Im Juni letzten Jahres wachte Michelle Rendle mitten in der Nacht auf und stellte fest, dass ihr Ehemann John, 39, einen Anfall hatte.
Es war ein Schock für beide – der Vater von zwei Kindern hatte so etwas noch nie erlebt und war auch sonst fit; er spielte gern Golf und Fußball.
Der Anfall dauerte 15 Minuten und John wurde ins Darent Valley Hospital in Dartford eingeliefert. Er verbrachte eine Woche dort und ließ sich in den folgenden fünf Monaten zu Konsultationen und MRT-Untersuchungen untersuchen, um festzustellen, was los war.
Erst im November erfuhr John, dass es sich um Krebs handelte. Eine Biopsie bestätigte, dass er ein Astrozytom zweiten Grades hatte – eine Art Gehirntumor.
Michelle Rendle wachte mitten in der Nacht auf und stellte fest, dass ihr Mann John, 39, einen Anfall hatte. Sie sind Eltern von Oliver, fünf, und Tochter Emilia, drei
„Ich hatte keine Kopfschmerzen“, sagt John, der im Bereich IT-Lösungen für ein Drucker- und Fotokopierunternehmen arbeitet. „Die Ärzte sagen, es könnte schon seit Jahren dort gewesen sein.“ „Wir hatten keine Ahnung.“
Eine Kraniotomie im Dezember, bei der mehr als die Hälfte des Tumors entfernt wurde, ergab, dass der Tumor den dritten Grad erreicht hatte, was bedeutete, dass er schnell wuchs. „Sie erwarten nicht, dass Ihr Mann in so jungen Jahren aus heiterem Himmel an Hirnkrebs erkrankt.“ „Das ist schwer zu ertragen“, sagt Michelle, 37.
John hat begonnen, von zu Hause aus zu arbeiten. Es wurde kein zeitlicher Rahmen für seinen Zustand festgelegt, es wurde ihm jedoch mitgeteilt, dass er lebensverkürzend sei.
Das Paar, das letzten Monat seinen achten Hochzeitstag feierte, war klug genug, beide eine schwere Krankheits- und Lebensversicherung sowie eine gemeinsame Lebensversicherung abzuschließen, als sie vor elf Jahren zum ersten Mal eine Hypothek erhielten. Diese würden den verbleibenden Partner schützen und die Kinder des Paares, Oliver, fünf, und Emilia, drei, sollten entweder schwer erkranken oder sterben.
Die Auszahlungsraten für Schadensersatzansprüche wegen kritischer Krankheiten sind in der Regel hoch, wobei die Anbieter im Jahr 2022 91,6 Prozent der neuen Schadensfälle mit einem Durchschnitt von 66.296 £ auszahlten, so die neuesten verfügbaren Daten der Association of British Insurers.
John rechnete damit, einen Pauschalbetrag von 25.000 £ aus seiner Versicherung gegen schwere Krankheiten bei Zurich zu erhalten. Er hoffte, damit Erinnerungen an seine Frau und seine Kinder zu schaffen, solange es ihm noch gut genug ging. Er reichte seinen Anspruch im November nach seiner Diagnose an Zürich ein.
Doch die Reaktion von Zurich auf die Klage vier Monate später versetzte ihn in einen Schockzustand. Es teilte ihm mit, dass sowohl seine Lebensversicherung für schwere Krankheiten als auch seine gemeinsame Lebensversicherung mit Michelle gekündigt und die Prämien erstattet würden.
Das würde bedeuten, dass John keine Auszahlung im Falle einer schweren Krankheit erhalten würde und dass die Hypothek des Paares in Höhe von 150.000 Pfund im Falle seines Todes nicht durch die gemeinsame Police zurückgezahlt würde.
Der Versicherer gab an, dass dies daran lag, dass es Unterschiede zwischen den Informationen gab, die John bei der Beantragung der Versicherung gemacht hatte, und denen, die sein Hausarzt über seinen Gesundheitszustand gemacht hatte. Es hieß, es hätte jeglichen Versicherungsschutz verweigert, wenn es vor Ausstellung der Policen über alle Informationen informiert gewesen wäre.
Das Paar hatte seit mehr als einem Jahrzehnt Policen und war zuvor beim Versicherer Royal London tätig. Als im Januar letzten Jahres die Erneuerung ihrer Royal-London-Versicherung anstand, entschieden sie sich, nach Zürich zu wechseln, um günstigere Prämien und eine höhere Versicherungssumme für die Lebensversicherung zu erhalten.
Doch im Februar bekam John einen Schwindelanfall. Er dachte sich nichts dabei und ging nicht zum Arzt. Als Zurich John schrieb, um die Richtlinien zu bestätigen und ihn zu bitten, etwaige Änderungen mitzuteilen, dachte er nicht daran, dies zu erwähnen.
