Bei Frauen ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihren Ehemann überleben, immer noch weitaus höher, aber viele stehen vor einem finanziellen Schock, wenn ihr Partner stirbt, da allzu oft der Großteil der Rente auf den Namen des Mannes ausgezahlt wird. Verheiratete Paare, Lebenspartner und Lebensgefährten müssen alle im Voraus planen, um sicherzustellen, dass ihr Ruhestandseinkommen nicht mit ihm zusammenbricht.
Im Alter von 50 Jahren erhält der durchschnittliche Mann eine Rente von insgesamt 84.205 £, bei Frauen beträgt diese jedoch nur 39.654 £, also weniger als die Hälfte.
Laut Legal & General hat jede dritte Frau weniger als 5.000 £ in ihrem Rententopf. Frauen haben auch häufiger keine Ahnung von der Höhe ihrer Rente.
Wenn es um die Vorsorgeplanung geht, ist Unwissenheit kein Glück. Weit davon entfernt.
Viele Witwen sind gezwungen, sich zu verkleinern und später im Leben zu arbeiten, um über die Runden zu kommen. Andere sind zu alt oder krank, um solch drastische Schritte zu unternehmen und zu kämpfen.
Das geschlechtsspezifische Rentengefälle kann große Probleme verursachen, wenn Paare nicht im Voraus planen, um sicherzustellen, dass der Großteil ihres Renteneinkommens auch dann überlebt, wenn der Ehemann zuerst stirbt.
Der Rentenspezialist Just Group hat offizielle Zahlen analysiert und herausgefunden, dass es in England und Wales 1,1 Millionen Witwen im Alter von 80 Jahren und älter gibt, verglichen mit nur 259.000 Witwern.
Die Zahl der Witwen ist um mehr als vier zu eins höher als die der Witwer, und Stephen Lowe, Direktor für Gruppenkommunikation bei Just, sagte, dies zeige, wie wichtig es sei, dass Paare gemeinsame Finanzpläne für ihr späteres Leben schmieden.
„Wenn der Partner stirbt, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen im Ruhestand schlechter dastehen, weitaus größer, es sei denn, das Paar ergreift Maßnahmen, um sie zu schützen.“
Der erste Schritt besteht darin, sicherzustellen, dass die Rente weiterhin Einkommen an den überlebenden Partner zahlt. „Das ist besonders wertvoll, wenn ein Partner deutlich mehr Vermögen oder Einkommen hat als der andere.“
Laut der Pensions and Lifetime Savings Association benötigt ein pensionierter Alleinstehender laut Lowe als Richtwert etwa 70 Prozent des Einkommens eines Paares, um den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Besondere Vorsicht ist bei Paaren beim Kauf einer lebenslangen Rente geboten. Diese erfreut sich wieder wachsender Beliebtheit, da sie heute eine weitaus bessere Rendite als zuvor bietet.
Andrew Tully, technischer Servicedirektor bei Nucleus Financial, sagte, da die Rentensätze steigen und immer mehr Paare sie kaufen, müssen sie ihren Partner bei der Entscheidung, welche Art von Police sie kaufen, berücksichtigen.
Single-Lebensrenten zahlen zunächst etwas mehr Einkommen, wie Zahlen von Hargreaves Lansdown zeigen.
Ein 65-jähriger Mann, der eine gleichbleibende Einzellebensrente mit einem Rententopf von 100.000 £ kauft, würde ein Einkommen von 7.165 £ erhalten. Allerdings endet das Einkommen in dem Moment, in dem er stirbt.
Wenn er stattdessen eine gemeinsame Leibrente kaufen würde, bekäme das Paar ein geringeres Einkommen von 6.636 £ pro Jahr. Wenn der Mann jedoch zuerst stirbt, zahlt die Versicherung weiterhin 50 Prozent davon an seine Frau, was ihr 3.318 £ pro Jahr gibt.
Tully sagte, wenn eine Ehefrau oder ein Partner keine oder nur eine geringe private Rente habe, sei eine gemeinsame lebenslange Rente sinnvoller.
Wie immer beim Kauf einer Rente sollten Sie sich umsehen und die Tarife und Konditionen prüfen, fügte er hinzu. „Renten können andere Vorteile bieten, wie zum Beispiel die Zahlung einer Einmalzahlung an ein Familienmitglied, wenn der Versicherungsnehmer zuerst stirbt.“
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Mittlerweile entscheidet sich die Mehrheit der Rentner für eine Auszahlung im Rentenalter. Dabei belassen sie ihr Geld an der Börse, damit es weiter wächst, und nehmen bei Bedarf Erträge ab.
Auszahlungsbeträge können nach dem Tod weitergegeben werden, aber Tully sagte, Paare sollten sicherstellen, dass die richtige Person davon profitiert. „Stellen Sie sicher, dass die Wunschbekundungs- oder Nominierungsformulare vollständig ausgefüllt und auf dem neuesten Stand sind.“
Stellen Sie außerdem sicher, dass alle wichtigen Dokumente wie ein Testament und eine Vorsorgevollmacht auf dem neuesten Stand sind und beide Partner wissen, wo sie zu finden sind.
Bewahren Sie die Anmeldedaten für Bankkonten, Ersparnisse und Investitionen an einem sicheren, aber zugänglichen Ort auf, um sicherzustellen, dass nichts verloren geht.
Wenn Sie verheiratet sind oder in einer Lebenspartnerschaft leben und beide Partner das Rentenalter vor dem 6. April 2016 erreicht haben, kann der Hinterbliebene auf der Grundlage der Sozialversicherungsunterlagen seines Partners eine höhere staatliche Grundrente erhalten.
Dies gilt nicht, wenn sie aus ihren eigenen NI-Beiträgen eine vollständige staatliche Grundrente aufgebaut haben.
Niemand möchte ans Sterben denken, aber Paare können es sich nicht leisten, den Kopf in den Sand zu stecken, denn die Folgen des Nichtstuns können schlimm sein.