Die Hypothekenzinsen sind seit den besser als erwarteten Inflationszahlen vom Mittwoch gesunken, was für Kreditnehmer „ermutigendere“ Nachrichten bedeutet.
Die britische Inflationsrate stieg in den zwölf Monaten bis Juni 2023 um 7,9 Prozent, verglichen mit 8,7 Prozent im Mai, was zu einer weniger aggressiven Zinserhöhung durch die Bank of England im August führen könnte.
Laut neuen Zahlen von Moneyfactscompare.co.uk sind die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sowohl bei zwei- als auch bei fünfjährigen Festverträgen gesunken – und es wurden mehr als 100 neue Hypothekenprodukte für Wohnimmobilien angeboten.
Der durchschnittliche Zinssatz für zweijährige Festhypotheken liegt heute bei 6,79 Prozent, verglichen mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 6,81 Prozent am Vortag.
Der durchschnittliche Festhypothekenzinssatz für fünf Jahre beträgt heute 6,31 Prozent (vorher 6,33 Prozent), und derzeit sind 4.495 Wohnhypothekenprodukte verfügbar. Dies ist ein Anstieg gegenüber insgesamt 4.316 am Vortag.
Amanda Aumonier, Leiterin des Hypothekengeschäfts beim Online-Hypothekenmakler Better.co.uk, kommentierte: „Der jüngste Rückgang der Hypothekenzinsen ist für Kreditnehmer ermutigend. Die besser als erwarteten Inflationszahlen geben Anlass zur Hoffnung, dass die Bank of England die Zinssätze nicht wie zuvor befürchtet aggressiv anheben wird.“
„Dies hat zu einem Rückgang der Festhypothekenzinsen mit zwei- und fünfjähriger Laufzeit geführt, was ein positives Zeichen für diejenigen ist, die sich günstigere Angebote sichern möchten.“
Frau Aumonier merkte jedoch an: „Es ist wichtig zu bedenken, dass nicht alle Kreditgeber diesem Beispiel gefolgt sind und einige die Kosten für Hausbesitzer weiterhin erhöht haben. Daher ist es wichtig, jetzt zu handeln und sich an einen Hypothekenmakler zu wenden, um sich effektiv auf dem Markt zurechtzufinden.“
Myron Jobson, leitender persönlicher Finanzanalyst und interaktiver Investor, fügte hinzu, dass die besser als erwarteten Inflationsdaten für Juni nach ein paar „brutalen“ Monaten zu einem „spürbaren Gefühl des Optimismus“ auf dem Hypothekenmarkt geführt haben.
Er sagte: „Der Anstieg der Hypothekenzinsen auf ein seit dem Finanzcrash nicht mehr gesehenes Niveau hat die Erschwinglichkeit von Wohnraum zerstört.“
Herr Jobson fuhr fort: „Bei den Hypothekenzinsen kam es zu einem leichten Aufschub, wobei die durchschnittlichen Zinssätze für zwei- und fünfjährige Festzinsverträge um 0,03 Prozentpunkte auf 6,79 Prozent bzw. 6,31 Prozent sanken und die Zahl der verfügbaren Hypothekenprodukte für Wohnimmobilien innerhalb von 24 Stunden um 179 auf 4.495 stieg.“
„Der Rückgang ist bescheiden und entspricht einer Ersparnis von etwa 3 £ pro Monat, basierend auf einer Festhypothek mit einem Beleihungswert von 75 Prozent und einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren für ein Haus im Wert von 300.000 £. Aber es ist ein Zeichen dafür, dass die Hypothekenzinsen in die richtige Richtung gehen.“
Eine langsamere Inflationsrate weckt die Erwartung, dass die Zinserhöhungen „geringer als befürchtet“ ausfallen werden, was die Kosten für Festzinsverträge in den kommenden Wochen und Monaten weiter senken könnte.
Herr Jobson erklärte: „Das liegt daran, dass die zur Preisgestaltung von Festzinsverträgen verwendeten Kennzahlen den Kreditgebern grünes Licht geben, die Kosten für Festzinshypotheken zu senken, in Erwartung einer Zukunft, in der die Kreditkosten gesenkt werden.“
Die aufeinanderfolgenden Erhöhungen des Leitzinses der Bank of England, die nun bei fünf Prozent liegen, waren der Hauptgrund für den Anstieg der Hypothekenzinsen.
Aber auch wenn Festzinsverträge sinken könnten, stellte Herr Jobson fest, dass es „keinen solchen Aufschub“ für die 2,2 Millionen Hausbesitzer mit Hypotheken mit variablem Zinssatz gibt, die an den Basiszinssatz gebunden sind und die „die volle Wucht“ aller erwarteten Erhöhungen des Basiszinssatzes zu spüren bekommen werden.
Trotz eines geringfügig langsameren Inflationstempos wird erwartet, dass die Bank of England den Leitzins im nächsten Monat erneut erhöht, um die Inflation weiter auf das von der Regierung festgelegte Ziel von zwei Prozent zu senken.
Daher sagte Herr Jobson, dass Inhaber von Hypotheken mit variablem Zinssatz „wahrscheinlich“ noch einige Zeit mit höheren Kosten konfrontiert sein werden. Er fügte hinzu: „Für diejenigen, die eine Hypothek kaufen oder umschulden möchten, lohnt es sich, einen Hypothekenberater zu konsultieren, um die Möglichkeiten zu prüfen.“
Während Festpreisangebote Vielleicht Herr Jobson stellte fest, dass es für die 2,2 Millionen Hausbesitzer mit Hypotheken mit variablem Zinssatz, die an den Basiszinssatz gebunden sind, „keinen solchen Aufschub“ geben wird, da sie „die volle Wucht“ aller erwarteten Erhöhungen des Basiszinssatzes zu spüren bekommen werden.