Fünf Millionen Hypothekenkreditnehmer müssen in den nächsten drei Jahren mit einer typischen Erhöhung ihrer monatlichen Rückzahlungen um 240 Pfund rechnen, warnte die Bank of England.
Und für rund 900.000 Hausbesitzer wird die Erhöhung laut dem zweimal jährlich erscheinenden Finanzstabilitätsbericht der Bank 500 £ oder mehr betragen.
Der Bericht betonte, dass sich die Haushalte zwar bisher als „widerstandsfähig“ bei der Bewältigung steigender Zinsen erwiesen hätten, viele Haushalte mit Festlaufzeitverträgen jedoch noch nicht die volle Wucht der höheren Kreditkosten gespürt hätten.
Es deutete jedoch darauf hin, dass die Auswirkungen höherer Zinssätze auf die am stärksten betroffenen Personen nun etwas weniger schwerwiegend zu sein scheinen als bisher angenommen.
Die Bank schätzt, dass die Zahl der Hypothekenkreditnehmer, deren Rückzahlungen so hoch wären, dass sie sich diese nur schwer leisten könnten, bis Ende nächsten Jahres 440.000 erreichen wird, weniger als die letzte Schätzung von 650.000 im Juli – da die Löhne steigen.
Fünf Millionen Hypothekenkreditnehmer müssen in den nächsten drei Jahren mit einer typischen Erhöhung ihrer monatlichen Rückzahlungen um 240 Pfund rechnen, warnte die Bank of England (im Bild).
Gouverneur Andrew Bailey sagte: „Die volle Wirkung der höheren Zinssätze muss noch sichtbar werden.“ Daher bleiben wir wachsam im Hinblick auf mögliche Risiken für die Finanzstabilität.
„Allerdings waren die britischen Haushalte und Unternehmen insgesamt bisher widerstandsfähig gegenüber den Auswirkungen höherer und volatilerer Zinssätze.“
„Wenn wir uns speziell auf die Haushalte konzentrieren, bleiben die Finanzen aufgrund der hohen Lebenshaltungskosten angespannt.“
Herr Bailey sagte, es gebe „ermutigende Anzeichen“, dass Haushalte und Unternehmen „nicht so angespannt seien und wahrscheinlich auch nicht so angespannt sein werden“, wie sie es „zu bestimmten Zeitpunkten in der Vergangenheit“ gewesen seien.
Im Kampf gegen die Inflation hat die Bank die Zinssätze deutlich von 0,1 Prozent im Dezember 2021 auf den aktuellen Satz von 5,25 Prozent angehoben.
Es gibt jedoch Spekulationen darüber, dass die seit dem Sommer stabilen Zinssätze bis Mitte nächsten Jahres gesenkt werden könnten, nachdem die Inflation auf unter 5 Prozent gesunken ist.
Die Vorhersagen haben dazu geführt, dass Hypothekengeber die Zinssätze, die sie den Kreditnehmern anbieten, gesenkt haben. Für diejenigen, deren Verträge auslaufen, werden sie jedoch immer noch viel höher ausfallen.
Allerdings hat Herr Bailey die Idee eines Zinsrückgangs wiederholt heruntergespielt und gestern gesagt, dass sie „wahrscheinlich über einen längeren Zeitraum auf diesem Niveau bleiben müssen“.
Gouverneur Andrew Bailey (im Bild) sagte, es gebe „ermutigende Anzeichen“, dass Haushalte und Unternehmen „nicht so angespannt seien und wahrscheinlich auch nicht so angespannt sein werden“ wie bisher
Die Bemerkungen erfolgen im Vorfeld der letzten Zinssitzung der Bank in diesem Jahr nächste Woche, bei der die Beamten die Zinsen voraussichtlich unverändert lassen werden. Einzelheiten der Entscheidung werden jedoch von Ökonomen untersucht, um Hinweise darauf zu erhalten, wann der nächste Schritt erfolgen wird.
Im gestrigen Finanzstabilitätsbericht heißt es, dass rund 5 Millionen Hypotheken „neu bewertet“ wurden, seit die Bank im Jahr 2021 mit der Zinserhöhung begonnen hat, und dass bis Ende 2026 weitere rund 5 Millionen davon betroffen sein werden.
Kreditnehmer müssen mit einer typischen Erhöhung der monatlichen Rückzahlungen um 39 Prozent oder 240 £ rechnen.
Aber das ist etwas weniger als die im Juli prognostizierten 250 £.
Knapp eine Million Menschen werden mit einem Anstieg der Rückzahlungen von weniger als 100 £ pro Monat zu kämpfen haben, aber andere müssen mit einem viel stärkeren Anstieg rechnen: Etwa 200.000 müssen mit einem Anstieg der Rückzahlungen um 1.000 £ pro Monat rechnen.
Zahlen der Bank deuten darauf hin, dass der Anteil des Haushaltseinkommens, der für Hypothekenzahlungen ausgegeben wird, bis Ende 2026 von 6,8 Prozent auf 9 Prozent steigen wird.
Knapp eine Million Menschen werden mit einem Anstieg der Rückzahlungen von weniger als 100 £ pro Monat zu kämpfen haben, aber andere müssen mit einem viel stärkeren Anstieg rechnen: Etwa 200.000 müssen mit einem Anstieg der Rückzahlungen um 1.000 £ pro Monat rechnen
Das ist der höchste Wert seit der Finanzkrise vor 15 Jahren, als dieser bei über 10 Prozent lag.
Die Bank stellte außerdem fest, dass der Anteil der Haushalte, die mehr als 70 Prozent ihres Einkommens (nach Steuern und Grundeinkommen) für ihre Hypotheken ausgaben, am Ende dieses Jahres bei 1,4 Prozent oder 400.000 lag.
Aber das ist ein Rückgang um rund 100.000 im Vergleich zum Jahresbeginn.
Bis Ende 2024 soll die Quote auf 1,6 Prozent oder 440.000 Haushalte steigen.
Allerdings ist es weniger als bisher erwartet, da die Löhne stark gestiegen sind.
Mittlerweile mehren sich die Anzeichen dafür, dass sich Kreditnehmer für längerfristige Hypotheken entscheiden, wobei die Zahl der über mehr als 35 Jahre zurückgezahlten Wohnungsbaudarlehen zunimmt.
Insgesamt kam der Bericht zu dem Schluss, dass das „Risikoumfeld“ für den Finanzsektor „weiterhin herausfordernd“ sei.
Dies spiegelte „gedämpfte Wirtschaftstätigkeit, weitere Risiken für die Aussichten für globales Wachstum und Inflation sowie erhöhte geopolitische Spannungen“ wider.
Der Bericht wies auf globale Risiken hin, darunter den Krieg im Nahen Osten – und sein Potenzial, die Ölpreise in die Höhe zu treiben – sowie auf Chinas schuldenbeladenen Immobilienmarkt.
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