Das Consumer Financial Protection Bureau verklagte die Kreditauskunftei TransUnion und einen ehemaligen leitenden Angestellten – John Danaher, der die Verbraucherverkaufseinheit des Unternehmens leitete – wegen Verstoßes gegen eine Anordnung aus dem Jahr 2017, Kunden nicht mehr mit irreführenden Taktiken zu wiederkehrenden Abonnementzahlungen zu verleiten.
„TransUnion ist ein außer Kontrolle geratener Wiederholungstäter, der glaubt, über dem Gesetz zu stehen“, sagte Rohit Chopra, der Direktor des Büros.
Nach der Bestellung von 2017 verwendete TransUnion schwer zu erkennendes Kleingedrucktes auf seiner Website und in Anmeldeformularen, um Kunden zu wiederkehrenden Gebühren für seine Produkte zu verleiten, sagte das Büro. Zum Beispiel schaltete TransUnion Anzeigen auf annualcreditreport.com – der offiziellen Website, auf der Verbraucher eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von jedem der drei großen Büros erhalten können – die, wenn sie angeklickt wurden, die Leute zu einem Anmeldeformular für die Überwachung der bezahlten Kreditwürdigkeit umleiteten. nach Angaben des Präsidiums.
Hunderte von Menschen beschwerten sich darüber, dass sie versucht hatten, ihren kostenlosen Jahresbericht zu bekommen und sich stattdessen für ein bezahltes monatliches Abonnement angemeldet hatten, sagte das Büro in einer Klage, die am Dienstag beim Bundesgericht in Chicago eingereicht wurde, wo TransUnion seinen Sitz hat.
TransUnion sagte in einer schriftlichen Erklärung, dass die Forderungen des Büros sowohl gegen sie als auch gegen Herrn Danaher „unbegründet sind und in keiner Weise den verbraucherorientierten Ansatz widerspiegeln, den wir bei der Verwaltung all unserer Geschäfte verfolgen“.
Herr Danaher, der viele Jahre lang TransUnion Interactive, die Tochtergesellschaft des Unternehmens für den Verkauf von Verbrauchern, leitete, wechselte im vergangenen April in eine „Beraterrolle“, um sich auf seinen geplanten Ruhestand im Februar vorzubereiten, sagte das Unternehmen in einem im vergangenen Jahr eingereichten Regulierungsbericht.
Die Anwälte von Herrn Danaher, Jeff Knox und Brooke Cucinella von Simpson Thacher & Bartlett, sagten in einer schriftlichen Erklärung: „Diese Behauptungen sind unbegründet, und diese Klage zeigt, dass sich die CFPB mehr auf politisch sinnvolle Schlagzeilen konzentriert als auf Fakten oder das Gesetz. Herr Danaher freut sich sehr auf seinen Tag vor Gericht.“
Herr Chopra, der härtere Strafen für Unternehmen gefordert hat, die wiederholt gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen haben, sagte, das Büro habe den seltenen Schritt unternommen, einen Firmenbeamten persönlich anzuklagen, weil die Handlungen von Herrn Danaher „ungeheuerlich“ seien.
Herr Danaher „wusste, dass die Befolgung des Gesetzes die Unternehmenseinnahmen verringern würde“ und „hat einen Plan ausgeheckt, um dem auszuweichen und ihn zu umgehen“, sagte Herr Chopra.
Das Büro fordert vom Gericht finanzielle Wiedergutmachung für Verbraucher von den Angeklagten, andere Strafzahlungen und eine Anordnung, die das Unternehmen daran hindert, gegen Bundesverbraucherschutzgesetze zu verstoßen.
TransUnion ist neben Equifax und Experian eine der drei großen Kreditauskunfteien. Sie verdienen den größten Teil ihres Geldes mit dem Verkauf von Kreditauskünften an Händler und Kreditgeber, verkaufen aber auch Kreditüberwachungsprodukte direkt an Verbraucher. Auf seiner Website wirbt TransUnion damit, dass es „200 Millionen Dateien hat, die fast jeden kreditaktiven Verbraucher in den Vereinigten Staaten profilieren“.
Im Fall von 2017 zahlte TransUnion fast 14 Millionen US-Dollar an Verbraucher und eine Zivilstrafe in Höhe von 3 Millionen US-Dollar, um Behauptungen beizulegen, dass es Verbraucher zu wiederkehrenden Zahlungen gelockt und falsche Angaben zu den an Verbraucher verkauften Kreditwürdigkeiten gemacht habe. Ohne ein früheres Fehlverhalten einzugestehen, stimmte TransUnion außerdem einer fünfjährigen verstärkten Überwachung durch das Büro zu, um die Einhaltung der Bundesverbrauchergesetze zu bestätigen.
