Die OneAZ Credit Union in Arizona wird die Implementierung der Blockchain-Technologie prüfen, die von Metallicus, einem in San Francisco ansässigen Unternehmen für Distributed-Ledger-Technologie, entwickelt wurde.
Die Partnerschaft zwischen dem 3,4 Milliarden Dollar schweren Unternehmen OneAZ und Metallicus wurde am 11. Juni bekannt gegeben. Metallicus hat seit der Vorstellung seines Metal Blockchain Banking Innovation Program im Januar Partnerschaften mit mehreren Kreditgenossenschaften geschlossen und dabei „seine Beziehungen zu ehemaligen Bankmanagern und Mitgliedern der Federal Reserve genutzt“, sagte Metallicus in einer per E-Mail an American Banker gesendeten Erklärung.
Viele Kreditgenossenschaften haben neuere Technologien erforscht, um den Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden und, noch wichtiger,
In den letzten Jahren haben Finanzinstitute ein größeres Vertrauen in die Distributed-Ledger-Funktionalitäten gezeigt.
Sandeep Uthra, Der Executive Vice President und Chief Technology Officer von OneAZ sowie Mitglied des Beirats von Metal Blockchain wird eng mit Metallicus zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass die Systeme vor der Integration technologisch einwandfrei sind.
Uthra sagte, es werde für Kreditgenossenschaften zunehmend notwendig, sich an die „digitale Transformation“ der Finanzdienstleistungen anzupassen und „das gesamte Banken-Ökosystem ihren Kunden auf sichere Weise zugänglich zu machen“.
„Wir befinden uns in einem Zeitalter der sofortigen Bedürfnisbefriedigung, in dem wir nicht mit anderen Finanzinstituten verglichen werden, sondern eher mit Unternehmen wie Amazon, Apple, Google und Facebook.“
Uthra konnte sich zum jetzigen Zeitpunkt nicht zu den Lizenzgebühren äußern, die OneAZ für die Integration der Metallicus-Technologie bezahlt hat, fügte jedoch hinzu, dass die Kreditgenossenschaft wahrscheinlich die höchste Kapitalrendite durch eine verbesserte Mitgliedererfahrung erzielen werde, was zu Kundenbindung und Cross-Selling führen sollte.
In ihrer aktuellen Form fungiert die Distributed-Ledger-Technologie als dezentrales System, in dem einzelne Knoten eine gemeinsame, unveränderliche Datenbank hosten. Auf jeden Knoten wird mit einem verschlüsselten Schlüssel zugegriffen, wodurch sichergestellt wird, dass Informationen nicht manipuliert werden können. Für Kreditgenossenschaften kann dies die Technologie- und Übertragungskosten senken, die Datensicherheit verbessern und als Vermittler bei Transaktionen fungieren, sagte Michael Katz, ein Fintech-Berater der Mannay Financial Services Group.
Metallicus wird mit OneAZ zusammenarbeiten, um ein Layer-1-Protokoll auf seiner Layer-0-Blockchain zu entwickeln, das der Kreditgenossenschaft die Kontrolle über benutzerdefinierte Knoten gibt.
Wie OneAZ befinden sich die meisten Kreditgenossenschaften mit Distributed-Ledger-Partnerschaften jedoch noch in der vorbereitenden Forschungsphase der Umsetzung. Anstatt bestehende Technologien der Kreditgenossenschaften komplett zu ersetzen, beabsichtigt OneAZ, diese Systeme in seine bestehende Infrastruktur zu integrieren, fügte Uthra hinzu.
Katz sagte, dass die zunehmende Einführung Blockchain-gestützter Technologien bei OneAZ und anderen Kreditgenossenschaften die Benutzerfreundlichkeit für den Verbraucher exponentiell verbessern werde.
„Es gibt viele Möglichkeiten zur Datenüberprüfbarkeit mithilfe von Zero-Knowledge-Proof-Technologie, um die Privatsphäre bei der Überprüfung von Daten und Finanzdaten zu wahren“, sagte Katz. „Die Integration traditioneller Institutionen in das Ökosystem beschleunigt die Entwicklung verbraucherfreundlicherer und UX-freundlicherer Produkte.“
Und während es bei manchen Blockchain-Technologien, etwa bei Kryptowährungen, zu regulatorischen Einschränkungen gekommen ist, könne die Distributed-Ledger-Technologie in Finanzinstituten Bedenken hinsichtlich „Transparenz und Unveränderlichkeit“ ausräumen, sagte Katz.
Metallicus sagte, dass es bis Ende des Jahres mehr als 30 Institutionen in sein Metal-Blockchain-Programm aufnehmen will. Uthra sagte, OneAZ wolle diesem neuen technologischen Wandel einen Schritt voraus sein.
„Kreditgenossenschaften machen große Fortschritte bei der Umstellung der Banktechnologielandschaft und das in vielen Fällen viel schneller als Banken“, sagte Uthra. „Vereinfachung und Geschwindigkeit bei der Erfüllung der Bedürfnisse unserer Mitglieder sind der Schlüssel.“