Da der Druck auf die Lebenshaltungskosten die Budgets weiterhin drückt und die Immobilienpreise auf atemberaubenden Höhen bleiben, wird das Sparen immer mehr zu einer Herausforderung. Unter der Voraussetzung, dass die Kriterien erfüllt sind, können sich Lifetime ISAs (LISA) Sparern jedoch jedes Jahr einen Bonus von bis zu 1.000 £ leisten, den sie für eine erstmalige Immobilie einsetzen können, und der Finanzjournalist Martin Lewis hat erklärt, wie.
Bei seiner Rede auf der diesjährigen Ideal Home Show, die bis Sonntag, den 2. April im Olympia London läuft, forderte Herr Lewis die Zuhörer auf, die Uhr für ihre lebenslange ISA mit nur 1 £ „jetzt“ ticken zu lassen.
Er sagte: „Wenn Sie 18, 19, 20 bis 40 Jahre alt sind oder Ihr Kind oder Ihr Enkelkind 18 bis 40 Jahre alt ist und noch nie ein Haus gekauft oder besessen hat, bringen Sie sie dazu, ein Pfund in eine lebenslange ISA zu investieren .
„Ein Pfund, weil Sie dann Ihre lebenslange ISA eröffnet haben und die Uhr für dieses eine Jahr tickt, sodass sie nach einem Jahr, wenn sie sich entscheiden, sie nutzen zu wollen, 4.000 £ einzahlen und den Bonus erhalten können sofort. Also lass die Uhr jetzt ticken.“
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Lebenslange ISAs ermöglichen es Sparern, bis zu 4.000 £ einzusparen, wonach die Regierung einen 25-prozentigen Bonus von bis zu 1.000 £ zu den Ersparnissen hinzufügt.
Um eine lebenslange ISA zu eröffnen und weiterhin einzuzahlen, müssen die Personen ihren Wohnsitz im Vereinigten Königreich haben, es sei denn, sie sind Krondiener (z. B. im diplomatischen Dienst) oder ihr Ehepartner oder Lebenspartner.
Obwohl dies ein besonders attraktiver Vorteil ist und Sparern helfen kann, viel mehr Zinsen zu sammeln als ein typisches Sparkonto, gibt es einige wichtige Regeln, die bei der Eröffnung eines Kontos beachtet werden müssen, warnte Lewis.
Er sagte: „Es gibt jedoch einige Probleme mit der lebenslangen ISA. Die erste ist, wenn Sie das Geld aus einem anderen Grund als dem Kauf Ihrer qualifizierenden Erstimmobilie herausnehmen oder es bis zu Ihrem 60. Lebensjahr stehen lassen, zahlen Sie eine Strafe.
„Nun, hier ist, wie die Strafe funktioniert. Du weißt, dass du auf dem Weg hinein 25 Prozent hast. Du verlierst 25 Prozent auf dem Weg nach draußen. Das klingt jetzt so, als würdest du zurückbekommen, was du reingesteckt hast, oder? Aber lassen Sie uns hier einfach wieder ganz einfache Mathematik machen.
„Ich habe 100 Pfund; es steigt um 10 Prozent. Wie viel habe ich? 110. Wenn 110 um 10 Prozent sinkt. Wie viel habe ich? 99. Wenn es also um 10 nach oben und um 10 nach unten geht, habe ich weniger als ich angefangen habe.
„Wenn es um 25 nach oben und um 25 nach unten geht, habe ich 6,25 Prozent weniger als zu Beginn.
„Es gibt also eine effektive Strafe von 6,25 Prozent für das Abheben Ihres Geldes, wenn nicht für den Kauf eines Hauses, wenn nicht für das Sparen bis zum Eintritt in den Ruhestand, was bedeutet, dass die lebenslange ISA mit einigen Risiken behaftet ist.“
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Wenn Sie mit jemand anderem eine Immobilie kaufen und die andere Person auch eine lebenslange ISA hat, können sie auch ihre Ersparnisse und ihren Regierungsbonus verwenden.
Menschen können auch ihre Ersparnisse aus einem Lifetime ISA entnehmen, wenn sie 60 oder älter sind, um bei der Rente zu helfen. Es muss jedoch beachtet werden, dass eine Gebühr von 25 Prozent erhoben wird, wenn das Geld vor dem 60. Lebensjahr abgehoben und auf eine andere LISA oder einen anderen ISA-Typ überwiesen wird.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass Sparer, wenn sie 50 Jahre alt werden, nicht in der Lage sein werden, in ihre lebenslange ISA einzuzahlen oder den 25-Prozent-Bonus zu verdienen. Das Konto bleibt offen und die Ersparnisse werden weiterhin verzinst oder Anlagerenditen erwirtschaftet.