Die Erbschaftssteuer begleitet uns seit mehr als 300 Jahren in unterschiedlichen Ausprägungen und Ausprägungen. Es spaltet die Meinung. Es wird mit stolzen 40 Prozent auf den Wert von Immobilien über 325.000 £ erhoben, obwohl es eine weitere Befreiung für diejenigen gibt, die ihr Haus an Nachkommen weitergeben.
Einige Politiker, vor allem Konservative, hassen es und glauben, dass es abgeschafft werden sollte.
Andere – einschließlich derjenigen aus dem linken politischen Spektrum – argumentieren, dass es reformiert werden sollte, wobei die Steuer von denen gezahlt wird, die die Erlöse erhalten, und nicht aus dem Nachlass des Verstorbenen.
Der Finanzbeamte kommt: Obwohl die Erbschaftssteuer nur von den Reichen gezahlt wird, ist sie zunehmend zu einer Einnahmequelle geworden
Obwohl angenommen wird, dass die Erbschaftssteuer nur von den Reichen gezahlt wird, ist sie zunehmend zu einer Waffe zur Steigerung der Einnahmen geworden. Das Nullzinsband steckt seit 2009 bei 325.000 £ im tiefen Schlamm und es sieht so aus, als würde es bis 2028 – vielleicht später – dort bleiben, da diese Regierung und die nächste versuchen, die Finanzen der Nation zu reparieren.
Infolge dieses klassischen Falls der steuerlichen Belastung (eine Spezialität der Konservativen) werden immer mehr Nachlässe in das Gebiet der Erbschaftssteuer gezogen. Die neuesten Statistiken bestätigen, dass die Steuereinnahmen aus dieser Erbschaftssteuer in den sechs Monaten bis Oktober dieses Jahres um 14 Prozent auf 4,1 Milliarden Pfund in die Höhe geschossen sind. Das Office for Budget Responsibility, ein Prüfer von Regierungszahlen, schätzt, dass die Erbschaftssteuereinnahmen im Steuerjahr, das am 5. April 2028 endet, auf 7,8 Milliarden £ steigen werden, verglichen mit 6,1 Milliarden £ im Steuerjahr, das am 5. April dieses Jahres endete.
Natürlich gibt es viele Möglichkeiten, die Erbschaftssteuerbelastung niedrig zu halten – zum Beispiel durch Schenkungen an Familie und Freunde, treuhänderische Verwahrung von Lebensversicherungen und ein aktuelles Testament. Der Einsatz eines guten Finanzplaners macht sich auch durch eingesparte Steuern bezahlt.
„Der Schlüssel ist, die Steuer so schnell wie möglich zu planen“, sagt Jessica Ayres, eine zugelassene Finanzberaterin bei Timothy James & Partners, die ich letzte Woche zum Kaffee getroffen habe.
„Wie Benjamin Franklin, einer der Gründerväter der Vereinigten Staaten von Amerika, sagte: ‚In dieser Welt ist nichts sicher außer dem Tod und den Steuern.’ Stellen Sie also sicher, dass Sie dem Finanzamt so wenig wie möglich von Ihrem hart erarbeiteten Vermögen überlassen.’
Unbedingt. Gut gesagt Jessica.
Gut zu sehen, dass landesweit für Geschäfte geworben wird
Wie schön ist es zu sehen, dass die Nationwide Building Society versucht, ihren Platz in Wokinghams Hauptstraße zu festigen, indem sie um Geschäfte wirbt.
Wokingham, meine Heimatstadt in Berkshire, befindet sich zwar im Expansionsmodus, aber das hat Santander in den letzten Monaten nicht davon abgehalten, seine Filiale zu schließen. Es hat NatWest auch nicht daran gehindert, seine Absicht bekannt zu geben, im Februar den Stecker aus seinem Zweig zu ziehen.
Nationwide hat darauf mit einem Hinweis an seinem Schaufenster reagiert: „Wenn Ihre örtliche Bank schließt, warum treten Sie dann nicht stattdessen einer Bausparkasse bei?“ Warum eigentlich nicht.
Todesanzeigen bellen wahnsinnig
Abgesehen von der Erbschaftssteuer profitiert die Regierung nicht viel davon, wenn wir diese sterbliche Hülle irgendwann ablegen und unsere Beerdigungen von geliebten Menschen arrangiert werden müssen.
Damit sind die Kosten des Bestattungsunternehmens (vom Sarg bis zum Leichenwagen) und die Rechnung für die Einäscherung (bzw.
Verrückt bellen: Tierfreunde müssen 20 Prozent Mehrwertsteuer zahlen, wenn sie wollen, dass ihr kürzlich verstorbener Hund oder ihre Katze beerdigt oder eingeäschert wird
Dennoch gibt es einige verblüffende Anomalien. Zum Beispiel müssen Tierliebhaber 20 Prozent Mehrwertsteuer zahlen, wenn sie möchten, dass ihr kürzlich verstorbener Hund oder ihre Katze beerdigt oder eingeäschert wird. Wieso den? Verrückt bellend, sage ich – viele Menschen, die ich kenne, trauerten mehr um ihr verstorbenes Haustier als um ihren ehemaligen Partner. Ebenso erscheint es ziemlich grausam, dass jemand, der für die Veröffentlichung einer Todesanzeige in einer lokalen oder überregionalen Zeitung bezahlt, Mehrwertsteuer auf die Rechnung zahlen muss.
