Das Ende des Steuerjahres rückt immer näher – nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Finanzen für das kommende Jahr zu überprüfen (Bild: ESP Imaging/Getty Images)
Finanzberater Brian Byrnes sagt, jetzt sei der ideale Zeitpunkt für eine TÜV-Prüfung Ihres Geldes, denn nur noch eine Woche bis zum Ende des Steuerjahres – und ein langes Wochenende vor Ihnen. Und wenn Sie sich ein wenig Zeit nehmen, um Ihre finanzielle Situation zu überprüfen, könnte dies Ihrer Meinung nach Ihre Finanzen um Tausende von Pfund verbessern.
Zu seinen Weisheiten zählt unter anderem, warum man die Zinserträge aus Ersparnissen überprüfen sollte und wie man sie vor dem Steuermann schützen kann.
Zu den weiteren Hinweisen von Moneybox, dem Spar- und Investment-App-Experten für persönliche Finanzen, gehören die Schritte, die Nebenbeschäftigte unternehmen sollten, um nicht mit Regeländerungen in Konflikt zu geraten, und wie sie durch Rentensteuererleichterungen das Beste aus dem verfügbaren kostenlosen Geld herausholen können.
Brian Byrnes sagte: „Das Ende des Steuerjahreszeitraums sollte im Kalender jedes versierten Sparers stehen, mit der Zeit, zu prüfen, ob sein Geld so hart wie möglich für ihn arbeitet.“
„Wir können uns alle schuldig machen, Dinge bis zur letzten Minute aufzuschieben – aber unsere Untersuchungen haben ergeben, dass diejenigen, die mehr Zeit damit verbringen, ihre persönlichen Finanzen zu verwalten und für die Zukunft zu planen, ihr Nettovermögen um rund 15.000 Pfund gesteigert haben.“
„Unterschätzen Sie also nicht, wie viel gewonnen werden könnte, wenn Sie diese fünf einfachen Schritte vor dem Ende des Steuerjahres am 5. April befolgen.“
BRIAN BYRNES‘ TOP-TIPPS ZUM „REBOOT“ IHRER FINANZEN:
- Überprüfen Sie, wie viel Zinsen Sie für Ihr Sparguthaben erhalten haben, um sicherzustellen, dass Sie Ihren persönlichen Sparfreibetrag nicht überschreiten.
- Nutzen Sie die besten Konten, um Ihre Ziele zu erreichen und Ihre Ersparnisse vor dem Steuermann zu schützen?
- Sind Sie auf das harte Durchgreifen der Regierung vorbereitet?
- Haben Sie das freie Geld, das Ihnen über die Rentensteuerentlastung zur Verfügung steht, optimal genutzt?
- Überprüfen Sie Ihre Finanzziele für 2024 und passen Sie sie bei Bedarf für das kommende Jahr an.
Stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen Konten verwenden, um Ihre Ersparnisse vor dem Steuermann zu schützen (Bild: Nora Carol Photography/Getty Images)
1. Überprüfen Sie, wie viel Zinsen Sie für Ihr Sparguthaben erhalten haben, um sicherzustellen, dass Sie Ihren persönlichen Sparfreibetrag nicht überschreiten.
Die meisten Menschen können Zinsen aus ihren Ersparnissen verdienen, ohne Steuern zu zahlen – aber es gibt einen Punkt, an dem Sie besteuert werden.
Brian sagte: „Ihr persönlicher Sparfreibetrag ist der Zinsbetrag, den Sie in jedem Geschäftsjahr auf Ihre Ersparnisse verdienen können, ohne Steuern zu zahlen.
„Wenn Sie weniger als 50.270 £ verdienen, fallen Sie in die Grundsteuerspanne von 20 Prozent, sodass Ihr persönlicher Sparfreibetrag 1.000 £ beträgt.
„Wenn Sie mehr als 50.270 £ und weniger als 125.140 £ verdienen, fallen Sie in die höhere Spanne von 40 Prozent und Ihr persönlicher Sparfreibetrag sinkt jedes Steuerjahr auf 500 £.
