Die Unterstützung von Innovationen ist der Schlüssel zur Erschließung der Inklusion für alle Verbraucher – POLITICO

Mehr als 13 Millionen erwachsene EU-Bürger haben immer noch keinen Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen^[1]. In einigen Teilen der EU liegt der Prozentsatz derjenigen, die kein Bankkonto haben, bei über 30 Prozent^[2], und die Pandemie hat diese Ungleichheiten sowie die Verschärfung der digitalen Armut und Ausgrenzung nur noch weiter beschleunigt. Darüber hinaus stellen Frauen weltweit über die Hälfte – 56 Prozent – ​​der erwachsenen Bevölkerung ohne Bankkonto^[3].

Diese Indikatoren unterstreichen die Notwendigkeit, innovative Lösungen für die finanziellen Bedürfnisse eines erheblichen Teils der Menschen und noch mehr für Frauen und unterversorgte Gruppen in ganz Europa wie Menschen mit niedrigem Einkommen anzubieten.

Es gibt nicht nur moralische Gründe dafür, sicherzustellen, dass die Menschen für das digitale Zeitalter gut gerüstet sind und darin erfolgreich sind, Einzelpersonen und Unternehmen, die über den richtigen Zugang und die richtigen Fähigkeiten verfügen, um in Europas digitaler Wirtschaft tätig zu sein, tragen zu einem erheblichen Wirtschafts- und Produktivitätsschub bei.

Aus diesem Grund muss ein politisches und regulatorisches Umfeld, das Innovationen unterstützt und ermöglicht, die von Natur aus inklusive sind, mit dem Engagement der Kommission übereinstimmen, ein Europa zu schaffen, das für das digitale Zeitalter geeignet ist.

Digitale und finanzielle Inklusion sind miteinander verbunden

Etwas mehr als die Hälfte, 54 Prozent, der EU-Bevölkerung verfügen über grundlegende digitale Fähigkeiten^[4], und die europäischen Nationen, die bei der finanziellen Inklusion hinterherhinken, kämpfen auch mit der Verbesserung der digitalen Inklusion. In Rumänien beispielsweise verfügen nur 28 Prozent der Bevölkerung über grundlegende digitale Kompetenzen^[5]während 30,9 Prozent ohne Bankverbindung bleiben^[6]und das benachbarte Bulgarien ist mit 16 Prozent mit der zweithöchsten finanziellen Ausschlussquote konfrontiert^[7] und nur 31 Prozent der Bevölkerung verfügen über grundlegende digitale Fähigkeiten.^[8]

Laut Eurostat verfügen 43 Prozent der EU-Bevölkerung über unzureichende und 17 Prozent über keine digitalen Kompetenzen, was bedeutet, dass sie das Internet nicht oder nur unzureichend nutzen.^[9]

Im weiteren Kontext der schnellen Digitalisierung implizieren diese Zahlen ernsthafte Risiken der digitalen Ausgrenzung, und in einer Welt, in der die meisten Finanztransaktionen jetzt digital abgewickelt werden, bedeutet digitale Ausgrenzung für viele auch finanzielle Ausgrenzung. Daher können digitale und finanzielle Ausgrenzung nicht isoliert angegangen werden.

Die Stärkung der digitalen und finanziellen Kompetenz, Konnektivität und Fähigkeiten von Einzelpersonen und Unternehmen sollte ein zentraler Schwerpunkt für nachhaltiges Wachstum in ganz Europa sein.

Industrie als Innovationsführer

Die Industrie muss eine wichtige Rolle spielen, um eine stärkere Inklusion zu erreichen, und handelt schnell. Fintech-Anbieter schaffen bereits neue Lösungen, die Menschen dienen, für die das Mainstream-Banking nicht das Richtige ist. Prepaid-Karten fungieren als Brücke für finanziell ausgegrenzte und schwer erreichbare Personen. Sie können auch als Anlaufstelle für die formelle Wirtschaft dienen, indem sie Personen ohne und ohne Bankverbindung einen schnellen und sicheren Zugang zu Geldern bieten, ihnen die Teilnahme an der digitalen Wirtschaft ermöglichen und gleichzeitig ihre digitalen Fähigkeiten und ihr Vertrauen aufbauen.

