Es gibt etwas Nützlicheres als eine Empfehlung von einer vertrauenswürdigen Quelle – und das ist, von mehreren den gleichen Vorschlag zu erhalten. Nehmen Sie zum Beispiel eine Filmempfehlung: Sie werden vielleicht aufmerksam, wenn Sie eine hervorragende Rezension eines Films lesen, aber die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ins Kino gehen, ist umso größer, wenn Sie mehrere sehen.
Und in der Welt des Investierens sind Empfehlungen besonders wertvoll. Das liegt daran, dass Anleger zwischen mehreren tausend Fonds wählen können – und diese Zahl auf eine Handvoll zu reduzieren, die sie in einem Portfolio behalten können, ist keine leichte Aufgabe.
Aus diesem Grund hat Wealth & Personal Finance gemeinsam mit der Beratungsfirma The Lang Cat eine Liste der von den sechs größten Investmentplattformen Großbritanniens am meisten empfohlenen Fonds zusammengestellt.
Alle sechs haben ihre eigene Liste empfohlener Fonds – die jeweils zwischen 49 und 93 umfasst. The Lang Cat hat diese Listen miteinander verglichen, um die Fonds zu finden, die immer wieder auftauchen.
Es gibt keine Garantie dafür, dass diese Fonds eine gute Option für Ihr Portfolio sind. Denn die Listen der Anlageplattformen sind nicht als persönliche Empfehlungen, sondern als Ideen zum Nachdenken gedacht. Da diese Fonds jedoch so beliebt sind, kann es sich lohnen, sie genauer unter die Lupe zu nehmen und zu überlegen, ob sie zu Ihrer eigenen Anlagestrategie passen.
Heiße Tipps: Wir haben mit der Beratungsfirma The Lang Cat zusammengearbeitet, um eine Liste der von den sechs größten Investmentplattformen Großbritanniens am meisten empfohlenen Fonds zu erstellen
Welche Mittel sind empfehlenswert?
Investmentplattformen wissen, dass es entmutigend sein kann, Tausende von Fonds auf wenige zu beschränken. Für Anleger kann es schwierig sein, zu wissen, wo sie anfangen sollen. Um den Kunden das Leben zu erleichtern, veröffentlichen die meisten daher eine Liste ihrer Lieblingsfonds, die sie gerne weiterempfehlen.
AJ Bells Liste mit 76 Fonds wird als seine Lieblingsfonds bezeichnet; Barclays Smart Investor hat 50 auf seiner Fondsliste; Bestinvest hat 93 auf seiner Liste der besten Fonds; Fidelity hat 49 beim Select 50; Hargreaves Lansdown 72 auf seiner Wealth Shortlist; und Interactive Investor 62 auf seinem Super 60.
Die Anzahl der Empfehlungen auf jeder Liste schwankt im Laufe der Zeit.
Jede Plattform hat ihre eigene Methode, um auszuwählen, was auf ihre Lieblingsfondsliste kommt. Die meisten berücksichtigen Faktoren wie die Leistung des Fonds im Vergleich zu seinen Konkurrenten, wie viel er kostet und wie riskant seine Strategie im Vergleich zu den Renditen ist, die er zu erzielen hofft.
Es gibt keine Garantie dafür, dass die Plattformen die Gewinner auswählen.
Sicher ist, dass alle auf diesen Listen aufgeführten Fonds eine umfangreiche Due-Diligence-Prüfung durchlaufen haben müssen – sowohl um auf die Liste zu gelangen als auch um dort zu bleiben. Empfohlene Fondslisten waren in der Vergangenheit umstritten. Die städtische Aufsichtsbehörde Financial Conduct Authority hat sie unter die Lupe genommen.
Und ihr Ruf wurde durch die Tatsache getrübt, dass Hargreaves Lansdown den gescheiterten Woodford Equity Income Fund trotz wachsender Bedenken der Branche auf seiner Best-Buy-Liste hielt.
Aber aus diesem Grund möchte keine Investmentplattform dazu erwischt werden, etwas zu empfehlen, das nicht funktioniert. Alle verfügen über solide Strategien, um ihre Listen im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass sie das halten, was sie den Anlegern versprochen haben.
Interessanterweise zeigt die Untersuchung von The Lang Cat, dass es überraschend wenig Überschneidungen zwischen den Listen gibt. In den sechs Listen erscheinen mehr als 300 Fonds. Davon ist kein einziger Fonds auf allen sechs Listen, nur einer auf fünf, fünf auf vier Listen und nur 15 Fonds auf drei Listen.