„Jeder, der mehr als 125.140 £ verdient, fällt in die zusätzliche Steuerspanne von 45 Prozent und hat keinen steuerfreien persönlichen Sparfreibetrag.“
Der Finanzexperte fügte hinzu: „Der schnellste und einfachste Weg, herauszufinden, wie viel Zinsen Sie auf jedem Ihrer Sparkonten verdient haben, besteht darin, sich von Ihrem Sparanbieter informieren zu lassen.“
„Zur Veranschaulichung: Um die Schwelle von 1.000 £ zu überschreiten, müsste man etwa 25.000 £ auf Sparkonten haben und durchschnittlich vier Prozent Zinsen oder mehr zahlen.
„Wenn Sie sich jetzt ein wenig Zeit nehmen, um zu verstehen, wie viel Zinsen Sie verdient haben, können Sie später eine unerwartete Steuerbelastung vermeiden.“
Nutzen Sie Ihren steuerfreien ISA-Freibetrag bis zum 5. April, da er nicht auf das nächste Jahr übertragen wird (Bild: Getty Images)
2. Nutzen Sie die besten Konten, um Ihre Ziele zu erreichen und Ihre Ersparnisse vor dem Steuermann zu schützen?
Während die Zinssätze für leicht zugängliche Sparkonten und Sparkonten mit fester Laufzeit etwas höher sein können als die, die bei Cash ISAs angeboten werden, müssen Sie, um so viel wie möglich von Ihren Ersparnissen vor dem Steuerbeamten zu schützen, auch sicherstellen, dass Sie das Beste daraus machen des steuerfreien Sparfreibetrags Ihrer ISA.
Brian empfiehlt: „Ein individuelles Sparkonto (ISA) ist ein steuerbegünstigtes Spar- oder Anlagekonto, auf das Sie jedes Jahr bis zu 20.000 £ einzahlen können – zusätzlich zu Ihrem persönlichen Sparfreibetrag. Sollte Ihr ISA dann durch Zinsen oder Anteilswachstum wachsen, werden Sie auf diese Gewinne nicht besteuert.
„Sie können diesen Zuschuss je nach Ihren finanziellen Zielen auf verschiedene ISA-Produkte aufteilen – einschließlich eines Lifetime ISA, wenn Sie für Ihr erstes Eigenheim sparen, eines Cash ISA, wenn Sie für mittelfristige finanzielle Ziele sparen, oder eines Stocks & Shares.“ ISA, um Ihr Geld längerfristig zu steigern.“
Brian warnt jedoch weiterhin, dass Ihr steuerfreier ISA-Freibetrag nicht in das nächste Steuerjahr übertragen wird – wenn Sie ihn also nicht vor dem 5. April nutzen, verlieren Sie ihn.
3. Sind Sie auf das harte Durchgreifen der Regierung vorbereitet?
Aufgrund der Krise der Lebenshaltungskosten sind mehr Menschen als je zuvor auf Nebenerwerbe umgestiegen, um ihr Einkommen aufzubessern – viele wissen jedoch nicht, dass die HMRC Anfang des Jahres ihre Absicht erklärt hat, gegen nicht angemeldete Einkünfte aus dem Online-Verkauf von Waren oder Dienstleistungen vorzugehen.
Der Finanzberater verriet: „Wenn Sie Ihr Einkommen durch eine Nebenbeschäftigung bestreiten, etwa durch den Verkauf unerwünschter Gegenstände, die Gründung eines Online-Geschäfts oder die Vermietung Ihrer Einfahrt, sind die ersten 1.000 £, die Sie verdienen, steuerfrei – dies wird als Ihr Handel bezeichnet.“ Zuschuss.
„Wenn Ihr Nebenerwerbsbruttoeinkommen die Schwelle von 1.000 £ überschreitet, kann es der Einkommensteuer unterliegen, abhängig davon, wie viel steuerpflichtiges Einkommen Sie aus allen anderen Quellen erzielen.
„Wenn Sie ein Einkommen erzielen, indem Sie ein Zimmer über eine Plattform wie Airbnb mieten, müssen Sie es dank der Immobilienzulage nicht der HMRC melden, wenn es weniger als 7.500 £ beträgt.
