Düstere Nachrichten letzte Woche für die 22 Millionen von uns, die jeden Monat den Nervenkitzel genießen, zu prüfen, ob wir einen Premium-Bond-Gewinn erzielt haben – und ich fürchte, dass noch mehr folgen wird.
Wie ich in „Money Mail“ und „This is Money“ vorhergesagt habe, kürzt die staatliche National Savings & Investments (NS&I) den Betrag, den sie als Prämien auszahlt.
Der Preissatz für Premium-Anleihen wird im März von 4,65 Prozent auf 4,4 Prozent sinken. Das bedeutet, dass 30,1 Millionen Pfund weniger ausgezahlt werden – und 72.022 Preise weniger.
Und ich gehe davon aus, dass es bei sinkenden Zinssätzen weitere Senkungen geben wird. Schlimmer noch: Es besteht die Gefahr, dass der Zinssatz erneut sinkt, noch bevor der Leitzins der Bank of England von derzeit 5,25 Prozent zu sinken beginnt.
Ich behalte meines, zumindest vorerst – obwohl es angesichts meiner Gewinne im letzten Jahr besser gewesen wäre, das Geld in mein Bargeld zu stecken, Isa.
Weniger Preise: Der Preissatz für Premium-Anleihen wird im März von 4,65 Prozent auf 4,4 Prozent sinken. Das bedeutet, dass 30,1 Millionen Pfund weniger ausgezahlt werden
Ich finde, dass Premium-Anleihen großartig sind, um Geld aufzubewahren, das bald benötigt wird, aber genauso gut bis dahin eingesetzt werden kann. Ich nutze sie, um Geld für zweimal jährlich stattfindende Steuerrechnungen beiseite zu legen.
Wenn eine Rechnung fällig ist, verkaufe ich einfach etwas und das Geld ist innerhalb weniger Tage auf meinem Girokonto.
Noch besser ist, dass Gewinne steuerfrei sind – im Gegensatz zu Zinsen aus einem Standard-Sparkonto, bei denen der persönliche Freibetrag von 1.000 £ für den Basissteuersatz und 500 £ für Steuerzahler mit höherem Steuersatz steuerpflichtig ist.
Ich besitze zwar mehr Anleihen, als für Steuerbescheide benötigt werden, aber ich habe nicht vor, diese zu verkaufen, auch wenn der Preisfonds sinken wird. Das liegt daran, dass sie Spaß machen, und wenn ich verkaufe, verpasse ich etwas, wenn meine Nummer auftaucht.
Warum weitere Kürzungen bei Premium Bonds bevorstehen
Warum bin ich mir also so sicher, dass weitere NS&I-Zinssenkungen bevorstehen?
Nun, nachdem NS&I den Sparern ein Rekordjahr beschert hat, hat es seinen Eimer praktisch gefüllt und muss nun verhindern, dass er überläuft.
Durch die Reduzierung des Preisfonds seines beliebtesten Produkts, an dem wir rund 125 Milliarden Pfund halten, versucht das Unternehmen, den Cashflow zu begrenzen und eine Übererfüllung seines Ziels zu vermeiden.
Das Finanzministerium hat es gebeten, in seinem Geschäftsjahr vom 1. April bis 31. März 7,5 Milliarden Pfund von Sparern in die Staatskasse zu fließen. Es verfügt über einen Spielraum von 3 Milliarden Pfund und benötigt daher höchstens 10,5 Milliarden Pfund. Doch Ende September war die Marke von 9,8 Milliarden Pfund bereits erreicht.
Im September floss Geld in die Höhe, als der Preisfonds auf 4,65 Prozent erhöht wurde. Noch mehr kamen hinzu, als 225.000 Sparer ihre erstklassige 6,2-prozentige einjährige Festzinsanleihe abschlossen.
