Eine dezentrale Versicherung, die auf einer transparenten, blitzschnellen und effizienten Blockchain mit Blick auf die Community aufbaut, ist etwas, über das man nachdenken sollte, sagt Adam Hofmann, CEO von Nimble.
Seien wir ehrlich – Krypto, Web3, Blockchain, wie auch immer Sie es nennen wollen – wächst schnell. Infolgedessen gibt es Bedenken und Skepsis in Bezug auf die Volatilität und Sicherheit digitaler Vermögenswerte, einschließlich Anlegergeldern. Würdest du dein hart verdientes Geld investieren irgendetwas ohne ein Gefühl von Sicherheit und Geborgenheit?
Wenn wir ehrlich zueinander sein wollen, und das sollten wir auf jeden Fall sein, ist es absolut logisch, dass Unternehmen skeptisch sind, viel Geld in ein dezentrales System zu stecken.
Sowohl im sich schnell entwickelnden DeFi-Raum als auch im „Normalversum“ besteht immer das Risiko von Hacks oder Exploits. Geben Sie ein: dezentrale Versicherung.
„Es gab unzählige Fälle von Hacking von Smart Contracts, Cyberangriffen auf Börsenplattformen usw., die zu enormen Verlusten an Anlegergeldern geführt haben“, erklärt Blockchain Simplified auf Medium. „Selbst die großmütige DAO konnte einen Malware-Angriff auf ihre Plattform mit Milliardenverlust nicht verhindern. Die dezentrale Versicherung hat viele Anwendungsfälle, die dazu beitragen können, das Auftreten solcher Folgen zu verhindern.“
DeFi-Versicherung
Wir können zusammenarbeiten, um diese präventiven Anwendungsfälle zu entwickeln. Lassen Sie uns den traditionellen Versicherungszyklus für die DeFi-Welt überdenken:
Wenn ein Versicherungsnehmer eine dezentrale Deckung für digitale Vermögenswerte kauft, beteiligt er sich bereitwillig am Schutz seiner Beteiligung an der Blockchain. Der Kauf von Versicherungen stammt aus einem „Geldpool“, der von sogenannten Versicherungsanbietern subventioniert wurde.
In der DeFi-Sprache sind diese „Versicherungsanbieter“ eher Liquiditätsanbieter (LP) oder Versicherungsliquiditätsanbieter. Diese LPs können alle Unternehmen oder Einzelpersonen sein, die ihr Kapital in einem dezentralen Risikopool mit anderen ähnlichen Anbietern binden. Die Deckung kann von der Risikodeckung für digitale Vermögenswerte und Smart Contracts bis hin zum Schutz von NFTs, DAO-Governance und Wallets reichen – und so weit und breit, wie Sie sich vorstellen können.
Gehen wir jetzt einen Schritt weiter. Dieser Versicherungsnehmer hat eine Deckung für seine Teilnahme an einem anderen DeFi-Projekt erworben. Sie haben sich entschieden, am ABC-Projekt teilzunehmen, indem sie Sicherheiten stellen, haben aber Versicherungsschutz für den Fall erworben, dass es einen Hack oder eine Schwachstelle bei den Smart Contracts von ABC gibt. Sie haben nicht nur ihren „Anteil“ an diesem Risiko geschützt, sondern sie haben dieses Risiko effektiv aus dem ABC-Projekt entfernt.
Was bedeutet das? Dies bedeutet, dass ein auf der Community aufgebauter Risikopool es den Benutzern, dem Projekt und den LPs ermöglicht, alle auf eine gemeinsame Forderung nach Sicherheit und Schutz hinzuarbeiten. ABC Project kann die Prämien oder den Risikopool subventionieren, um Benutzer zum Kauf einer Versicherung anzuregen. Auf diese Weise können die Benutzer einen kostengünstigen Versicherungsschutz erwerben. Dies bedeutet, dass LPs einen stetigen Strom von Prämien haben. Letztendlich wurde das Gesamtrisiko von ABC diversifiziert – und der gesamte Prozess ist effizienter.
Dezentrale Versicherung: Effizienz
Die Effizienz ergibt sich aus dem Gemeinschaftsansatz, den die dezentrale Versicherung ermöglicht. In der Normalversum, wenn ein Unternehmen Ihnen Schaden zufügt, verlangen Sie normalerweise Schadensersatz von seiner Versicherungspolice.
Das heißt, Sie warten darauf, dass sie antworten, warten, bis die Versicherungsgesellschaft Nachforschungen anstellt, verhandeln mit der Versicherungsgesellschaft, und in einigen Fällen kommt der Fluss der Schadenszahlungen über dieses Geschäft. Das verursacht beim Geschädigten nur ein bisschen Sodbrennen. Woran wir nicht oft denken, ist das Sodbrennen, das es auch im Geschäft verursacht.
Betrachten Sie eine lächerlich optimistische Aussage, dass „die meisten Unternehmen ihre Kunden schätzen“. Oder, wenn Sie etwas pessimistischer sind: Unternehmen erkennen, dass sie ihre Kunden glücklich machen müssen, um ihren Gewinn zu steigern.
In dem oben skizzierten Schadenszenario liegt der Druck, die Versicherungsgesellschaft zu einer schnellen Reaktion zu drängen, auf dem Unternehmen. Der Druck, mit ihren Kunden zu kommunizieren, nimmt Stunden und Stunden in Anspruch. Der zwischenzeitliche Einkommens- und Reputationsverlust kann irreparabel sein. All dies nährt eine Abschreckungsschleife, in der Antragsteller oft mit Unternehmen kämpfen, die mit Versicherungsunternehmen kämpfen, die mit den Antragstellern kämpfen, die mit … Sie verstehen es.
