Wenn Sie beispielsweise 5.000 £ Kreditkartenschulden mit einem effektiven Jahreszins von 18,9 Prozent und einer monatlichen Mindestrückzahlung von 100 £ haben, würde es ungefähr sieben Jahre dauern, bis sie sich amortisiert haben, was allein fast 4.000 £ an Zinsen entspricht.
Wenn Sie stattdessen 200 £ pro Monat zahlen, könnten Sie jedoch langfristig rund 2.700 £ sparen und die Rückzahlungsfrist laut Frau Charalambous um fünf Jahre verkürzen.
Sie fügte hinzu: „Alternativ könnten sich einige dafür entscheiden, kleinere Schulden mit niedrigeren Zinssätzen zu priorisieren, die schnell zurückgezahlt werden können. Dies ermöglicht einige schnelle Erfolge und trägt dazu bei, die Dynamik zur Begleichung der entmutigenderen, größeren Schulden aufzubauen.“
Sparen wechseln
Sparern wird oft geraten, sich nach den bestmöglichen Zinssätzen für Konten umzusehen, die ihren Bedürfnissen entsprechen, aber Frau Charalambous schlug vor, dass der Zinssatz nicht alles ist, worauf sie achten sollten.
Sie bemerkte: „Es werden möglicherweise andere Belohnungen angeboten, wenn Sie Ihr Geld bewegen. Einige Sparkonten bieten zum Beispiel Bargeldanreize für den Wechsel, während andere Vorteile für bestimmte Sparer bieten. Dazu gehört der Lifetime ISA, der staatliche Beiträge zum Sparen für einen ersten Immobilienkauf oder den Ruhestand bietet.“