Girokonto wechseln: NatWest und Nationwide gewinnen den Kampf

Briten, die über die Krise der Lebenshaltungskosten besorgt sind, haben die von Banken angebotenen Bestechungsgelder für den Kontowechsel voll ausgenutzt, wie Daten zeigen.

Laut den neuesten offiziellen Zahlen verzeichnete NatWest in den ersten drei Monaten des Jahres den höchsten Zustrom von Girokontowechseln gegenüber seinen Konkurrenten.

Mehr als 33.000 Menschen wechselten zwischen Januar und März zur Bank, wahrscheinlich angelockt durch den Baranreiz in Höhe von 150 £, der im Januar verfügbar wurde.

Insgesamt verzeichnete die Bank laut Girokonto-Wechseldienst in dieser Zeit 19.464 Wechsel mehr als sie verlor – mehr als jede andere Bank.

Der Anbieter mit der zweitbesten Leistung war Nationwide, das 12.503 mehr Umsteiger anzog als es verlor.

Andrew Hagger, Experte für persönliche Finanzen bei MoneyComms, sagte: „Der Anstieg der Zahlen von NatWest fiel mit seinem Anreiz von 150 £ zusammen, der in der letzten Januarwoche begann

„Ungefähr 33.000 haben sich im ersten Quartal dieses Jahres bei NatWest angemeldet, und bei 150 Pfund pro Stück sind das fast 5 Millionen Pfund an Anreizzahlungen.

“Ob das ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis ist, hängt meines Erachtens davon ab, wie viele dieser neuen Kunden bei NatWest bleiben und wie viele bald auf der Suche nach dem nächsten Bargeld-Werbegeschenk woanders hingehen.”

Ähnlich wie NatWest soll auch Nationwide durch seinen Baranreiz eine große Anzahl von Umsteigern angezogen haben.

Seit August letzten Jahres zahlt Großbritanniens größte Bausparkasse 125 £ an bestehende Mitglieder, die ihr Girokonto wechseln, während völlig neue Kunden 100 £ für den Wechsel erhalten.

Seit Anfang 2014 hat Nationwide fast 675.000 Wechsler mehr gewonnen als verloren und ist damit nach CASS-Zahlen der erfolgreichste aller Anbieter.

Bargeldauszahlungen scheinen jedoch nicht der einzige Faktor zu sein, der Nutzer von Girokonten dazu veranlasst, die Bank zu wechseln.

Online- und Mobile-Banking, die einfache Bedienung der App und der Kundenservice sind laut CASS nach wie vor die Hauptgründe für Menschen, die ihr neues Girokonto bevorzugen.

Es ist auch erwähnenswert, dass im zweiten Quartal in Folge zwei digitale Banken unter den ersten fünf erschienen sind.

Die Starling Bank verzeichnete 11.888 Nettokundengewinne, während die Monzo Bank 3.222 Wechsel mehr sicherte als verlor.

Aber die Nettogewinne von Monzo scheinen sich zu verlangsamen, verglichen mit den stärkeren Zahlen in den Jahren 2019 und 2020.

Hagger fügt hinzu: „Vielleicht hat sich die Neuheit des Bankings mit Monzo ein wenig abgenutzt oder die Leute wechseln wegen Bargeldanreizen vielleicht immer häufiger.

‘Starling bleibt mit Abstand die stärkere der Neobanken, wenn es um die offiziellen Wechselzahlen geht,

“Es muss etwas richtig machen – es gewinnt mehr und verliert jedes Quartal weniger als Monzo, also ist es klar, dass die Leute glücklicher sind, zu bleiben.”

Bei den Banken, die durch Girokontowechsel die meisten Kunden verloren haben, gibt es einige bekannte Namen.

In den ersten drei Monaten des Jahres 2022 verlor TSB 13.120 Kunden mehr als hinzugewonnen, Barclays verlor 12.851 mehr als hinzugewonnen, während Halifax Nettoverluste von fast 12.000 erlitt.

Weder TSB noch Barclays haben Bargeldanreize angeboten. TSB hat seit 2014 115.000 Kunden mehr verloren als hinzugewonnen, während Barclays in dieser Zeit mit CASS fast 500.000 Kunden mehr verloren als hinzugewonnen hat – mehr als jede andere Bank.

Halifax scheint jedoch daran interessiert zu sein, sein Schicksal umzukehren. Letzte Woche stellte die Bank neuen Mitarbeitern ein Barangebot von 150 £ vor.

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Girokonto wechseln?

Laut CASS denkt einer von sechs Girokontoinhabern aktiv über einen Wechsel nach, während weitere 13 Prozent einen Wechsel erwägen, aber noch nicht mit der Suche begonnen haben.

Viele Leute schrecken vor einem Wechsel zurück, weil sie denken, dass es ein Scherz wird, oder schlimmer noch, dass wichtige Lastschriften zum Beispiel für Rechnungen, Hypotheken oder Mieten storniert werden können.

Bedenken gibt es auch, ob Gehaltseinnahmen auf das neue Konto umgeleitet werden.