Mike Barrett, Beratungsdirektor bei The Lang Cat, sagt, dass die Listen nützlich sein können, aber Anleger müssen sicherstellen, dass die Fonds ihren eigenen Bedürfnissen und ihrer Risikobereitschaft entsprechen.
„Listen mit den besten Ideen können dabei helfen, den Lärm etwas zu entschärfen, aber die fehlende Korrelation zwischen den Listen der sechs größten Plattformen zeigt, dass selbst Experten uneinig sind, welche Fonds die besten sind“, sagt er.
Der Fonds, der am meisten empfohlen wird
Der Blackrock Continental European Income Fund ist die einzige Investition, die auf fünf der sechs Listen genannt wird. Eine Investition von 1.000 £ in diesen Fonds wäre in den letzten fünf Jahren auf 1.520 £ angewachsen. Das liegt leicht über dem Branchendurchschnitt von 1.479 £.
Der Fonds investiert in große Unternehmen mit Sitz in ganz Europa, wie das dänische Pharmaunternehmen Novo Nordisk und den französischen Louis Vuitton- und Moët-Eigentümer LVHM.
Ziel ist es, den Anlegern ein Einkommen mit Dividenden sowie Wachstum durch steigende Aktienkurse zu bieten. Hargreaves Lansdown weist darauf hin, dass die Fondsmanager zwar hauptsächlich in größere, etabliertere europäische Unternehmen investieren, aber auch die Flexibilität haben, in risikoreichere kleine und mittlere Unternehmen zu investieren.
Auch Interactive Investor ist ein Fan. Es heißt, dass der Fonds von einem erfahrenen Management-Duo bestehend aus Andreas Zoellinger und Brian Hall sowie einem gut ausgestatteten Team profitiert.
Außerdem gefällt ihm sein „stilunabhängiger“ Ansatz – er konzentriert sich nicht nur auf eine einzige Strategie, etwa auf die Suche nach Unternehmen, die günstig erscheinen oder derzeit in Ungnade gefallen sind. „Der Ansatz des Managers führt zu einem stabileren Renditeprofil und zu einer Outperformance in Phasen schwacher Märkte.“ Interactive Investor fügt hinzu, dass der Fonds im Vergleich zu seinen Mitbewerbern für das Risiko, das er eingeht, gute Renditen erwirtschaftet.
Fonds mit vier Empfehlungen
Fünf Fonds werden von vier verschiedenen Anlageplattformen empfohlen. Fidelity Global Dividend ist einer davon. Eine Investition von 1.000 £ vor fünf Jahren wäre heute 1.503 £ wert, was etwas höher ist als die durchschnittliche Rendite ähnlicher globaler Aktienfonds von 1.481 £.
Der Fonds investiert in große Unternehmen aus der ganzen Welt wie den Konsumgüterriesen Unilever, den Informationsanbieter RELX und die Deutsche Börse.
Interactive Investor sagt, dass der Fonds in Phasen der Marktschwäche typischerweise eine starke Outperformance erzielt und auch in steigenden Märkten mithalten kann. In den letzten drei Jahren wurde ein Einkommen in einer Bandbreite von 3,1 bis 3,3 Prozent erzielt.
In vier Listen wird auch der Fidelity Index World Fund genannt, der darauf abzielt, die Wertentwicklung des MSCI World abzubilden – also eines Index der größten Unternehmen aus der ganzen Welt.
Eine Investition von 1.000 £ vor fünf Jahren wäre heute 1.718 £ wert. Dies steht im Vergleich zum Durchschnitt für globale Fonds von 1.528 £. Zu den größten Beteiligungen gehören die größten Unternehmen der Gegenwart: Microsoft, Apple, Nvidia und Amazon.
Anlegern stehen mehrere ähnliche globale Indexfonds zur Verfügung. Ein Grund dafür, dass dieser von vier Anbietern ausgewählt wurde, ist der Preis. Mit Gebühren von nur 0,12 Prozent ist es eine sehr kostengünstige Möglichkeit, Zugang zu mehr als 1.600 der größten Unternehmen der Welt zu erhalten.
Der iShares Japan Equity Index Fund bildet die Wertentwicklung des FTSE Japan Index genau nach – also eines Index der größten Unternehmen Japans.
Innerhalb von fünf Jahren wurden aus einer Investition von 1.000 £ 1.390 £, verglichen mit einem Durchschnitt von 1.354 £ für alle japanischen Fonds, die britischen Anlegern zur Verfügung stehen.
Zu den Top-Beteiligungen zählen die Automobilhersteller Toyota und Mitsubishi sowie der Elektronikkonzern Sony.