Wir unsererseits arbeiten unermüdlich daran, bis 2025 1 Milliarde Menschen in die digitale Wirtschaft zu bringen, und wir arbeiten mit Fintech-Partnern in ganz Europa zusammen, um die Bedürfnisse der finanziell ausgegrenzten und lange unterversorgten Menschen zu erfüllen.

Wir entwickeln auch maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen für unterrepräsentierte und unterversorgte Gruppen, die Glauben, sexuelle Orientierung, Geschlecht, Alter, ethnische Zugehörigkeit und soziale Auswirkungen sowie andere wertebasierte Rahmenbedingungen berücksichtigen, die sich auf den Zugang der Menschen zu Finanzdienstleistungen auswirken können.

Unsere Zahlungshilfeplattform Betalningshjälpen, die in Zusammenarbeit mit schwedischen Banken und SPF Seniorerna entwickelt wurde, hilft mehr Menschen, an der digitalen Wirtschaft teilzuhaben. Es zielt in erster Linie darauf ab, ältere Menschen in die Lage zu versetzen, digitale Zahlungen zu nutzen, und zeigt Benutzern, wie sie online einkaufen, Rechnungen bezahlen und Geld senden können, damit sie sich bei der Bewältigung ihres Alltags online sicher fühlen können.

Die True Name-Funktion von Mastercard ermöglicht es Karteninhabern bei teilnehmenden Banken, ihren wahren Vornamen auf ihrer Karte zu verwenden, ohne dass eine legale Namensänderung erforderlich ist, was dazu beiträgt, einen großen Schmerzpunkt für viele der nicht-binären und Transgender-Community zu lindern, die negative Erfahrungen an der Kasse gemacht haben. Letztes Jahr war die in Amsterdam ansässige Challenger-Bank bunq der erste Emittent, der die Funktion europaweit verfügbar machte.

Jetzt besteht Handlungsbedarf

Obwohl Innovation dazu beiträgt, Ausgrenzung zu bekämpfen, muss noch mehr getan werden – Fortschritte bei der Inklusion müssen in diesem Jahr oberste Priorität haben. Brancheninnovationen müssen mit einem politischen und regulatorischen Ökosystem einhergehen, das Inklusion in den Mittelpunkt stellt.

Wir fordern die Kommission auf, anzuerkennen, dass digitale und finanzielle Ausgrenzung untrennbar miteinander verbunden sind und gemeinsam angegangen werden müssen. Wir fordern die EU auch auf, die Gründung einer (zeitlich begrenzten) Europäischen Koalition für finanzielle und digitale Inklusion in Betracht zu ziehen. Diese Koalition würde dazu beitragen, relevante Branchen- und Verbrauchervertreter zusammenzubringen und als ergebnisorientierte Gruppe die Entwicklung und Einführung integrativer Innovationen zu fördern, die bessere Ergebnisse bei der digitalen finanziellen Inklusion unterstützen können.

Sowohl die Industrie als auch die politischen Entscheidungsträger müssen sich auf die digitale finanzielle Inklusion als Weg zum Wohlstand für den Einzelnen durch verbesserten Zugang, Nutzung, finanzielle Gesundheit und finanzielle Sicherheit konzentrieren.

Bei Mastercard unterstützen wir seit langem den Zugang und die Nutzung von Finanzdienstleistungen, die die Inklusion fördern. Wir werden weiterhin unsere Rolle bei der Unterstützung von Einzelpersonen und Unternehmen auf dem Weg der Digitalisierung spielen und politischen Entscheidungsträgern dabei helfen, sich in diesem komplexen Umfeld zurechtzufinden.

[1] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/

[2] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/

[3] https://www.wamda.com/2021/07/want-economic-prosperity-help-women-financially-capable#:~:text=The%20latest%20figures%20from%20the,the%20world’s%20onbanked%20Erwachsene %20Bevölkerung

[4] Eurostat, 2021

[5] Eurostat, 2021