Fast 30 Millionen Briten werden ab dem 6. April die neue Gesundheits- und Sozialabgabe von 1,25 Prozent für die Nationalversicherung zahlen. Dies wird den Durchschnittsverdiener von 30.000 Pfund zusätzliche 225 Pfund pro Jahr kosten, zum ungünstigsten Zeitpunkt, da die Inflation in die Höhe schnellt.
Es gab weit verbreitete Forderungen an Premierminister Boris Johnson, die NI-Abgabe abzuschaffen, die jährlich 12 Milliarden Pfund aufbringen soll, um NHS-Rückstände nach Covid zu beseitigen und die Kosten für die Sozialfürsorge zu finanzieren.
Die verhasste Steuererhöhung wird den inflationären Wirbelsturm noch verstärken und noch mehr Druck auf die Taschen der einfachen Leute ausüben. Doch Johnson und Bundeskanzler Rishi Sunak machen trotzdem weiter und es scheint nächsten Monat in Kraft zu treten.
Mit sorgfältiger Planung können Sie jedoch möglicherweise Ihr eigenes Risiko reduzieren, sagen Top-Experten für persönliche Finanzen.
Sie könnten sowohl Ihre NI- als auch Ihre Einkommenssteuerrechnung senken und gleichzeitig Ihre Altersvorsorge erhöhen, sagt Adrian Lowery, Experte für persönliche Finanzen bei der Isa- und Sipp-Plattform Bestinvest.
Lowery sagt, dass Millionen von Arbeitnehmern in der Lage sein könnten, eine Steuerspanne zu senken, indem sie die Rentenbeiträge erhöhen. Anstatt also Geld an HM Revenue & Customs zu zahlen, könnten Sie es stattdessen in Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan einzahlen.
Lowery sagt: „Bei einigen Unternehmen könnten die Steuervorteile sogar noch größer sein, da sie es Mitarbeitern ermöglichen könnten, Gehalts- oder Bonuszahlungen anstelle von erhöhten Rentenbeiträgen zu reduzieren.“
„Gehaltsverzicht“ heißt diese Variante, weil sich die Arbeitnehmer bereit erklären, ein geringeres Bruttoeinkommen zu nehmen, und ihr Unternehmen im Gegenzug die Differenz neben den üblichen Beiträgen in eine Rente einzahlt.
Davon profitieren Sie und Ihr Chef, sagt Lowery. „Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber zahlen dadurch niedrigere Sozialversicherungsbeiträge.“
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Das Sparen in einer Rente ist bereits steuerlich effizient, da Sie Steuererleichterungen auf Ihre Beiträge erhalten und Ihr Geld ohne HMRC-Eingriffe wächst, bis es an der Zeit ist, es zur Finanzierung Ihres Ruhestands abzuheben.
Gehaltseinbußen machen das Rentensparen noch vorteilhafter, sagt Lowery. „In einigen Fällen zahlt ein Arbeitgeber möglicherweise sogar einen Teil oder alle Ihre NI-Ersparnisse in Ihre Rente ein.“
Es gibt noch einen weiteren Vorteil, sagt Louise Higham, Chartered Financial Planner bei Tilney, Smith & Williamson. „Wenn Sie nahe an der Einkommensschwelle von 50.271 £ sind, wo der höhere Steuersatz von 40 Prozent greift, könnten Sie darunter eintauchen, indem Sie Rentenbeiträge für Gehaltsopfer verwenden, damit Sie am Ende keine übermäßigen Steuern zahlen.“
Higham sagt, „es klingt zu gut, um es abzulehnen“, warnt aber davor, dass dies möglicherweise nicht für jeden das Richtige ist. „Die Vereinbarung eines niedrigeren Gehalts hat Nachteile, wie zum Beispiel Tragbarkeitsberechnungen bei der Beantragung einer Hypothek.“
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Arbeitnehmerleistungen wie Lebensversicherungen sowie Urlaubs-, Krankheits- und Mutterschaftsgeld könnten ebenfalls betroffen sein, fügte sie hinzu.
„Arbeitgeber, die Gehaltseinbußen anbieten, sollten Ihnen eine personalisierte Berechnung darüber liefern, wie sich dies auf Ihr Gehalt und Ihre Leistungen auswirkt, und vielleicht sogar ihren Beitrag zu Ihrer Rente erhöhen“, sagt Higham.
Gehaltseinbußen gelten auch für andere vom Unternehmen finanzierte Leistungen, darunter Vergünstigungen wie Betriebskindergärten, Programme für den Radverkehr zur Arbeit und Fahrzeuge mit extrem niedrigen Emissionen sowie die Kosten für die Rentenberatung.
Sie erhalten immer noch den vollen Wert Ihres Gehalts, aber anstatt auf Ihr Bankkonto zu gehen, fließt es in Leistungen wie Rente.
Was besser ist, als es in die Kassen der HMRC einzuzahlen.