Da die Lebenshaltungskosten mit erwarteten Steuererhöhungen und noch fälligen Preiserhöhungen anhalten, haben Hypothekenbanken ihre Kriterien verschärft, da sich wahrscheinlich weniger Menschen ihre Hypothekenzahlungen leisten können. Matt Coulson, Direktor und Direktor bei Heron Financial, teilte mit, was die Verschärfung der Kriterien für Kreditnehmer bedeutet und wie Erstkäufer das Beste aus einer schlechten Situation machen können.
Viele Haushalte wurden von den steigenden Lebenshaltungskosten völlig überrumpelt und befürchten noch mehr, dass sie bis Ende des Jahres nicht mehr über die Runden kommen könnten.
Da die Erschwinglichkeit des normalen Lebens immer höher wird, haben Hypothekenbanken außerdem erkannt, dass einige Kreditnehmer unter ihren derzeitigen Kriterien möglicherweise nicht in der Lage sind, sich ihre Hypothekenrechnung zu leisten.
Herr Coulson bemerkte, dass die gesamte Situation „eine schlechte Nachricht für Erstkäufer und Familien ist, die auf eine größere Immobilie umziehen wollen“.
Er erklärte: „Kreditgeber werden nicht in der Lage sein, mit ihren aktuellen Erschwinglichkeitsrechnern fortzufahren, wenn wir die neuen ONS-Daten erhalten, die zeigen werden, dass die Lebenshaltungskosten ziemlich schnell steigen.“
„Es liegt nahe, dass die Kreditgeber die Kreditaufnahme weiter einschränken, wenn die Lebenshaltungskosten weiter steigen.
„Das sind keine guten Nachrichten für Erstkäufer und Familien, die in eine größere Immobilie umziehen müssen, die bereits mit hohen Immobilienpreisen konfrontiert sind und jetzt feststellen, dass sie nicht mehr so viel leihen können wie zuvor.“
Es ist auch möglich, dass sich die Kreditnehmer im letzten Jahr mit Stempelsteuerferien und einem rekordniedrigen Zinssatz etwas zu bequem mit dem Ball in ihrem Gericht fühlten.
Nach der Leitzinserhöhung im Dezember haben die Kreditgeber ihre Hypothekenzinsen unglaublich schnell in die Höhe getrieben, was dazu geführt hat, dass Wohneigentum auf dem modernen Markt unerschwinglich geworden ist.
Allein diese Anstiege hätten dazu geführt, dass die Verbraucher länger warten müssten, bevor sie die Immobilienleiter betreten.
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Herr Coulson fügte hinzu: „Leider sind die Menschen, die davon am meisten betroffen sind, Erstkäufer und Familien. Es sind diejenigen, die versuchen, ihr Einkommen so weit wie möglich auszudehnen und so viel wie möglich zu leihen, die betroffen sein werden.
„Normalerweise sind dies Käufer, die zum ersten Mal versuchen, auf die Leiter zu steigen, und Menschen, die auf eine größere Immobilie umziehen und eine größere Hypothek benötigen, was normalerweise wachsende Familien sind.“
Eine weitere heikle Situation hat sich als Ergebnis für diejenigen gebildet, die eine Umschuldung suchen, da sie sich möglicherweise mit unerschwinglichen Raten wiederfinden und sich nicht mehr für günstigere qualifizieren.
Herr Coulson schlug vor, dass die Kreditnehmer noch Zeit haben, sich für diesen Schlag besser zu positionieren.
Er fuhr fort: „Es besteht die Möglichkeit, rauszugehen und etwas zu kaufen oder sich zu refinanzieren, bevor diese Änderungen eintreten.
„Wenn Sie befürchten, dass Ihre Kreditfähigkeit beeinträchtigt wird, müssen Sie mit einem Makler sprechen und sich beraten lassen. Es gibt jetzt noch ein Zeitfenster, um an der aktuellen Erschwinglichkeitsmodellierung zu arbeiten, bevor die großen Kreditgeber beginnen, diese Art von Änderungen vorzunehmen.“
Er teilte auch mit, dass frühere Schritte der Regulierungsbehörden eine Rettung für die Verbraucher sein könnten, da die Regulierungsbehörde in der Vergangenheit eine Obergrenze für Erschwinglichkeitskriterien festgelegt habe, wenn dies ein Problem für den Markt darstellen könnte.
Herr Coulson erklärte: „Es ist schwierig, da die Kreditgeber und die Regulierungsbehörde die Menschen nicht mit mehr Schulden belasten wollen, als sie sich leisten können. Gleichzeitig steigen die Immobilienpreise und die Menschen brauchen heutzutage mehr Geld, um ein Haus zu kaufen.
„Im Moment bedeuten die steigenden Lebenshaltungskosten und strengere Kreditvergabekriterien, dass die Menschen nicht so viel Geld leihen können, aber wir könnten sehen, dass die Aufsichtsbehörde und die Kreditgeber wieder dabei helfen.“
Während steigende Lebenshaltungskosten, strengere Kriterien und steigende Zinsen auf Schulden nicht in Ihrer Kontrolle liegen, wies Herr Coulson auf einen entscheidenden Aspekt hin, den die Haushalte kontrollieren können und der ihr mögliches Ansehen bei Hypothekengebern erheblich verbessern wird.
Er schloss: „Sie können etwas gegen die Höhe Ihrer unbesicherten Schulden tun. Die offensichtlichen sind die Abschaffung von Kreditkartenschulden und Krediten, aber wir sehen auch viele Schulden für Autos, die Sie ebenfalls versuchen können zu reduzieren.
„Während Sie die Erschwinglichkeitskriterien eines Kreditgebers nicht kontrollieren können, können Sie kontrollieren, was Sie kaufen, um sich selbst die besten Chancen zu geben, die Hypothek zu erhalten, die Sie benötigen.“