- Menschen könnten in Help To Buy ISAs gefangen sein, mit fast 2,2 Millionen offenen
- Staatliche Aufstockung um 25 % nur bei Immobilienkäufen unter 250.000 £
- Help to Buy ISAs wurden 2015 eingeführt, aber 2019 für neue Konten geschlossen
Fast 2,2 Millionen Menschen werden keinen Zugriff auf die staatliche Prämie für ihre „Help To Buy ISAs“ haben, wie aus einer Anfrage nach dem Freedom of Information Act hervorgeht.
Sparer können nur dann von dem 25-Prozent-Bonus profitieren, wenn sie eine Immobilie im Wert von höchstens 250.000 Pfund außerhalb Londons bzw. 450.000 Pfund in London erwerben.
Aufgrund der seit Einführung der Konten im Jahr 2015 gestiegenen Immobilienpreise werden nun mehr Sparer vom Bonus ausgeschlossen.
Einer FOI-Anfrage der Vergleichsseite Finder zufolge haben die Briten insgesamt 5,5 Milliarden Pfund auf diesen Konten angelegt.
Der 25-Prozent-Bonus wird nur auf einen Help to Buy Isa angewendet, wenn eine Immobilie gekauft wird, während der 25-Prozent-Bonus ausgezahlt wird, wenn Sie in einem Lisa sparen
Help to Buy ISAs wurden 2015 eingeführt, um Menschen den Einstieg in den Immobilienmarkt zu erleichtern. Im November 2019 wurden sie jedoch zugunsten des Lifetime ISA für Neukunden geschlossen.
Der Hauptvorteil des „Help to Buy ISA“ bestand darin, dass der Staat beim Kauf eines Eigenheims einen Aufstockungsbetrag von 25 Prozent bereitstellte.
Doch die Preisobergrenze für Immobilien außerhalb der Hauptstadt von 250.000 Pfund stellt für die gestrandeten Kunden heute einen weitaus größeren begrenzenden Faktor dar als noch 2015.
Seitdem ist der durchschnittliche Hauspreis um 38 Prozent gestiegen, die Grenze wurde jedoch nie erhöht.
Eine separate Untersuchung von Finder ergab, dass der durchschnittliche Hauspreis in 132 von 348 Kommunalbehörden über der Grenze von 250.000 Pfund liegt.
Mit dem Lifetime Isa oder Lisa sind Immobilienkäufe im Wert von bis zu 450.000 £ im gesamten Vereinigten Königreich möglich, doch selbst dieser Betrag ist für manche Käufer in den teuersten Gegenden zu niedrig.
Sparer können jährlich bis zu 4.000 £ in ein Lisa-Konto einzahlen, im Vergleich zu 2.400 £ pro Jahr bei einem Help to Buy Isa. Außerdem erhalten sie den staatlichen Bonus von 25 % während des Sparens und nicht erst, wenn sie eine Immobilie kaufen.
Es ist nicht möglich, Lisa und Help to Buy Isa zu kombinieren. Das bedeutet, dass jemand, der die höheren Vorteile von Lisa nutzen möchte, sein Geld übertragen muss.
Trotzdem ist es ihnen nicht gestattet, den gesamten Betrag auf einmal zu überweisen, da pro Jahr nur bis zu 4.000 £ überwiesen werden können und zudem frisches Geld auf ein Lisa-Konto eingezahlt werden muss.
Sophie Barber, 27, aus London ist jemand, der sich vom Help to Buy Isa-Programm enttäuscht fühlt. Sophie eröffnete 2016 ein Help to Buy Isa-Konto, um für den Kauf ihres ersten Eigenheims zu sparen.
„Die Immobilienpreise stiegen immer weiter und mir wurde schnell klar, dass die Grenze von 250.000 £ es fast unmöglich machen würde, den ISA in der Gegend zu nutzen, in der ich kaufen wollte“, sagte Sophie.
„Ich habe beschlossen, 2021 als Ersatz ein Lisa-Konto zu eröffnen, bin aber wütend, dass ich meine Zeit mit dem Help to Buy ISA völlig verschwendet habe und für das Geld, das ich in diesen fünf Jahren bereits gespart hatte, keinen Bonus erhalten habe.
„Außerdem bin ich jetzt dadurch eingeschränkt, dass ich jährlich 4.000 £ in das Lisa-Konto einzahlen darf. Daher kann ich meine Ersparnisse auf diesem Konto nicht schnell wieder auf den Einzahlungsbetrag aufbauen, den ich bereits im Help to Buy Isa gespart habe.“
Finder setzt sich dafür ein, dass es den Briten möglich ist, ihr gesamtes Help to Buy ISA-Guthaben auf einmal auf ein Lisa-Konto zu übertragen und dabei den angesammelten Bonus zu behalten.
Matt Mckenna, Finanzexperte bei Finder, sagte: „Dadurch wird sichergestellt, dass rund 2 Millionen Menschen mit einem Help to Buy ISA ihre dringend benötigte staatliche Prämie behalten können und beim langen, mühsamen Sparen für ihre erste Immobilie nicht den Anschluss verlieren.“
„Man kann sich des Gefühls kaum erwehren, dass die Öffentlichkeit für die Versäumnisse bei der Aktualisierung des Help To Buy ISA bestraft wird, wobei Milliarden von Pfund in der Schwebe bleiben.
„Das Lifetime ISA hat es praktisch abgelöst und bietet jedes Jahr mehr Möglichkeiten, zu sparen. Warum können die Leute also ihre Ersparnisse – und den Bonus, der ihnen versprochen wurde – nicht einfach darauf übertragen?“