Anreizschleife
Ein dezentralisiertes Versicherungsmodell speist stattdessen eine Anreizschleife. Das Unternehmen kann die Reibung und die Zeit, die während der Schadensfälle aufgewendet werden, durch Arbeiten beseitigen mit ihren Benutzern (ein neuartiges Konzept), um sicherzustellen, dass Forderungen ohne Zwischenhändler direkt an sie fließen. Dadurch wird die Zeit des Unternehmens für PR frei und ein reibungsloser „Katastrophenplan“ erstellt. Darüber hinaus verlagert es einen Großteil des Risikos von ihrem Teller. Sehen? Eine echte Anreizschleife.
Dies ist nicht der einzige Grund, warum eine dezentrale Gemeinschaft für eine dezentrale Versicherung von Vorteil ist. Die traditionelle Versicherungsbranche hat einen Wert von mehr als 5 Billionen US-Dollar und stellt den Profit oft über die Menschen, oder hat zumindest den Eindruck, dass der Profit über die Menschen gestellt wird.
Der Aufbau des Versicherungssystems in der Kette bedeutet, dass Sie mit Gleichgesinnten zusammenarbeiten. Anreizschleife! Herkömmliche, zentralisierte Versicherer haben oft Effizienzprobleme, die sich aus der Genehmigung durch mehrere Vorgesetzte, langen Prozessen usw. ergeben, die zu Verzögerungen von Tagen oder Wochen bei der Bearbeitung von Zahlungen und Ansprüchen führen können.
Tage und Wochen können eine dramatische Wertänderung Ihres digitalen Assets bedeuten. Zeit und Effizienz sind entscheidend. Ich lasse die statischen Werte traditioneller Versicherungspolicen, räuberische Schadenspraktiken und undurchsichtige Propaganda für ein anderes Mal aus.
Vorteile der dezentralen Versicherung
In SAGE Open veröffentlichte Forschungsergebnisse sprechen über die Vorteile von Blockchain-basierten Versicherungen: „Der Versicherungssektor kann von der Einführung der Blockchain-Technologie profitieren, wenn sich die Operationen über mehrere Länder erstrecken und viele Akteure einschließlich des Endbenutzers haben“, schrieben die Autoren.
„Die Versicherungsbranche kann über ein dezentrales Netzwerk verbunden werden, in dem die Transaktionen über verteilte Hauptbücher aufgezeichnet werden. Das Vertrauen für Transaktionen kann von den Blockchain-Mitgliedern im Konsens bereitgestellt werden, wodurch die Notwendigkeit für Dritte entfällt. Verträge und Versicherungspolicen können elektronisch als Smart Contracts mit einer Reihe von Regeln für die Bedingungen, die Laufzeit der Police usw. erfasst werden.“
Theoretisch ermöglichen dezentrale Versicherungsanbieter wie Nimble im Algorand-Netzwerk eine geringere Voreingenommenheit von Schadensprüfern, Versicherern und Versicherungsmathematikern, einen effizienteren Geschäftsprozess und weniger negative Anreize. und das alles bei gleichzeitiger Erstellung kostengünstiger und rentabler Risikomodelle.
Bei einem dezentralisierten Ansatz zur Versicherung digitaler Vermögenswerte geht es um die Gemeinschaft. Jeder profitiert von den Aktionen der anderen in der Community, jeder hat einen transparenten Blick auf das System und den Prozess, und jeder arbeitet an der Rentabilität, weil jeder ein Stück vom Gewinnkuchen der Versicherung bekommt.
Vorwärts gehen
Natürlich gibt es Risiken in der dezentralen Versicherungswelt. Wir können uns nicht in einen bissigen Blockchain-Schutz aus Plastik einhüllen und uns ohne Risiko ins Metaversum verschiffen. Das ist nicht machbar und so funktioniert das Leben nicht.
Es ist wichtig, dass es genügend Versicherungsnehmer gibt, die Deckung kaufen, genügend Kapital von LPs bereitgestellt wird und genügend Bildung vorhanden ist, um der Gemeinschaft zu helfen, zu verstehen, wie sie zusammenarbeiten.
Wir müssen auch mit etablierten Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten, um ihnen zu helfen zu verstehen, dass der Aufbau dezentralisierter Versicherungsprozesse keine bankrotte Versicherungsbranche bedeutet, sondern einen neuen Weg nach vorne, bei dem alle Beteiligten des Prozesses eine faire und gerechte Behandlung erhalten.
Sie können sich denken, was ich gleich sagen werde: „Incentive Loop“.
Die Realität ist, dass selbst in einer utopischen traditionellen Versicherungswelt, in der Versicherungsunternehmen die Bedürfnisse ihrer Kunden mitfühlen, alles wie geplant läuft und die Vögel während des gesamten Prozesses singen – veraltete Technologien in der Versicherungsbranche werden nicht effizient funktionieren, wenn wir uns weiterentwickeln .
Ein dezentralisiertes Versicherungssystem mit traditionellen Versicherungsrisikomodellen, Prognosen und Underwriting-Daten gebaut auf eine transparente, blitzschnelle und effiziente Blockchain mit Blick auf die Community – nun, das ist ein Game Changer.
Über den Autor
Adam Hofmann ist Gründer und CEO von Nimble, einem globalen dezentralen Versicherungsunternehmen, das Web3.0- und Blockchain-Tools und -Technologien entwickelt und einsetzt, um die gemeinschaftsorientierte Zukunft effizienter und gerechter Versicherungsprozesse voranzutreiben. Er lebt in Massachusetts.
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