Lebensversicherungsbedingungen: Sie sind knifflig, also wenden Sie sich an einen Makler (Bild: Getty)
Das Dilemma, die Lebenshaltungskostenkrise zu überstehen oder beruhigt zu sein, es würde genug geben, um ihre Bestattungskosten zu decken, wurde einer Witwe zu viel und sie zog den Stecker aus ihrem Versicherungsplan. „Die Prämie kostete mich 50 Pfund im Monat und ich konnte nicht mehr“, erklärt die 89-jährige Doris Kennedy.
Doch ihr Vorgehen hatte mehr Konsequenzen als erwartet, nicht zuletzt, weil Lebensversicherungen unterschiedliche Formen annehmen und viel Überlegung erfordern, bevor eine Entscheidung getroffen wird, ob sie abgeschlossen oder gekündigt wird.
++ Wenn Sie von diesem Problem betroffen sind oder sich ungerecht behandelt fühlen, wenden Sie sich bitte an die Verbraucherschützerin Maisha Frost unter [email protected]
Doris schloss vor fast einem Jahrzehnt zwei Pläne für über 50-Jährige plus Sterbegeld bei SunLife ab und erreichte dieses Jahr den Punkt, an dem sie mehr als die garantierte Auszahlung im Todesfall von 3.770 £ beigesteuert hatte.
Sie kaufte die Policen ursprünglich, nachdem sie eine Anzeige gesehen hatte, bekam die Formulare zugeschickt und meldete sich an.
Das Kleingedruckte gab jedoch die bei dieser Deckungsform üblichen Bedingungen an – dass die Zahlungen fest sind und die Zahlung lebenslang garantiert wird. Kündigen Sie den Plan und alles ist verloren.
„Es war meine Schuld, dass ich es nicht bemerkt habe, aber ich möchte, dass andere darauf aufmerksam werden. Das lange Leben hat mir einiges beigebracht“, sagte Doris zu Crusader.
„Obwohl es immer wichtig ist, das Kleingedruckte zu lesen, tun dies nur sehr wenige von uns, weshalb es immer ratsam ist, eine zweite Meinung von einem unabhängigen Experten einzuholen“, sagt Ian Sawyer, Direktor beim Kranken- und Lebensversicherungsmakler Assured Futures.
Es gibt überzeugende Gründe, warum viele Menschen diese Art von Lebensversicherungsplänen für „über 50-Jährige“ abschließen, argumentiert er.
„Sie sind schnell und einfach zu kaufen, normalerweise ohne viele medizinische Fragen zu beantworten, und es gibt kein Underwriting, was bedeutet, dass Sie sofort versichert sind. Aber aus diesen Gründen sind sie in der Regel auch teurer als andere Arten von Lebensversicherungen.“
Es gibt auch Variationen in der Typenabdeckung, die man beachten muss, erklärt Sawyer.
„Alternativen wären eine ‚Laufzeitversicherung’, bei der Sie für einen bestimmten Zeitraum versichert sind, z. B. 10 oder 20 Jahre.
Die Prämien sind günstiger, aber wenn Sie länger leben als die Vertragsdauer, wird kein Geld ausgezahlt. Zumindest bei über 50-jährigen Plänen wissen Kunden, dass es eine Auszahlung im Todesfall gibt.
„Eine andere Option ist bekannt als Whole of Life. Dies ist eine Lebensversicherung, die bis zu Ihrem Tod läuft, wann immer es passieren mag, aber die Police ist vollständig mit medizinischen Fragen abgesichert und der Preis basiert auf Ihren persönlichen Umständen.
„Keine Police ist perfekt und deckt auch nicht jede mögliche Situation ab, aber 99 Prozent aller Lebensversicherungsansprüche in Großbritannien werden bezahlt. Holen Sie in jedem Fall immer eine zweite Meinung ein.“
Lebenshaltungskostenkrise verursacht Not (Bild: Getty)
Es gibt noch einen weiteren wichtigen Aspekt, der Doris vor ihrem Ausstieg nicht bewusst war.
Wenn die Mittel knapp sind und Sie länger gelebt haben als erwartet, was dazu führt, dass Sie mehr als die Auszahlung zahlen, versuchen Sie, die Bedingungen neu auszuhandeln, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.
Obwohl es nicht perfekt ist, könnte es die Situation erleichtern und es Ihnen ermöglichen, immer noch die Ruhe der Bestattungsdeckung zu haben, also etwas, das es definitiv wert ist, im Auge behalten zu werden.
Nachdem Ian Atkinson, Chief Marketing Officer von SunLife, von Doris’ Entscheidung gehört hatte, kommentierte er: „Es tut uns wirklich leid, von Kunden zu hören, die während der Lebenshaltungskostenkrise zu kämpfen haben.
„Eine Funktion, die wir jedem Kunden anbieten, der uns kontaktiert, ist die Möglichkeit, seine monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Ihre Auszahlung wird ebenfalls reduziert, aber es bedeutet, dass sie eine gewisse Deckung behalten können.“
Und für diejenigen, die darüber nachdenken, einen Notgroschen für die Beerdigung zu bauen, werfen Sie einen Blick auf die steuereffizienten Isa. Unter den aktuellen Best Buys der vertrauenswürdigen unabhängigen Finanzquelle Moneyfacts sind:
Kurzfristig fest – Santander 1 Jahr fester ISA – £500
Easy Access ISAs – Cynergy Bank – 3,20 Prozent £1.
Hinweis ISA – Furness Building Society – 3,30 Prozent £1.200.
Seine Expertin Rachel Springall schlägt vor:
„Die ISA-Saison ist in vollem Gange, und die erstklassigen Deals haben sich seit letztem Monat verbessert. Sparer, die sich auch Konten ansehen, die keine ISA-Steuerfreiverpackung haben, werden erfreut sein zu sehen, dass mehrere Top-Angebote jetzt höhere Renditen zahlen, während einige andere Angebote wettbewerbsfähig bleiben.
„Die Inflation verringert weiterhin die wahre Kaufkraft des Geldes der Sparer, aber das sollte die Verbraucher nicht davon abhalten, sich nach einem besseren Angebot umzusehen.
„Anbieter nehmen bemerkenswerte Verbesserungen an ISAs vor, während wir uns dem neuen Steuerjahr nähern, daher ist es wichtig, dass Sparer die neuesten Angebote zur Kenntnis nehmen, um auf den Markt zu kommen, und schnell handeln, um davon zu profitieren.
„Diejenigen, die ihre älteren ISAs verschieben möchten, müssen diese auf einen anderen ISA übertragen, damit sie ihre steuerfreie Hülle behalten können, und bedenken Sie, dass nicht jeder Deal diese Option anbietet.
„Sparer, die ihr Geld lieber auf einem flexiblen Konto halten, müssen sich trotzdem Zeit nehmen, regelmäßig ihren Zinssatz zu überprüfen, insbesondere um festzustellen, ob ihr Anbieter Leitzinserhöhungen nicht weitergegeben hat.
„Für die Verbraucher läuft die Zeit, ihre ISA-Zulage zu nutzen, aber die Sparer werden feststellen, dass ein Zinsunterschied zwischen festen Anleihen und ISAs bestehen bleibt, also müssen sie sich sowohl ihrer persönlichen Sparzulage (PSA) als auch ihrer ISA-Zulage bewusst sein.
„Um die Suche nach einer wettbewerbsfähigen Rendite zu erleichtern, wäre es für Sparer ratsam, sich für Tarifwarnungen und Newsletter anzumelden, um sie auf dem Laufenden zu halten.“
[Doris’s name has been changed]