Wie neue Forschungsergebnisse zeigen, könnten Millionen von Menschen in „Help To Buy (H2B) ISAs“ gefangen sein, wobei derzeit fast 2,2 Millionen davon offen sind.
Eine Anfrage nach dem Freedom of Information Act der Vergleichsseite Finder ergab, dass diese H2B-ISAs derzeit einen Gesamtwert von fast 5,5 Milliarden Pfund haben.
Frühere Untersuchungen von Finder ergaben außerdem, dass die durchschnittlichen Hauspreise in 132 von 348 (38 Prozent) lokalen Behörden derzeit über der geltenden Grenze von 250.000 £ liegen.
Bei den aktuellen Raten wird dieser Wert innerhalb von vier Jahren auf über die Hälfte (58 Prozent) der britischen Regionen steigen. Seit Einführung des H2B ISA im Jahr 2015 ist der durchschnittliche Hauspreis um 38 Prozent gestiegen, obwohl die Grenze nie erhöht wurde.
Es ist nicht mehr möglich, ein H2B-ISA zu eröffnen, und nach 2029 können keine Einzahlungen mehr getätigt werden.
Das Lifetime ISA (LISA) wurde effektiv als Ersatz für das H2B ISA eingeführt und trägt dazu bei, das Problem des Immobilienwerts mit einer Hauspreisgrenze von 450.000 £ in ganz Großbritannien zu lösen.
Sie können außerdem jährlich bis zu 4.000 £ einzahlen, im Gegensatz zu den 2.400 £ pro Jahr bei einem H2B ISA (beide sind mit einem Bonus von 25 % verbunden).
Es ist nicht möglich, ein LISA und ein H2B ISA zu kombinieren. Das bedeutet, dass jemand, der die höheren Vorteile eines LISA nutzen möchte, sein Kapital auf die andere Seite übertragen muss.
Sie dürfen jedoch nicht den gesamten Betrag auf einmal auf ein LISA-Konto übertragen. Es ist nur möglich, bis zu 4.000 £ pro Jahr zu übertragen, auf Kosten der Einzahlung von frischem Geld auf ein LISA-Konto.
Auch Sophie Barber, 27, aus London fühlt sich vom H2B-ISA-Programm im Stich gelassen: „Ich habe 2016 ein Help to Buy ISA eröffnet, um für den Kauf meines ersten Eigenheims zu sparen.
„Die Immobilienpreise stiegen immer weiter und mir wurde schnell klar, dass die Grenze von 250.000 £ es fast unmöglich machen würde, das ISA in der Gegend zu nutzen, in der ich kaufen wollte. Ich beschloss, 2021 als Ersatz ein LISA zu eröffnen, aber ich bin wütend, dass ich meine Zeit mit dem Help to Buy ISA völlig verschwendet habe, ohne dass mir ein Bonus für das Geld gewährt wurde, das ich in diesen 5 Jahren bereits gespart hatte.
„Außerdem bin ich jetzt dadurch eingeschränkt, dass ich jährlich 4.000 £ in das LISA einzahlen muss. Daher kann ich meine Ersparnisse auf diesem Konto nicht schnell wieder auf den Einzahlungsbetrag aufbauen, den ich bereits im Help to Buy ISA gespart habe.“
Matt Mckenna, Finanzexperte bei finder.com, sagte: „Man kann sich des Gefühls kaum erwehren, dass die Öffentlichkeit für die Versäumnisse bei der Aktualisierung des Help To Buy ISA bestraft wird, wobei Milliarden Pfund in der Schwebe bleiben.
„Das Lifetime ISA hat es praktisch abgelöst und bietet jedes Jahr mehr Möglichkeiten zum Sparen. Warum können die Leute also ihre Ersparnisse (und den Bonus, der ihnen versprochen wurde) nicht einfach darauf übertragen?
„Finder setzt sich dafür ein, dass Briten ihre gesamten H2B-Beträge auf einmal in ein LISA übertragen können und dabei den angesammelten Bonus behalten. Dadurch wird sichergestellt, dass rund 2 Millionen Menschen mit einem H2B ISA ihren dringend benötigten staatlichen Bonus behalten können und beim langen Sparen für ihre erste Immobilie nicht an Boden verlieren.“