Die Leistungen werden jährlich an die Inflation angepasst und werden nicht von den Höhen und Tiefen der Finanzmärkte beeinflusst. Am wichtigsten ist vielleicht, dass die Leistungen lebenslang garantiert sind, was die Sozialversicherung zu einer wichtigen Form der Versicherung gegen das Risiko macht, dass Ihnen spät im Leben das Geld ausgeht. Das kann besonders für Frauen wichtig sein, die tendenziell Männer überleben, aber auch weniger Einkommen erzielen und weniger Altersguthaben erwirtschaften.
Für viele Menschen ist die beste Antwort, die Inanspruchnahme so lange wie möglich hinauszuzögern, bis zum Alter von 70 Jahren.
Die Höhe Ihrer monatlichen Sozialversicherungsleistung hängt davon ab, wann Sie den Antrag stellen. Sie können die Altersrente bereits im Alter von 62 Jahren beantragen oder bis zum Alter von 70 Jahren warten, aber die Höhe hängt von Ihrem vollen Rentenalter ab – dem Zeitpunkt, an dem Sie Anspruch auf 100 Prozent der Rente haben, die Sie verdient haben. Derzeit beträgt das volle Rentenalter für die meisten Menschen 66 Jahre und einige Monate. Wenn Sie nach der vollständigen Pensionierung Ansprüche geltend machen, erhalten Sie Gutschriften für die verspätete Einreichung; Anspruch früher und es wird Kürzungen für Frühanträge geben. Ein Antrag im vollen Alter ist 33 Prozent mehr im monatlichen Einkommen wert als ein Antrag im Alter von 62 Jahren, und ein Antrag im Alter von 70 Jahren ist 76 Prozent mehr wert.
“Fast jeder nimmt es viel zu früh”, sagte Dr. Kotlikoff. „Ungefähr 6 Prozent von uns warten bis zum 70. Lebensjahr, aber es sollten 85 Prozent sein.“
Aber es gibt keine allgemeingültige Antwort – insbesondere für Ehepaare, die eine koordinierte Einreichungsstrategie haben sollten. „Es ist oft sinnvoll, dass der Ehepartner mit geringeren Verdiensten früher einen Antrag stellt, da dies die insgesamt erwarteten lebenslangen Leistungen des Haushalts erhöht“, sagte Mike Piper, ein zertifizierter Wirtschaftsprüfer, der Open Social Security entwickelt hat, das weithin als das beste kostenlose System angesehen wird Online-Reklamationstool.
Auch für Personen, die wegen Arbeitsplatzverlust oder schlechter Gesundheit vorzeitig in den Ruhestand gehen, kann eine vorzeitige Abgabe sinnvoll sein. Und die Beantragung von Sozialversicherungsbeiträgen sollte Teil einer umfassenderen Analyse des erwarteten Ruhestandseinkommens aus Ruhestandskonten und anderen annuitätenähnlichen Einkommen sein – wie z. B. einer leistungsorientierten Rente. Auch die Besteuerung des Ruhestandseinkommens kann ein wichtiger Faktor für den Erfolg Ihres Plans sein.
Kostenlose Tools
Beginnen Sie Ihre Analyse mit Ihrer Sozialversicherungserklärung. Dieses wichtige Dokument der Sozialversicherungsverwaltung listet Ihr Jahreseinkommen ab dem Zeitpunkt auf, an dem Sie Beiträge zur Sozialversicherung geleistet haben, und sagt Ihnen, wie viel Sie in Ihrem aktuellen Alter, im vollen Rentenalter oder im Alter von 70 Jahren erwarten können – sehr wichtige Zahlen für jedes „Was“. if“ Anspruchsszenarien, die Sie vielleicht ausführen möchten. Es ist wichtig, ein kostenloses Konto auf der Website der Verwaltung einzurichten, da Kontoauszüge nur an Personen über 60 versandt werden.
Die Social Security-Website bietet auch einen informativen Abschnitt über die Beantragung von Leistungen und eine sehr einfache, kostenlose Ruhestandsschätzfunktion, mit der die Leistungen auf der Grundlage Ihrer Einkommenshistorie berechnet werden können. Das Tool konzentriert sich auf individuelle Leistungen – nicht Ehepartner oder Hinterbliebene – und berechnet keine lebenslangen kumulierten Leistungen. Es erlaubt auch keine direkten Vergleiche von Anspruchsoptionen.