John hatte am 5. Mai einen zweiten Schwindelanfall bei der Arbeit – vier Tage nach Inkrafttreten der Police. Diesmal ging er tatsächlich zum Arzt – er erwähnte diesen Schwindelanfall ebenso wie den im Februar. Der Arzt notierte in seinen Notizen, dass er „zeitweise“ unter Schwindelanfällen gelitten habe. John behauptet, er habe dem Arzt nur von den beiden Episoden erzählt. Es wurden Blutuntersuchungen angeordnet, die normal ausfielen.
Zurich lehnte die Behauptung mit der Begründung ab, John habe die „zeitweiligen“ Schwindelanfälle nicht offengelegt.
Seitdem hat sein Hausarzt an Zürich geschrieben, um klarzustellen, dass John nur „seltsame Schwindelanfälle“ hatte – er hat jedoch nicht angegeben, wie viele „seltsame“ Schwindelanfälle gemeint sind. Der Hausarzt sagte außerdem, dass er zum Zeitpunkt des Termins keine Symptome hatte, die auf einen Gehirntumor hindeuteten. Das King’s College Hospital, wohin John nach dem Anfall überwiesen worden war, schrieb ebenfalls an die Versicherungsgesellschaft und teilte ihm mit, dass Schwindel unspezifisch sei und nicht auf einen Gehirntumor hindeute. Aber Zurich hat Johns Politik – oder die gemeinsame mit Michelle – nicht wieder in Kraft gesetzt.
John wurde wegen seines Gehirntumors behandelt. Er hat sich einer sechswöchigen Strahlentherapie im Maidstone Hospital unterzogen und letzten Monat seine erste fünftägige Chemotherapie erhalten, die er ein Jahr lang jeden Monat wiederholen muss.
John und Michelle, die letzten Monat ihren achten Hochzeitstag feierten, gehören zu den wenigen jungen Paaren mit einer schweren Krankheit und einer Lebensversicherung
John musste sich am Weihnachtstag auch einer dritten Operation unterziehen, nachdem nach der Kraniotomie Gehirnflüssigkeit aus seinen Nähten austrat.
Er sagt: „Es ist hart.“ Ich habe zwei kleine Kinder und bin sehr emotional. Die Versicherungsfrage hat gerade an Gewicht gewonnen. „Ich habe das Gefühl, dass die Welt auf meinen Schultern ruht.“
Michelle, eine Mutter, die zu Hause bleibt und zwei Kinder großziehen und eine beträchtliche Hypothek abbezahlen müsste, sagt: „Wir wissen nicht, wie lange es ihm noch gut gehen wird.“
John fügt hinzu: „Wir wollen mit den Kindern Erinnerungen schaffen, während ich hier bin, für den Fall, dass ich irgendwann nicht mehr arbeiten kann.“
Damien Clarkson, bester Freund aus Kindertagen, hat über GoFundMe Geld für die Familie Rendle gesammelt. Bisher wurden rund 24.287 £ gespendet.
Ein Zurich-Sprecher sagt: „Es tut uns wirklich leid, von der sehr schwierigen Situation zu hören, in der sich Herr Rendle und seine Familie befinden.“ Aus den bereitgestellten Informationen wissen wir, dass Herr Rendle seit mindestens Februar 2023 anhaltende, intermittierende neurologische Symptome hatte und mehrere Episoden erlebt hatte.
„Obwohl diese Vorfälle nach Einreichung des Antrags auftraten, hätte uns dies vor der Veröffentlichung des Antrags mitgeteilt werden müssen.“ Wir machen den Kunden in mehreren Dokumenten deutlich, dass er verpflichtet ist, uns über gesundheitliche Veränderungen zu informieren.
„Hätten wir von den Symptomen gewusst, die anschließend von seinem Hausarzt untersucht wurden, hätten wir den Versicherungsschutz verschoben, um Zeit für die Durchführung von Untersuchungen und die Entwicklung der Symptome zu haben.“
„Da Herr Rendle uns vor Versicherungsbeginn nicht über diese Bedingungen informierte, wurde sein Anspruch leider abgelehnt und Zurich hat die im Laufe der Versicherungslaufzeit gezahlten Prämien zurückerstattet.“
Dean Dunham, der Verbraucheranwalt der Mail, sagt: „Ich sage den Verbrauchern immer, dass ein Versicherer dies in der Regel tun wird, wenn er sich aus einem Anspruch herauswinden kann, insbesondere bei Krankenversicherungen.“
„Ich empfehle den Verbrauchern dringend, übermäßig vorsichtig zu sein und alles offenzulegen, einschließlich der erlittenen Symptome und aller besuchten Arzttermine, bevor sie wechseln oder eine neue Krankenversicherung abschließen.“
Bei einigen Links in diesem Artikel kann es sich um Affiliate-Links handeln. Wenn Sie darauf klicken, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision. Das hilft uns, This Is Money zu finanzieren und die Nutzung frei zu halten. Wir schreiben keine Artikel, um Produkte zu bewerben. Wir lassen nicht zu, dass eine kommerzielle Beziehung unsere redaktionelle Unabhängigkeit beeinträchtigt.