Eine Junior-Isa brachte meinem Sohn das Sparen bei… und gab ihm 8.000 Pfund: Wie Sie Ihre Kinder mit Geld beschäftigen und steigende Zinsen nutzen oder investieren können
Eltern und Großeltern, die einem Kind beim Bau eines Notgroschens helfen möchten, könnten in den letzten Wochen von dem zunehmenden Wettbewerb zwischen den Junior Isa-Anbietern profitieren, der zu steigenden Zinssätzen und sinkenden Gebühren für einige der besten Angebote geführt hat.
Die Cash Junior Isa-Renditen sind auf bis zu vier Prozent gestiegen, wobei Coventry und Skipton Bausparkassen beide diesen Satz anbieten.
Hargreaves Lansdown hat den Anbietern von Aktien und Aktien von Junior Isa den Fehdehandschuh hingeworfen, indem es seine HL Junior Isa effektiv frei zu verwalten machte.
Im Aufwind: Die Renditen von Cash Junior Isa sind in den letzten Wochen um bis zu 4 % gestiegen
Die rivalisierende Vermögensplattform Interactive Investor ermöglicht es Kunden, im Rahmen ihres Investor Plans oder Super Investor Plans kostenlos eine Junior Isa zu eröffnen. Sie können so viele kostenlose Junior Isas haben, wie sie Kinder haben.
Die Investitionsplattform Fidelity erhebt keine Plattformgebühren für Junior Isas.
Wenn Sie die Junior Isa Ihres Kindes eine Weile nicht überprüft haben, kann es sich lohnen, dies zu tun. Wenn Sie eine Gebühr für eine Aktienversion zahlen oder eine Rate von weit unter vier Prozent für einen Junior Isa in bar erhalten, fragen Sie sich, ob Sie immer noch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten.
Ein Junior Isa brachte meinem Sohn das Sparen bei – und gab ihm 8.000 Pfund
Geldunterricht: Catherine Thomas Humphreys und Toby
Ein Junior Isa bietet eine großartige Gelegenheit, Ihrem Kind Geld und die Bedeutung des Sparens beizubringen, damit es hoffentlich nicht das Geld verschwendet, sobald es darauf zugreifen kann.
Catherine Thomas Humphreys aus Chesterfield benutzte die Junior Isa ihres Sohnes, um ihm das Sparen beizubringen. Sie eröffnete das Konto für Toby, heute 20 und Paraplanner-Auszubildender, als er noch ein Kind war. Als er darauf zugreifen konnte, hatte er einen Notgroschen von 8.000 Pfund.
„Toby hat seine Junior-Isa mit Geld aufgestockt, das er von Geburtstagen und Zeitungsrunden gespart hat“, sagt Catherine.
“Als er 18 wurde, gab er einen Teil seines Geldes aus, steckte einen Teil in Notgeld und behielt den Rest in Isas.”
Geldanlage oder Bargeld: Was ist das Beste für Kinder?
Der einzige große Unterschied zwischen Junior-Isa und Erwachsenen-Isa besteht darin, dass jedes Steuerjahr nur 9.000 £ in eine Junior-Isa eingezahlt werden können und dass sie nicht zugänglich sind, bis das Kind 18 Jahre alt wird.
Kinder können Bargeld oder eine Investition in Junior Isa haben – oder eine von beidem, solange sie die Grenze von 9.000 £ nicht überschreiten.
Cash Junior Isas sind bei weitem die beliebtesten. Aber es sind die Investment-Junior-Isas, die auf lange Sicht tendenziell die größten Gewinne generieren.
Wenn Sie beispielsweise die vollen 9.000 £ Freibetrag in Investitionen investieren und von einer jährlichen Wachstumsrate von fünf Prozent ausgehen, hätten Sie nach 18 Jahren 244.192 £.
Wenn Sie den gleichen Betrag in eine Junior Isa in bar mit einem jährlichen Zinssatz von durchschnittlich 1,5 Prozent einzahlen, würden Sie über 18 Jahre einen Notgroschen im Wert von 197.634 £ aufbauen – 46.000 £ weniger. Die Zinsen auf den besten Konten sind derzeit höher, liegen aber in den letzten Jahren im Durchschnitt bei rund 1,5 Prozent.
Viele Kinder entscheiden sich möglicherweise dafür, auf ihre Junior Isa zuzugreifen, wenn sie 18 Jahre alt werden.
Wenn sie es jedoch in einem Aktien-Isa unverändert ließen und es ohne weitere Einzahlungen weiterhin um fünf Prozent pro Jahr wuchs, wäre es £ 460.459 wert, wenn sie 30 würden.
Lassen Sie es in Ruhe, bis das Kind 65 Jahre alt ist, und es hätte Altersvorsorge im Wert von 2.539.901 £ – alles vor dem Finanzamt geschützt.
Sarah Coles, Head of Personal Finance bei Hargreaves Lansdown, sagt: „Eltern sind möglicherweise vorsichtig mit Investitionen, weil sie sie für riskant halten. Aber während es kurzfristig Anstiege und Rückgänge geben wird, schneiden sie langfristig tendenziell besser ab als Bargeld.
“Bargeld läuft unterdessen Gefahr, dass es nicht mit der Inflation Schritt halten kann.”
> Die besten Junior Isa-Cash-Tarife: Sehen Sie sich unsere Spartabellen an
Warum brauchen Kinder eine Steuerverpackung?
Wenn sie in einem Steuerjahr mehr als 1.000 £ an Zinsen verdienen, zahlen sie Einkommenssteuer auf den Überschuss. Wenn ihr Geld angelegt wird, unterliegen sie den gleichen Kapitalertrags- und Dividendensteuerfreibeträgen wie alle anderen auch.
Jeder kann in eine Junior Isa einzahlen, aber ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter muss das Konto eröffnen. Sie sind eine gute Option für Großeltern, die zu Lebzeiten Geld übergeben möchten, aber nicht möchten, dass ihre Enkelkinder Zugang erhalten, bevor sie 18 Jahre alt werden.
Schenkungen sind grundsätzlich erbschaftssteuerfrei, wenn der Schenkende sieben Jahre nach der Schenkung überlebt.
Vergleichen Sie die besten DIY-Anlageplattformen und Aktien & Aktien Isa
Online-Investitionen sind einfach, günstig und können von Ihrem Computer, Tablet oder Telefon aus zu einem für Sie passenden Zeitpunkt und Ort getätigt werden.
Wenn es darum geht, eine DIY-Anlageplattform, Aktien & Aktien Isa oder ein allgemeines Anlagekonto zu wählen, mag die Auswahl an Optionen überwältigend erscheinen.
Jeder Anbieter hat ein etwas anderes Angebot, berechnet mehr oder weniger Gebühren für den Handel oder das Halten von Aktien und bietet Zugang zu einer anderen Auswahl an Aktien, Fonds und Investmentfonds.
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| (Quelle: ThisisMoney.co.uk Jan. 2023. Die Verwaltungsgebühr in % kann monatlich oder vierteljährlich erhoben werden | |||||||