen der Verbraucher in die Frage, wo sie ihr Geld anlegen sollen, beeinträchtigt, aber Premium-Anleihen bleiben eine großartige Alternative zum traditionelleren Sparkonto.“
„Da Sparer jedoch über 5 Prozent verdienen können, wenn sie woanders sofort auf ihr Geld zugreifen können, könnten sie auf eine angemessene Zinsrendite verzichten, wenn sie sich für eine Prämienanleihe anstelle eines herkömmlichen Sparkontos entscheiden.“
Sie fuhr fort: „NS&I ist eine vertrauenswürdige Marke und wird von der Regierung unterstützt, daher ist die Institution eine beliebte Wahl für Sparer, die ihr Geld sicher anlegen möchten.“
„NS&I hat im Laufe der Jahre mehrere Änderungen an seinen Premium-Anleihen vorgenommen, sodass Verbraucher bereits ab 25 £ investieren können und jeder £ 1 eine eindeutige Anleihennummer kauft.“
„Jetzt besteht für Sparer mit wenigen Mitteln die Möglichkeit, einen Preis zu gewinnen, und dies ist ein positiver Schritt, um die Spargewohnheit insgesamt zu fördern.“ „Glück wird ein wichtiger Faktor sein, wenn es darum geht, zu bestimmen, was jemand gewinnt.“
Laut Rachel können Premium-Anleihen ein beliebtes Geschenk für Kinder sein, da die Regeln gelockert werden, um es Verwandten und Freunden (außer Eltern und Erziehungsberechtigten) zu ermöglichen, Anleihen für Kinder zu kaufen, die sie kennen.
Sie fügte hinzu: „Es sind zwar keine garantierten Renditen, aber für viele können Premium-Anleihen eine großartige Möglichkeit sein, Kindern die Chance zu geben, steuerfreie Preise zu gewinnen und ihnen gleichzeitig dabei zu helfen, etwas über Geld und Sparen zu lernen.“
Warum sollten Sparer einen traditionelleren Weg in Betracht ziehen und ihr Geld auf Sparkonten anlegen?
Kevin Mountford warnt vor den Risiken, die mit dem Sparen in Premium-Anleihen verbunden sind
Kevin Mountford, Mitbegründer der Sparplattform Raisin UK, warnt vor den Risiken, die mit dem Sparen in Premium Bonds verbunden sind, und rät, die Vorteile von Sparkonten zu berücksichtigen.
Er sagte: „Aus verschiedenen Gründen sind Premium-Anleihen für britische Sparer weiterhin attraktiv.“
Tatsächlich besitzen rund 24 Millionen Sparer Premium-Anleihen und haben zusammen mehr als 120 Milliarden Pfund investiert.
„Die Idee, den 1-Millionen-Pfund-Jackpot zu gewinnen, ist ein weiterer attraktiver Aspekt von Premium-Anleihen, aber in Wirklichkeit haben die meisten Sparer kaum oder gar keine Chance, diesen zu gewinnen – jeder mit einer einzigen Anleihe hat nur eine Chance von 1/21.000, den Mindestbetrag von 25 £ zu gewinnen.“ Auszahlung.’
Er fügt hinzu: „Bei einem Basiszinssatz der Bank of England von 5,25 Prozent wäre es sinnvoll, die Aufmerksamkeit auf traditionellere Geldsparprodukte zu richten, insbesondere wenn Sie es sich leisten können, Ihr Geld 12 Monate lang wegzusperren, können Sie eine Rendite von über 5 Prozent garantieren.“ Cent.’
Kevin fügte hinzu: „Es gibt jedoch noch eine andere Überlegung.“
„Da die Zinsen auf dem derzeitigen Niveau liegen, stellt dies den Steuerfreibetrag von 500 bis 1.000 £ in Frage, und dies könnte einen Teil der Zinserträge aus Standard-Bargeldangeboten ausgleichen.“
„Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Entscheidung etwas von Ihren persönlichen Umständen abhängt – aber wenn Sie es sich nicht leisten können, eine beträchtliche Summe in Premium-Anleihen zu investieren, könnte es sich lohnen, ein paar Standard-Sparkonten einzurichten.“
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James Blower, Gründer von The Savings Guru, stimmt Kevins Haltung zu den Risiken des Sparens in Premium-Anleihen zu und sagt: „Eine Sache, die Sparer oft vergessen, ist, dass der Preispool nicht dem Durchschnitt entspricht.“
„Um die höchsten Preise zu zahlen, erhalten die meisten Inhaber von Premium-Anleihen nicht den durchschnittlichen Zinssatz von 4,65 Prozent, sondern viel weniger.“
„Jemand, der 10.000 £ gespart hat und durchschnittliches Glück hat, wird wahrscheinlich etwa 350 £ an Preisen gewinnen, was einer Quote von 3,5 Prozent entspricht – viel weniger.“
Er fügte hinzu: „Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Premium-Anleihen nur für Sparer eine Überlegung wert sind, die ihren steuerfreien Sparfreibetrag und ihre ISA-Freibeträge ausgeschöpft haben und darüber hinaus mindestens 10.000 £ zum Sparen übrig haben.“
Während die Debatte weitergeht, mögen Premium-Anleihen für diejenigen verlockend sein, die auf der Suche nach etwas Spannung und der Möglichkeit eines Glücksfalls sind, doch für andere mag die Zuverlässigkeit eines garantierten Zinssatzes auf Sparkonten beruhigender sein.
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