Die zunehmende Verbreitung von Krypto und virtuellen Währungen hat die Prüfung mehrerer Regulierungsbehörden gefordert, die sich weiterhin mit den einzigartigen Herausforderungen der Blockchain-Technologie auseinandersetzen, wobei FinCEN ein Paradebeispiel ist. Das Financial Crimes Enforcement Network („FinCEN“) ist ein Zweig des US-Finanzministeriums, der versucht, Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern, und war die erste Finanzaufsichtsbehörde in den USA, die sich mit virtuellen Währungen befasste.
Es überrascht nicht, dass der potenzielle Missbrauch der Blockchain-Technologie zur Verschleierung von Geldwäscheaktivitäten – neben anderen Finanzkriminalität – ein zentrales Thema für das FinCEN ist, das mit der Umsetzung und Durchsetzung der für diese Aktivitäten geltenden Vorschriften beauftragt ist. Spieleentwickler und Publisher, die das sich entwickelnde Ökosystem von Blockchain-Spielen monetarisieren, sollten dies besonders beachten – insbesondere in Bezug auf Spiele, die den Austausch von fungiblen oder nicht fungiblen Token im Spiel ermöglichen.
Als Hintergrund dient FinCEN der Regulierung von Geldtransmittern im Rahmen des Bundesgesetzes über das Bankgeheimnis. Ein Geldtransmitter ist in der Regel eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das sich mit der Überweisung von Geldern befasst, unabhängig davon, ob sie auf realen oder virtuellen Währungen basieren. Eine solche Übertragung kann auf beliebige Weise erfolgen, einschließlich per Überweisung oder elektronischer Übertragung. FinCEN verlangt von allen Geldtransmittern, sich bei FinCEN zu registrieren und eine Reihe von Compliance-Verpflichtungen einzuhalten, einschließlich der regelmäßigen Berichterstattung an FinCEN (insbesondere in Bezug auf Benutzer-/Kundenidentifikation und Transaktionsdaten). Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl von Landesgesetzen, die Geldtransmittern zusätzliche Vorschriften auferlegen. Zum Beispiel haben viele Staaten teure Lizenzanforderungen eingeführt.
Bis heute hat FinCEN in mehreren Fällen Leitlinien zu seiner Ansicht veröffentlicht, wie konvertierbare virtuelle Währungen behandelt werden sollten. Zunächst erklärte FinCEN im Jahr 2013, dass „[t]Die Definition eines Geldtransmitters unterscheidet nicht zwischen realen Währungen und konvertierbaren virtuellen Währungen“ und stellte fest, dass „[a]Das Akzeptieren und Übermitteln von Wertgegenständen, die eine Währung ersetzen, macht eine Person zu einem Geldübermittler gemäß den Vorschriften zur Umsetzung der [Bank Secrecy Act].“ Dann, im Jahr 2019, bestätigte FinCENs Aktualisierung seiner ursprünglichen Leitlinien tatsächlich seine Interpretation von 2013 und stellte keine neuen regulatorischen Erwartungen oder Anforderungen auf.
Daher gilt nach der Interpretation von FinCEN ein Unternehmen, das als Mittelsmann fungiert, Zahlungen per virtueller Währung von einem Benutzer akzeptiert und an einen anderen weiterleitet, wahrscheinlich als Geldtransmitter. Wenn ein Spieleherausgeber im Zusammenhang mit Blockchain-Spielen eine Rolle als Geldübermittler beim Austausch von Token spielt – die als konvertierbare virtuelle Währung gelten – zwischen Spielern, unterliegt der Spieleherausgeber wahrscheinlich auch dem Bankgeheimnisgesetz und anderen Geldern Sendergesetze. Daher sollte jeder Spieleentwickler, der den Token-Austausch ermöglicht, prüfen, welche rechtlichen und regulatorischen Verpflichtungen für ihn gelten, um die Einhaltung der Bundesgesetze zu gewährleisten.
Was die staatlichen Geldübertragergesetze betrifft, kann ein solches Spiel auf der Grundlage dieser Tatsachen als Geldübermittler gelten oder auch nicht. Beispielsweise reguliert das kalifornische Ministerium für Finanzschutz und Innovation Geldtransmitter im Bundesstaat gemäß dem kalifornischen Money Transmission Act (Cal. Fin. Code § 2000 ff.), aber die Leitlinien zur Klassifizierung und Kommerzialisierung bestimmter virtueller Währungsdienste entwickeln sich noch weiter. Wenn also ein Spieleentwickler in Kalifornien ansässig ist und sein Spiel irgendeine Form von Token-Austausch unter Verwendung virtueller Währungen beinhaltet, wäre es dringend ratsam, sich mit einem Anwalt zu beraten, um die spezifischen Fakten zu prüfen, um festzustellen, ob in Kalifornien eine Lizenz zur Geldüberweisung erforderlich ist . Auch wenn keine kalifornische Lizenz erforderlich ist, muss der Spieleentwickler möglicherweise dennoch die Lizenzanforderungen des Bundes und anderer Bundesstaaten erfüllen.
Darüber hinaus sollten Spieleentwickler, die Börsen für den Verkauf und die Übertragung von NFTs aufgebaut haben, beobachten, wie sich die Leitlinien von FinCEN in Bezug auf NFTs gemäß diesen Vorschriften entwickeln. Bis jetzt hat sich die Leitlinie von FinCEN nicht speziell auf NFTs bezogen, und wohl qualifizieren sich die meisten NFTs nicht als Währungen, es bleibt jedoch möglich, dass eine NFT Attribute einer Währung hat, je nachdem, wie sie konzipiert und verwendet wird.
Anfang dieses Jahres veröffentlichte das Finanzministerium einen Bericht über die Beihilfe zur Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch den Kunsthandel und stellte Optionen zur Lösung dieser Probleme vor. Der Bericht erörterte unter anderem die Risiken von Finanzkriminalität im Zusammenhang mit hochwertiger Kunst, einschließlich NFTs (siehe unseren Artikel zur Tokenisierung hier). Die Studie ergab, dass der hochwertige Kunstmarkt bestimmte inhärente Eigenschaften hat, die ihn potenziell anfällig für eine Reihe von Finanzkriminalität machen. Unternehmen, die mit NFTs handeln, sollten diesen Bericht berücksichtigen, während wir weitere regulatorische Klarheit für die Zukunft abwarten.