Steuererhöhungen drohen: Warum Sie jetzt ein Bed & Isa in Betracht ziehen sollten, um Kapitalgewinne zu kassieren, bevor der Freibetrag am 6. April gekürzt wird
Anleger, die ein bestehendes Portfolio vor Steuern schützen möchten, können dies möglicherweise mit einem Verfahren tun, das als Bed and Isa bekannt ist. Aber Experten warnen, dass sie ihre Schlittschuhe anziehen müssen.
Eine Übertragung von Bed and Isa jetzt vor dem neuen Steuerjahr könnte einigen Anlegern mit beträchtlichen Portfolios Hunderte von Pfund sparen.
Dieser Prozess bringt Ihre Investitionen nicht nur in die steuerfreie Verpackung eines Isa für Aktien und Anteile, sondern bedeutet auch, dass Sie den diesjährigen Kapitalertragssteuerfreibetrag nutzen können, bevor er am 6. April gekürzt wird.
Transferzeit? Wenn Sie jetzt vor dem neuen Steuerjahr eine Bed and Isa-Übertragung vornehmen, könnten einige Anleger Hunderte von Pfund sparen
Was ist ein Bed & Isa?
Der esoterisch als Bed and Isa bezeichnete Prozess beinhaltet die Übertragung von Investitionen, die außerhalb einer Steuerhülle gehalten werden, in eine Isa. Das bedeutet, dass jedes zukünftige Investitionswachstum steuergeschützt ist.
Die meisten Anlageplattformen führen dies in Ihrem Namen durch, sodass Sie nicht alle Ihre Bestände einzeln verkaufen und dann alle wieder kaufen müssen.
Bed-and-Isa-Transfers sind in den letzten Monaten immer beliebter geworden, seit Bundeskanzler Jeremy Hunt in der Herbsterklärung im vergangenen November Kürzungen bei der Kapitalertragssteuer (CGT) und Dividendensteuerfreibeträgen angekündigt hatte.
Die CGT-Zulage wird ab dem 6. April von 12.600 £ auf 6.000 £ und im April 2024 erneut auf 3.000 £ gesenkt.
Der Dividendensteuerfreibetrag fällt von 2.000 £ auf 1.000 £ und dann im April 2024 auf 500 £.
Warum es für Bed & Isa jetzt Sinn machen könnte
Wenn Sie Ihr Portfolio durch eine Bed and Isa-Übertragung verschieben, müssen Sie möglicherweise Kapitalertragssteuer auf alle Gewinne zahlen.
Aber sobald Sie sicher in Ihrem Isa sind, sind alle zukünftigen Gewinne und Dividenden steuerfrei.
Wichtig ist, dass Sie bei einer Übertragung vor dem neuen Steuerjahr von dem höheren Kapitalertragssteuerfreibetrag von 12.300 £ profitieren. Dies könnte einen erheblichen Unterschied für diejenigen mit großen Gewinnen oder Portfolios machen, die außerhalb eines Aktien-Isa aufgebaut sind.
Bett- und Isa-Transfers tragen zu Ihrer Isa-Zulage bei. Aber da die meisten Menschen nicht in der Lage sind, die vollen 20.000 £ jährlicher Isa-Zulage zu sparen oder in frisches Geld zu investieren, kann ein Bed and Isa helfen, einen Teil zu verbrauchen, der sonst ungenutzt bleiben würde.
Wie sich ein Bed & Isa auszahlen könnte
Der jährliche steuerfreie Freibetrag für Kapitalgewinne wird von 12.300 £ auf 6.000 £ gekürzt, wenn das neue Steuerjahr am 6. April 2023 beginnt. Ab dem Steuerjahr 2024 soll er dann sogar noch weiter auf nur noch 3.000 £ sinken.
Derzeit würde ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz, der einen Kapitalgewinn von 15.000 £ erzielt, Steuern auf nur 2.700 £ dieses Gewinns zahlen und ihm eine Rechnung von 486 £ bescheren.
Aber wenn sie nach dem 6. April 2023 denselben Gewinn erzielen würden, wären sie mit 9.000 £ ihrer Gewinne steuerpflichtig, was mit 1.620 £ eine mehr als dreimal so hohe Steuerlast bedeutet.
Der steuerfreie Betrag für Dividenden soll ebenfalls gekürzt werden und ab dem 6. April von 2.000 £ auf 1.000 £ fallen. Ab dem Steuerjahr 2024 wird es dann wieder auf nur noch 500 £ halbiert.
Ein steuerpflichtiger Investor mit einem höheren Steuersatz, der jedes Jahr 2.000 £ an Dividenden erhält, würde derzeit keine Steuern auf seine Anlageerträge zahlen.
Ab dem 6. April würden sie Steuern auf die 1.000 £ ihrer Dividenden über dem neuen steuerfreien Freibetrag von 1.000 £ zahlen und 337,50 £ an Steuern verlieren.
Reinvestierte Dividenden, die im Laufe der Jahre aufgezinst werden, sind einer der Haupttreiber der Gesamtrendite an den Aktienmärkten. Wenn Sie sie also in einem Isa schützen, bedeutet dies, dass Gewinne steigen können, wenn Steuern sie auffressen.
Belassen Sie es nicht bis zur letzten Minute
Wenn Sie planen, ein Bed and Isa zu machen, dann ist es wichtig, sich genügend Zeit zu lassen, um Investitionen zu verkaufen und zurückzukaufen.
Dies ist umso wichtiger, da das Ende des Steuerjahres bevorsteht, da das Versäumen der Frist zu einer größeren Kapitalertragssteuerrechnung führen könnte.
Jason Hollands, Geschäftsführer der Investmentplattform Bestinvest, sagt: „Lass es nicht zu spät.
“Der Vorgang dauert einige Tage, da der Verkauf Ihrer bestehenden Investitionen einige Zeit in Anspruch nehmen wird, bevor das Geld verfügbar ist.”