Experten gehen davon aus, dass die Bank of England die Zinsen senken wird, wenn die Inflation weiter sinkt, um die Wirtschaft anzukurbeln und das Risiko einer Rezession abzumildern. Wenn ja, werden weitere Kürzungen der Preisgelder folgen.
Expertin: Sylvia schreibt seit mehr als einem Vierteljahrhundert über Spardeals
Prognosen von NS&I – die davon ausgehen, dass in den Anleihen der gleiche Geldbetrag wie im Januar stecken wird – bedeuten, dass es bei der Ziehung im März 5,77 Millionen Preise geben wird, gegenüber derzeit 5,84 Millionen.
Es wird weiterhin zwei Jackpots in Höhe von 1 Million Pfund geben. Der größte Erfolg kam bei den Preisen im Wert von 100 £ und 50 £, die um 232.182 pro Stück auf jeweils 2.130.923 gesunken sind. Bei der Ziehung dieses Monats gab es jeweils 2.363.105 Gewinner.
Die Gewinner von 500 £ werden um 3.735 auf 53.325 sinken und es wird nur 17.775 Gewinner von 1.000 £ geben, also 1.245 weniger als in diesem Monat. Auch die Zahl der Inhaber, die 5.000 £ gewinnen, sinkt um 124 auf 1.697, während der Gewinn von 10.000 £ an 848 Inhaber geht, was einem Rückgang um 64 entspricht.
Bei sehr großen Preisen gewinnen nur 339 Personen 25.000 £, ein Rückgang um 26, die Zahl der 50.000 £ sinkt um 12 auf 170 und die Zahl der 100.000 £ um sechs auf 85. Die Zahl der 25 £-Preise steigt jedoch um 397.554 auf 1.435.338.
Skiptons 5,5 %-Sparangebot
Rund 1,2 Millionen Sparer und Kreditnehmer können mit dem neuen, leicht zugänglichen Konto der Skipton Building Society Top-5,5 Prozent verdienen. Sie können den Member Bonus Saver eröffnen, wenn Sie der Gesellschaft am oder vor dem 11. Januar beigetreten sind.
Auf den Standard-Easy-Access-Tarif von 3,8 Prozent gibt es für ein Jahr zusätzlich 1,7 Prozentpunkte.
Es gibt einen Nachteil: Sie können höchstens 3.000 £ einzahlen. Aber wenn Sie das auf dem Standardkonto haben, können Sie im Jahr 51 £ Zinsen verdienen, indem Sie es auf das neue Konto übertragen.
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TSB kostet 125 £, um die Bank zu wechseln
Wer sich eine schöne Auszahlung im März wünscht und auf der Suche nach einem neuen Girokonto ist, für den könnte der neue Wechseldeal der TSB eine Überlegung wert sein.
Sie bietet jedem, der über den Girokonto-Wechselservice von einer Konkurrenzbank zu ihrem Spend & Save- oder Spend & Save Plus-Girokonto wechselt, 125 £.
Sie können den Antrag online, in der Filiale oder über die Banking-App stellen. Für den Bonus, der Ende März ausgezahlt wird, müssen Sie mindestens zwei Lastschriften auf dem Konto haben, bis zum 15. März Ihre neue Debitkarte verwenden und sich in der TSB-Mobile-App anmelden.
Eine Barzahlung ist ein schöner Anreiz, doch auf lange Sicht sind andere Faktoren wichtiger, etwa der Kundenservice, die App-Funktionalität, die Verfügbarkeit von High Street-Filialen und die Konditionen des Dispokredits.
Banken sind daran interessiert, neue Girokontoinhaber zu gewinnen, denn sobald sie Kunden sind, können sie ihnen andere Produkte verkaufen. Bei TSB erhalten Sie Zugriff auf das monatliche Sparkonto. Dies ist ein gutes Geschäft, da Sie ein Jahr lang einen festen Betrag von 6 Stück verdienen und zwischen 25 und 250 £ pro Monat sparen.
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