Laut einer Umfrage unter 2.000 britischen Verbrauchern, die BNPL-Produkte verwendet haben, fühlen sich weitere 44 Prozent von ihren Rückzahlungen überwältigt.
Es stellte sich auch heraus, dass 12 Prozent der 18- bis 24-jährigen BNPL-Benutzer eine Beeinträchtigung ihrer Kreditwürdigkeit gesehen haben und die Hälfte die Verwendung von unreguliertem BNPL insgesamt bereut.
Eine separate Umfrage unter 2.000 Eltern mit erwachsenen Kindern ergab ebenfalls, dass 66 Prozent besorgt sind, dass sie BNPL verwenden, wobei über drei Viertel (77 Prozent) Forderungen nach einer strengeren Regulierung des Sektors unterstützen.
Und unter den Eltern, deren erwachsene Kinder BNPL bereits verwendet haben, musste mehr als ein Fünftel (22 Prozent) ihnen aus der Patsche helfen.
Antony Stephen, CEO von Barclays Partner Finance, das die Studie in Auftrag gegeben hat, sagte: „Steigende Inflation und Energierechnungen tragen zur wachsenden Krise der Lebenshaltungskosten bei.
„Dies macht es für Verbraucher, insbesondere in finanziell schwachen Gruppen, viel schwieriger, den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten, und viele fühlen sich zu BNPL hingezogen, um ihren derzeitigen Lebensstil aufrechtzuerhalten.
„Nach aktuellem Stand unterliegen neuere BNPL-Produkte nicht denselben Vorschriften wie traditionellere Kreditverträge.
„Bei vielen Anbietern erhalten die Verbraucher nicht einmal eine detaillierte Tragbarkeitsprüfung und die Wirtschaftsauskunfteien erhalten keinerlei Einblick in die vergebenen Kredite.
„Das ist ein Problem, weil es den Verbrauchern ermöglicht, sich in unüberschaubare und überwältigende Schulden zu geraten – ein Problem, von dem unsere Untersuchungen zeigen, dass Käufer der Generation Z besonders hart betroffen sind.“
Die Studie ergab, dass fast sieben von zehn (68 Prozent) 18- bis 24-jährigen Benutzern von nicht regulierten BNPL-Produkten gleichzeitig Schulden bei mehreren Anbietern angehäuft haben.
Und 59 Prozent davon hatten Vereinbarungen mit drei oder mehr Anbietern gleichzeitig.
Nicht regulierte BNPL-Anbieter sind nicht verpflichtet, Kredite an die Kreditauskunfteien zu melden, was bedeutet, dass diese mehreren BNPL-Kredite derzeit für andere Kreditanbieter nicht sichtbar sind, um sie in ihre eigenen Erschwinglichkeitsbewertungen einzubeziehen.
Dies kann dazu führen, dass einem Verbraucher, der bereits mit Schulden zu kämpfen hat, weitere Kredite gewährt werden, was das Problem verschlimmert.
Die Schuldenhilfe StepChange hat Bedenken hinsichtlich der Auswirkungen von BNPL auf jüngere Verbraucher geäußert und fordert eine strengere und konsistentere Regulierung.
Richard Lane, Direktor für externe Angelegenheiten der Wohltätigkeitsorganisation, sagte: „Jeder Kredit birgt ein inhärentes Verschuldungsrisiko für Verbraucher, aber bei regulierten Krediten werden diese Risiken durch strenge Regeln für Werbung, Erschwinglichkeitsbewertungen und faire Behandlung von Kunden gemindert.
„Derzeit bleibt der Sektor trotz der Vorteile, die BNPL bieten kann, immer noch außerhalb dieser Regeln, und das erhöht das Risiko von Verbraucherschäden.
„Es ist besonders besorgniserregend, dass junge Menschen mit weniger finanzieller Erfahrung zu so weit verbreiteten Nutzern von unregulierten Krediten werden.“