Die Zentralbank hat letzte Woche den britischen Leitzins zum zehnten Mal in Folge angehoben, um die Auswirkungen der Inflation auf die Wirtschaft abzumildern. Obwohl diese Zinserhöhung einige gute Nachrichten für Sparer bietet, werden Menschen mit Schulden und Hypotheken wahrscheinlich in gewisser Weise verlieren. Konkret müssen 1,4 Millionen Eigenheimbesitzer mit auslaufender Festhypothek mit steigenden Tilgungsraten rechnen.
Es gibt zwei Hauptarten von Hypothekenzinsen, die Hauskäufer abschließen können: einen festen oder einen variablen Zinssatz.
Bei einem festen Zinssatz bleibt der ihnen berechnete Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum gleich, normalerweise zwischen zwei und fünf Jahren.
Im Vergleich dazu ändert sich bei Hausbesitzern mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz der von ihnen gezahlte Zinssatz in Abhängigkeit von verschiedenen Faktoren, wie z. B. Änderungen des Basiszinssatzes.
Derzeit liegt der Basiszinssatz jetzt bei vier Prozent, und während Hausbesitzer mit variablem Zinssatz mit steigenden Zahlungen rechnen, könnten auch Menschen mit festem Zinssatz betroffen sein.
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Dies liegt daran, dass der Zinssatz möglicherweise ausgehandelt werden muss, wenn ihr Hypothekenvertrag ausläuft, aber sie werden wahrscheinlich keinen niedrigeren Zinssatz erhalten, da die erhöhten Zinssätze an die Kreditgeber weitergegeben werden.
Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, den die Bank of England anderen Banken, Bausparkassen und Kreditgebern für die Kreditaufnahme berechnet.
Alice Haine, eine persönliche Finanzanalystin bei Bestinvest, hat aufgeschlüsselt, wie viele Briten mit festem Zinssatz später in diesem Jahr ihre Rückzahlungen erhöhen werden.
Sie erklärte: „Während diejenigen, die an Festzinsverträge gebunden sind, keinen Unterschied in ihrer monatlichen Rückzahlung feststellen werden, werden die 1,4 Millionen Hausbesitzer mit einem festen Produkt, das dieses Jahr ausläuft, mit einem Anstieg ihrer monatlichen Rechnung konfrontiert sein.
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„Das liegt daran, dass sie trotz sinkender Hypothekenzinsen immer noch zu einem deutlich höheren Zinssatz übergehen werden, als sie vor Vertragsbeginn bezahlt haben.
„In der Zwischenzeit werden Tracker- und variable Zinssätze steigen, da sie an den Leitzins der Bank of England angepasst werden – daher sollten diejenigen mit bestehenden Produkten einen sofortigen Erfolg erwarten, während potenzielle Käufer rechnen müssen, um zu entscheiden, welche Art von Hypothek sie aufnehmen möchten .“
Trotz steigender Zinsen und Inflation sind die Hypothekenzinsen von ihrem Höchststand im Oktober 2022 gefallen.
Die Zinsen schossen in die Höhe, als der Anleihenmarkt nach dem berüchtigten Mini-Budget während der Amtszeit der ehemaligen Premierministerin Liz Truss kurzzeitig in Panik geriet.
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Wenn der Leitzins erwartungsgemäß steigt, dürften die Festzinshypotheken daher wahrscheinlich nicht weiter steigen, da die Kreditgeber dies bereits eingepreist haben.
Darüber hinaus ist die Nachfrage nach dem Kauf von Immobilien zurückgegangen, sodass die Kreditgeber miteinander konkurrieren werden, um Hauskäufern günstigere Angebote anzubieten.
Vor diesem Hintergrund gibt es trotz Zinssorgen immer noch Silberstreif am Wohnimmobilienmarkt.
Der Finanzexperte gab einige Vorschläge für diejenigen, die besorgt sind, ihre Hypothek in den kommenden Monaten zu bezahlen.
Frau Haines fügte hinzu: „Da die Zinssätze von hier aus wahrscheinlich wieder steigen werden, könnten die Tracker-Rückzahlungen kurzfristig wieder steigen. Die Beratung durch einen unabhängigen Hypothekenmakler wird den besten Weg für die Finanzen eines Kreditnehmers ermitteln.
„Die Glücklichen bei all dem sind Hausbesitzer, die sich im Jahr 2021 längere Fixes, wie z. B. ein zwei- oder fünfjähriges Produkt, gesichert haben, bevor der Zinserhöhungszyklus begann.
„Sie können sich vorerst entspannen, aber da die Immobilienpreise bei nachlassender Nachfrage sinken, könnte es ratsam sein, zu viel zu zahlen, um sich vor dem Abschwung zu schützen, der sich negativ auf die Beleihungsspanne eines Kreditnehmers auswirken kann.“
Das Monetary Policy Committee (MPC) der Bank of England wird mögliche weitere Änderungen des Leitzinses am 23. März 2023 bekannt geben.