„Es ist wichtiger denn je, ein Protokoll über alle Nebenerwerbseinkünfte zu führen, und wenn Sie der HMRC steuerpflichtige Nebenerwerbseinkünfte melden müssen, können Sie sich auf der Website gov.uk als „Einzelunternehmer“ registrieren.“
HMRC geht hart gegen nicht angemeldete Einkünfte aus Nebenbeschäftigungen vor (Bild: Peter Dazeley/Getty Images)
4. Haben Sie das freie Geld, das Ihnen über die Rentensteuerentlastung zur Verfügung steht, optimal genutzt?
Brian sagte: „Renten stehen bei unseren Finanzen oft ganz unten auf der To-Do-Liste, aber die Aufstockung Ihres Rentenfonds kann eine der steuereffizientesten Möglichkeiten zum Sparen sein.“
„Wenn Sie ein britischer Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz sind, erhalten Sie eine Steuererleichterung von 20 Prozent, die Sie sich im Wesentlichen als Aufstockung Ihrer eigenen Beiträge vorstellen können. Dies liegt daran, dass die Regierung in jedem Steuerjahr Steuererleichterungen für alle Ihre Rentenbeiträge gewährt.
„Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie Grundsteuerzahler sind und 6.000 £ erhalten, entweder Ihre 20-prozentige Steuer bezahlen und 4.800 £ auf Ihr Bankkonto erhalten können – oder Sie können die gesamten 6.000 £ in Ihre Rente einzahlen, ohne etwas zahlen zu müssen.“ Einkommensteuer auf den Beitrag.
„Wenn Sie von Ihrem Bankkonto 4.800 £ in eine private Rente einzahlen, erhöht der Staat Ihre Rentenersparnisse um weitere 1.200 £ in Form einer Steuererleichterung, sodass sich Ihr Gesamtbeitrag auf 6.000 £ beläuft.
„Diese Steuererleichterung ist noch mehr wert, wenn Sie ein Steuerzahler mit einem höheren oder zusätzlichen Steuersatz sind, und noch mehr, wenn Sie in der Steuerspanne von 100.000 bis 125.140 £ liegen.
„Ab diesem Einkommensniveau wird Ihr persönlicher Freibetrag abgezogen, was bedeutet, dass ein effektiver einkommenssteuereffizienter Rentenbeitragssatz von 60 Prozent Ihnen dabei helfen kann, die schmerzhafte Steuerklasse zu vermeiden.
„Jetzt ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, ob Sie Ihre Rentenbeiträge erhöhen und das Beste aus dem kostenlosen Geld herausholen möchten, das Ihnen der Staat als Teil Ihres Rentensteuerfreibetrags zur Verfügung stellt.“
5. Überprüfen Sie Ihre Finanzziele für 2024 und passen Sie sie bei Bedarf für das kommende Jahr an.
Brian schloss: „Als ehemaliger Finanzberater habe ich aus erster Hand gesehen, welchen Unterschied die regelmäßige Überprüfung Ihrer Ziele bei der Erzielung der besten finanziellen Ergebnisse haben kann.
„Mein letzter Tipp ist daher, sich am Ende des Steuerjahres etwas Zeit zu nehmen, um zu überprüfen, welche Fortschritte Sie seit Jahresbeginn gemacht haben.
„Aktualisieren Sie Ihr Budget, um zu sehen, ob sich Ihr Ausgabeverhalten geändert hat – ist Ihr verfügbares Einkommen gestiegen oder gesunken? Müssen Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen deshalb anpassen? Sind Ihre Finanzprodukte noch konkurrenzfähig oder gibt es günstigere Konditionen, die Sie in Betracht ziehen sollten?
„Wir alle haben Dinge, die wir mit unseren Finanzen erreichen wollen, und obwohl es einfach ist, Ziele zu setzen, kann es oft eine Herausforderung sein, einen Plan zu erstellen, um diese zu erreichen und konsequent darauf hinzuarbeiten.
„Denken Sie daran, dass es immer unvorhergesehene Ereignisse geben wird, die uns vom Kurs abbringen können – aber dieses Endziel vor Augen zu haben, ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie sich immer in die richtige Richtung bewegen.“