Das Verbraucherbüro sagte in seiner jüngsten Klage, dass es TransUnion mehrmals, beginnend im Jahr 2019 und bis 2021, mitgeteilt habe, dass das Unternehmen gegen die Anordnung von 2017 verstoßen habe. Aber das Unternehmen habe sein Verhalten nicht geändert, sagte Herr Chopra auf einer Pressekonferenz.
„Die Führung von TransUnion ist entweder nicht willens oder nicht in der Lage, ihre Geschäfte rechtmäßig zu betreiben“, sagte Herr Chopra.
Das Büro sagte in seiner Beschwerde, dass Herr Danaher eine Reihe von Schritten unternommen habe, um die Anordnung zu umgehen. Dazu gehörte das Stoppen der Einführung eines bestätigenden „Opt-in“-Kontrollkästchens, das unbeabsichtigte Abonnementregistrierungen verhindern soll.
„Ich nehme die Entscheidung, Einzelpersonen anzuklagen, nicht auf die leichte Schulter, aber basierend auf den in der Untersuchung aufgedeckten Beweisen halte ich es für angemessen“, sagte Herr Chopra. Er fügte hinzu, dass, wenn die Ermittlungen des Büros andere Beweise für Fehlverhalten von hochrangigen Führungskräften aufdecken würden, das Büro seine Beschwerde ändern würde, um sie auch persönlich anzuklagen.
TransUnion sagte in seiner vorbereiteten Erklärung, dass es versucht habe, sich an die Bedingungen der Vereinbarung zu halten, aber auf Schweigen gestoßen sei, als es das Präsidium um Rat gebeten habe.
„Trotz der monatelangen Bemühungen von TransUnion in gutem Glauben, diese Angelegenheit zu lösen, weigerte sich die derzeitige Führung von CFPB, sich mit uns zu treffen“, sagte das Unternehmen. Es fügte hinzu, dass die „unrealistischen und nicht durchführbaren Forderungen des Präsidiums uns keine andere Wahl gelassen haben, als uns umfassend zu verteidigen“.
TransUnion gab im Februar in einem Zulassungsantrag bekannt, dass es Gespräche mit der Verbraucherbehörde über die Einhaltung der Einwilligungsverfügung von 2017 führte und erwartete, dass die Behörde klagt, falls das Unternehmen den Fall nicht beilegen würde. TransUnion stellte 27 Millionen US-Dollar bereit und sagte, es sehe eine “vernünftige Möglichkeit” weiterer Ausgaben voraus.
Herr Chopra, der 2010 und 2011 an der Gründung des Verbraucherbüros mitgearbeitet hat und letztes Jahr als Direktor wieder zur Agentur kam, ist als aggressiver Regulierer bekannt und hat offen über seine Frustration darüber gesprochen, wie einige Unternehmen immer wieder gegen das Gesetz verstoßen. Er möchte, dass die Aufsichtsbehörden über Bußgelder hinausgehen und Strafen verhängen – wie Lizenzentzug oder Wachstumsobergrenzen – die wirklich wehtun, sagte er.
„Wir müssen wiederholte Gesetzesbrecher energisch ansprechen, um das Verhalten von Unternehmen zu ändern und sicherzustellen, dass Unternehmen erkennen, dass es billiger und besser für ihr Endergebnis ist, das Gesetz zu befolgen, als es zu brechen“, sagte Herr Chopra in einer Rede im letzten Monat.
Ed Mills, Policy Analyst bei Raymond James, einem Finanzdienstleistungsunternehmen, sagte, die Klage sei ein Warnschuss für die Finanzindustrie – und eine Umkehrung der Sanftmut der Agentur während der Trump-Administration.
„Es ist fast wie ein schlechter Filmtitel: ‚The CFPB Is Back’ – and This Time, It’s Personal’“, sagte Mr. Mills. „Chopra machte in dieser Rede sehr deutlich, dass er nicht glaubt, dass das Bezahlen von Bußgeldern oder das Eingehen von Zustimmungsdekreten das Verhalten ändert. Eine der einzigen Möglichkeiten, wie er sein Verhalten ändern wollte, bestand darin, Einzelpersonen wegen persönlicher Haftung zu verfolgen.“