Es handelt sich um einen passiven Fonds, was bedeutet, dass die Bestände so ausgewählt werden, dass sie dem Index folgen, und nicht von einem Fondsmanager handverlesen werden. Das bedeutet, dass es sehr kostengünstig ist – mit einer laufenden Gebühr von nur 0,08 Prozent.
Bestinvest ist eine der Plattformen, die es empfehlen. Darin heißt es, dass der Fonds „auf lange Sicht stets starke Eigenschaften gezeigt hat“ und „seine Gebührenstruktur äußerst attraktiv ist – die Kosten sind extrem niedrig.“
Der Liontrust UK Growth Fund investiert fast ausschließlich in britische Unternehmen. Zu seinen größten Beteiligungen zählen Shell, AstraZeneca, BP, Unilever und GSK. Dadurch wurden innerhalb von fünf Jahren aus einer Investition von 1.000 £ 1.269 £, im Vergleich zu einem Durchschnitt von 1.206 £ für britische Fonds.
Hargreaves Lansdown gehört zu den vier Plattformen, die den Fonds auf ihrer Liste empfehlen. Der Ansatz des Fonds bestehe darin, die wenigen Unternehmen zu finden, die einen Vorsprung gegenüber der Konkurrenz hätten und langfristig überdurchschnittliche Gewinne erzielen könnten.
Weiter heißt es: „Die Manager glauben, dass die wirtschaftlichen Vorteile, die am schwersten zu kopieren sind, geistiges Eigentum wie Patente und Marken, starke Vertriebskanäle und bedeutende Folgegeschäfte sind.“ Deshalb muss ein Unternehmen mindestens eines dieser Merkmale aufweisen, bevor es für den Fonds in Betracht gezogen wird.“
Der Stewart Investors Asia Pacific Leaders Sustainability Fund investiert in Aktien großer und mittlerer börsennotierter Unternehmen mit Sitz im asiatisch-pazifischen Raum (ohne Japan).
Rund 40 Prozent des Portfolios sind in indische Unternehmen investiert, gefolgt von 12 Prozent in taiwanesischen Unternehmen.
Zu den Top-Beteiligungen zählen das Automobilunternehmen Mahindra & Mahindra, die indische Bank HDFC und der Elektronikhersteller Samsung.
Der Fonds hat innerhalb von fünf Jahren aus 1.000 £ 1.330 £ gemacht, im Vergleich zu seinem Benchmark anderer sogenannter Spezialfonds von 1.293 £.
Fidelity gehört zu den Plattformen, denen dieser Fonds gefällt. Stewart Investors ist einer der Pioniere im Bereich nachhaltiges Investieren, was einer der Gründe ist, warum Fidelity es bevorzugt.
Auf der Plattform heißt es: „Der Manager verfügt über eine lange Investitionstradition in der Region und ein erfahrenes Expertenteam.“ Nach Ansicht von Stewart ist ein führendes Unternehmen eines mit einer stabilen Bilanz, guten Franchises, einer starken Kultur und einem Fokus auf Nachhaltigkeit.
„Der Manager führt detaillierte Recherchen durch, verfügt über Spezialisten vor Ort und weiß genau, wie eine ideale Investition aussieht.“
Aber kaufen Sie nicht einfach alles!
Empfohlene Mittel sollten als zu berücksichtigende Ideen betrachtet werden – als Inspiration und nicht als Rezept. Wenn Sie das Grundstück kaufen würden, würden Sie wahrscheinlich ein sehr verzerrtes Portfolio erhalten.
Die meisten Experten sind sich einig, dass der Schlüssel zu einem guten Portfolio die Ausgewogenheit ist – eine schöne Mischung aus Regionen und Sektoren. Auf diese Weise sind Sie nicht überbelichtet, wenn eine Region oder ein Sektor einen schweren Schlag erleidet.
Wenn Sie Fonds nur auf Empfehlung kaufen, kann es sein, dass Sie am Ende beispielsweise drei Japan-Fonds und kein Engagement in den USA haben.
Denken Sie auch daran, dass sich diese Empfehlungen regelmäßig ändern, Sie müssen also am Ball bleiben.
The Lang Cat weist beispielsweise darauf hin, dass sich rund 70 Prozent der Fonds auf der Liste von Fidelity in den letzten zwei Jahren verändert haben.
Wenn eine Plattform eine Empfehlung entfernt, müssen Sie möglicherweise überlegen, ob sie noch zu Ihrer Strategie passt oder ob es Gründe gibt, sie aus Ihrem Portfolio zu entfernen.
Bedenken Sie jedoch, dass für den Kauf und Verkauf regelmäßig Gebühren anfallen, die Ihre Anlagerendite schmälern.
Beim Kauf sollten Sie auf eine langfristige Bindung hoffen.
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