Die Steuer wird auch erhoben, wenn ein geliebter Mensch einen Grabstein oder eine Gedenktafel kaufen möchte, die er anschließend besuchen und ihm seine Ehre erweisen kann (die Gedenktafel meines Vaters in den Gärten des Sutton Coldfield Crematorium am Stadtrand von Birmingham ist ein Muss – wann immer ich meine Mutter besuche).
Warum diese willkürlichen Todesanzeigen? Es wirkt alles so grausam und gefühllos. Ich weiß, dass die Zeiten hart sind und die Regierung um jeden Penny an Steuern ringt, den sie kriegen kann, aber Zeit, denke ich, für ein Umdenken.
Lesen Sie immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen
Es ist eine Botschaft, die ich viele Jahre lang gepredigt habe.
Leider muss ich ein Geständnis machen. Ich habe es versäumt, mich in meinem häuslichen Leben daran zu halten.
In den letzten sechs Wochen habe ich meine Kleidung fröhlich mit Fairy Platinum All In One Original Geschirrspültabs gewaschen – nicht einmal bemerkt, dass etwas schief gelaufen sein könnte, wenn meine Hosen und Socken fast gestärkt aus der Wäsche kamen. Sogar das seltsame Jucken hier oder da konnte mich nicht auf meinen Fehler aufmerksam machen!
Erst als meine freundliche Reinigungskraft fragte, warum ich zwei Päckchen Geschirrspültabs im Schrank habe, aber kein Waschpulver, fiel der Groschen. Ich habe mir jetzt einige Waschtabletten zugelegt. Wie eingangs gesagt, immer das Kleingedruckte lesen – und ganz entscheidend auch das Etikett.
Finanzielle Bildung ist ein Muss
Stern: Yasmeen Abbas
Ich bin ein großer Anhänger von Personal Finance Education. Je finanzbewusster Kinder sind, wenn sie mit 16 oder 18 die Schule verlassen, desto besser sind sie darauf vorbereitet, sich den unzähligen Kredithaien, Betrügern und Spinnern von Finanzwundern in Kryptowährung zu stellen, die auf sie zukommen werden.
Aus diesem Grund habe ich kürzlich einen Sonntag damit verbracht, Beiträge für die Personal Finance Teacher of the Year Awards von Interactive Investor zu beurteilen.
Was mich beim Lesen der hervorragenden Einsendungen in die engere Wahl beeindruckte, war die Vorstellungskraft, Kreativität und Leidenschaft aller Lehrer. Also, an die Gewinner der Grundschul- und Sekundarschullehrerpreise, herzlichen Glückwunsch.
Yasmeen Abbas, St. Silas Church of England Primary Academy, Blackburn – Sie sind ein Star der persönlichen Finanzlehre. Dasselbe gilt für Emma Baker, die an der Caldicot School in Ysgol-Cil-y-Coed in Monmouthshire unterrichtet. Gewinner in vielerlei Hinsicht.
Die versteckten „Schätze“ in meinem Büro
Ich habe mein Büro vor einem Umzug auf die andere Straßenseite ausgeräumt (nein, ich gehe noch nicht ganz).
Zu den Schätzen, die ich entdeckte, gehörten „Complete Guide To Personal Finance“, geschrieben von meinem guten Ich (2002) und „Jeff’s Lunchbox“ (ein amüsanter Einblick, obwohl ich es selbst sage, in die ausgelassene Beziehung zwischen Finanzjournalisten und PR-Berater).
Unter den Bürotrümmern vergraben war auch eine prächtige Hardcover-Ausgabe von Toby Walnes 101 Extraordinary Investments (die alles von Action Man bis World War Paraphernalia abdecken) und Mark Dampiers Guide to Effective Investing – wo er kühn (2015) erklärte, dass Neil Woodford der war ‘bester Fondsmanager, der derzeit in Großbritannien arbeitet’.
Obwohl Woodford zu dieser Zeit bei Invesco arbeitete, erklärt Marks Begeisterung für Woodford, warum Hargreaves Lansdown, wo er arbeitete, den Investmentfonds Woodford Equity Income bis zu dem Tag empfahl, an dem er 2019 ausgesetzt und anschließend aufgelöst wurde.
Fürs Protokoll: Alle vier Bücher sind bei Amazon für 0,63 £, 6,53 £, 3,53 £ bzw. 0,95 £ erhältlich. Nur meine Lunchbox und das Buch meines Kollegen Walne (einst in Südkorea beliebt) haben einen Anschein ihres Wertes bewahrt. Strumpffüller sind sie nicht.
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