Menschen, die im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen, können auch von längerfristigen CDs mit höheren Raten profitieren, da sie oft zwei Jahre Lebenshaltungskosten in sicher verwahrtem Bargeld haben möchten, sagte Pam Krueger, Gründerin von Wealthramp, einem Service, der Kunden mit zusammenbringt Honorarfinanzberater. Die dürftigen Zinsen der letzten Jahre bestraften die Rentner, höhere CD-Zinsen von 3 bis 5 Prozent seien daher eine willkommene Erleichterung: „Wir befinden uns in diesem goldenen Moment.“
Angesichts der Sorgen um die Wirtschaft und der Unsicherheit darüber, ob die Fed die Zinsen weiter erhöhen wird, ist jedoch unklar, wie lange die Banken die hohen Zinsen zahlen werden. Eine Möglichkeit, mit den düsteren Aussichten umzugehen, sagte Frau Krüger, besteht darin, eine „CD-Leiter“ zu erstellen, in der Sie Ihre Ersparnisse auf mehrere CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten aufteilen. Der Ansatz zielt darauf ab, die erzielten Zinsen zu maximieren und gleichzeitig eine periodische Verfügbarkeit von Mitteln zu ermöglichen.
Wenn Sie beispielsweise 20.000 US-Dollar hätten, könnten Sie vier CD-Konten mit jeweils 5.000 US-Dollar Einzahlungen und Laufzeiten von drei, sechs, neun und 12 Monaten eröffnen. Wenn das Dreimonatskonto fällig wird, können Sie das Geld in eine weitere 12-Monats-CD reinvestieren (oder es ausgeben, wenn Sie das Geld brauchen). Sie können eine Leiter selbst aufstellen oder einen Makler damit beauftragen.
Hier einige Fragen und Antworten:
Wie kann ich sicherstellen, dass meine Ersparnisse durch die Einlagensicherung des Bundes gedeckt sind?
Angesichts der jüngsten Umwälzungen im Bankensektor sind Sparer besonders daran interessiert, sicherzustellen, dass ihre Gelder geschützt sind. Die Federal Deposit Insurance Corporation schützt im Allgemeinen bis zu 250.000 USD pro Einleger und versicherter Bank. Wenn Sie ein Konto mit einer anderen Person teilen, erhalten Sie jeweils 250.000 US-Dollar Deckung, also insgesamt 500.000 US-Dollar. (Die Bundesregierung hat beschlossen, alle Einlagen – auch die über der versicherten Obergrenze – bei den beiden im März pleite gegangenen Banken zu versichern. Aber es gibt keine Garantie dafür, dass die Regierung dies in Zukunft tun wird.)
Die FDIC versichert Gelder auch nach Art des Kontoinhabers, sodass es möglich ist, mehr als 250.000 US-Dollar pro Einleger bei derselben Bank abzusichern, je nachdem, wie die Gelder gehalten werden. Ein Paar könnte zum Beispiel ein gemeinsames Sparkonto mit 500.000 US-Dollar und zwei separate Konten unter ihrem eigenen Namen mit jeweils 250.000 US-Dollar haben und laut dem Online-Versicherungstool der FDIC für insgesamt 1 Million US-Dollar versichert sein.