Der Vermittlungsdienst hat versucht, all diese Probleme anzugehen. CASS bestätigte, dass es 99,7 Prozent der Wechsel innerhalb von sieben Arbeitstagen abgeschlossen hat, während 89 Prozent der Endbenutzer wahrscheinlich die Nutzung des Dienstes empfehlen würden.

Im Hinblick auf die üblichen Bedenken rund um den Wechsel werden alle ausgehenden Zahlungen wie Lastschriften und eingehende Zahlungen wie Gehalt automatisch vom alten Konto auf das neue verschoben.

Zahlungen, die versehentlich auf das alte Konto getätigt oder von diesem angefordert wurden, werden ebenfalls automatisch auf das neue Konto umgeleitet, solange die Einrichtung erforderlich ist.

Die Girokonto-Wechselgarantie bedeutet, dass ein Wechsler alle Zinsen oder Gebühren auf seinem alten oder neuen Girokonto zurückerstattet bekommt, wenn beim Wechsel etwas schief geht.

Endnutzer können wechseln, wenn sie überzogen sind, müssen jedoch mit ihrer neuen Bank oder Bausparkasse einen eventuell erforderlichen Überziehungsrahmen vereinbaren.

Ein weiteres Problem, das potenzielle Wechselinteressenten betreffen könnte, ist, was mit ihren alten Kontoauszügen und Aufzeichnungen bei der Bank passieren könnte, die sie verlassen.

Die aktuellen Regeln besagen, dass jeder Kunde Kopien seines Transaktionsverlaufs erhalten muss, wenn er sein Konto schließt.

Anfang dieser Woche wurde jedoch bekannt, dass einige Monzo-Kunden ihre historischen Transaktionen beim Verlassen der Bank nicht erhalten haben.

Die Bank teilte der Competition & Markets Authority (CMA) mit, dass sie es versäumt habe, Transaktionshistorien an über 13.000 Kunden zu senden, obwohl sie im vergangenen Jahr einen ähnlichen Verstoß gemeldet hatte.

Laut Andrew Hagger können solche Informationen für Kunden von entscheidender Bedeutung sein, die versuchen, Zugang zu verschiedenen Finanzprodukten wie Krediten und Hypotheken zu erhalten.

„Das Problem ist, dass Sie sich nach der Schließung Ihres Bankkontos nicht mehr beim Online-Banking anmelden und Ihre vorherigen Kontoauszüge überprüfen können. Daher ist es wichtig, diese Daten zu erhalten, wenn Sie zu einer neuen Bank wechseln.

„Wenn Sie zum Beispiel eine Hypothek oder ein Darlehen beantragen möchten, möchte der Kreditgeber wahrscheinlich sehen, wie Sie Ihr Konto in den letzten ein oder zwei Jahren verwaltet haben, so dass es wichtig ist, solche Informationen an einem sicheren Ort aufzubewahren – entweder gedruckte Kopien von Kontoauszügen oder in einer Datei auf Ihrem Computer.’

Die CMA wies Monzo an, die Art und Weise zu überprüfen, wie sie ausgehende Kunden über ihre historischen Finanztransaktionen informiert.

Infolgedessen hat die CMA rechtsverbindliche Anweisungen herausgegeben, in denen Monzo aufgefordert wird, sicherzustellen, dass dies nicht wieder vorkommt, und seine Verfahren mit einer unabhängigen Stelle zu überprüfen.

Monzo hat seitdem auch alle betroffenen Kunden kontaktiert, um ihnen eine Kopie ihrer Transaktionshistorie anzubieten.

Wechseln mehr Menschen das Girokonto?

Seit Anfang 2014 haben bereits 8,2 Millionen Menschen den offiziellen Dienst erfolgreich genutzt.

Während Covid sind viele der großzügigen Wechselanreize so gut wie verschwunden. Im vergangenen Jahr haben sie jedoch ein gewisses Comeback erlebt – und die Umstellung der Lautstärke ist diesem Beispiel gefolgt.

In den 12 Monaten bis Juni 2022 erreichte das Wechselvolumen von Girokonten 850.243, ein Anstieg von 203.674 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.

David Piper, Head of Service Lines bei Pay.UK, Eigentümer und Betreiber des Girokonto-Wechseldienstes, sagte: „Während das Leben in Großbritannien beginnt, zu seiner Form vor der Pandemie zurückzukehren, haben wir einen Anstieg der Zahlen gesehen, die sich dafür entscheiden zu einem neuen Girokonto wechseln.

„Dieser Trend könnte sich 2022 fortsetzen, da viele versuchen, von steigenden Zinsen und den Cashback-Anreizen zu profitieren, die einige Anbieter derzeit anbieten.

“Natürlich sind die steigenden Lebenshaltungskosten ein weiterer Grund für die Menschen, zu prüfen, ob ihr bestehendes Girokonto den richtigen Service für ihre Bedürfnisse bietet oder ob der Wechsel zu einem anderen Girokonto ein kluger Schritt sein könnte.”