Nationwide hat seine Hypothekenzinsen erneut gesenkt, wodurch das günstigste Angebot auf dem Markt auf 4,29 Prozent gesenkt wurde.
Großbritanniens größte Bausparkasse hat heute für Aufruhr auf dem Hypothekenmarkt gesorgt, nachdem sie die elfte Runde von Zinssenkungen in Folge innerhalb von vier Monaten angekündigt hatte.
Dies bedeutet, dass die besten verfügbaren Zinssätze jetzt fast 1 Prozent niedriger sind als der Basiszinssatz der Bank of England.
Nationwide wird ab morgen die Zinssätze für seine zwei-, drei- und fünfjährigen Festzinsprodukte um bis zu 0,31 Prozentpunkte senken.
Umwälzung bei Hypotheken: Großbritanniens größte Bausparkasse hat heute für Aufruhr auf dem Hypothekenmarkt gesorgt, nachdem sie die elfte Runde von Zinssenkungen in Folge angekündigt hatte
Henry Jordan, Direktor bei Nationwide, sagte: „In einem sich ständig verändernden Markt sind wir stets bestrebt, für Erstkäufer, Umzugsunternehmen und diejenigen, die eine Umschuldung anstreben, auf ganzer Linie wettbewerbsfähig zu bleiben.“
Ab morgen könnte jemand, der mit einer Anzahlung von 40 Prozent umzieht, Anspruch auf die Fünfjahresgarantie von Nationwide in Höhe von 4,29 Prozent haben, für die eine Gebühr von 999 £ anfällt.
Ein Käufer, der diesen Deal für eine Hypothek im Wert von 200.000 £ abschließt, die über 25 Jahre zurückgezahlt wird, könnte damit rechnen, 1.088 £ pro Monat zu zahlen.
Für diejenigen, die bei ihrem Umzug zwei Jahre lang ihre Miete bezahlen möchten, bietet Nationwide außerdem einen marktführenden Tarif von 4,65 Prozent mit einer Gebühr von 999 £ an.
Auch Erstkäufer profitieren davon. Der günstigste Fünf-Jahres-Fix von Nationwide, der sich an sie richtet, beträgt jetzt 4,34 Prozent – allerdings nur, wenn sie eine Mindesteinzahlung von 40 Prozent haben.
Aber auch Erstkäufer mit einer Anzahlung von mindestens 25 Prozent können jetzt bei einer zweijährigen Fixierung mit Nationwide einen Zinssatz von 4,85 Prozent erhalten.
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Wie sieht es mit den Umschuldungszinsen aus?
Die Bausparkasse hat auch den Hebel für Umschuldungskunden verschoben. Die günstigste Fünf-Jahres-Korrektur – sofern Sie mindestens 40 Prozent Eigenkapital an Ihrem Haus haben – liegt jetzt bei 4,68 Prozent.
Nicholas Mendes vom Hypothekenmakler John Charcol sagte: „Nationwide hat den möglicherweise endgültigen besten Kaufpreis für das Jahr veröffentlicht.“
„Damit haben sie sich vor dem Wochenende einen klaren Vorsprung vor der Konkurrenz verschafft, ein strategischer Schachzug, um sicherzustellen, dass sie auf der Pole-Position bleiben.“
„Wenn die Leute auf den günstigsten Hypothekenzins wetten würden und nicht auf den Weihnachtspreis Nr. 1, würde ich auf Nationwide wetten.“
Chris Sykes, technischer Direktor beim Hypothekenmakler Private Finance, fügte hinzu: „Ein neuer marktführender Zinssatz, der immer näher an 4 Prozent heranrückt, ist eine gute Nachricht für diejenigen in den besten Verhältnissen, aber mit Ermäßigungen bei allen Produkten wird er auch von Vorteil sein.“ an diejenigen mit kleineren Einlagen oder Eigenkapital.’
Warum liegen die günstigsten Hypothekenzinsen unter dem Basiszins?
Die Hypothekenzinsen sind immer weiter gesunken, obwohl die Bank of England auf ihren letzten beiden Sitzungen beschlossen hatte, den Leitzins bei 5,25 Prozent zu belassen.
Die günstigsten Hypothekenzinsen liegen mittlerweile fast 1 Prozentpunkt unter dem Basiszinssatz und viele Analysten gehen davon aus, dass der Basiszinssatz erst später im nächsten Jahr sinken wird.
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Kreditgeber bewerten ihre Hypotheken stattdessen auf der Grundlage künftiger Markterwartungen hinsichtlich der Zinssätze und versuchen gleichzeitig, ihre eigenen Finanzierungs- und Kreditziele zu erreichen.
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Die Zinserwartungen des Marktes spiegeln sich in den Swapsätzen wider. Diese Swap-Sätze werden von langfristigen Marktprognosen für den Basiszinssatz der Bank of England sowie von der Gesamtwirtschaft, internen Bankzielen und der Preisgestaltung der Wettbewerber beeinflusst.
Sonia-Swaps werden von Kreditgebern zur Preisgestaltung von Hypotheken eingesetzt. Diese Woche sind die fünfjährigen Sonia-Swap-Sätze zum ersten Mal seit Monaten unter 4 Prozent gefallen und haben 3,96 Prozent erreicht. Zweijährige Swaps liegen nun bei 4,55 Prozent.
Insgesamt bilden die Swap-Sätze eine Benchmark, die als Maß dafür angesehen werden kann, in welche Richtung sich der Markt bei den Zinssätzen bewegen wird.
Hypothekenexperte: Chris Sykes sagt, dass Kreditgeber zu dieser Jahreszeit oft ihre Geschäfte schließen und die Zinsen leicht erhöhen – aber dieses Jahr passiert das Gegenteil
Chris Sykes sagt: „Diese Woche haben wir zum ersten Mal seit einiger Zeit gesehen, dass fünfjährige Sonia-Swaps unter 4 Prozent gerutscht sind, und das bedeutet, dass Kreditgeber die Zinssätze weiter senken können.“
„Ehrlich gesagt weiß ich nicht, warum sie die Zinsen weiter gesenkt haben. Vielleicht besteht einfach nur zusätzliches Vertrauen, dass die Zinssätze nicht so lange so hoch sein werden.“
„Außerdem herrscht ein hoher Wettbewerbsdruck, da die Margen bei Swaps derzeit recht niedrig sind.“ Viele Kreditgeber haben ihre Jahresziele nicht erreicht.
„Zu dieser Jahreszeit schließen Kreditgeber häufig ihre Geschäfte und erhöhen die Zinsen im Dezember leicht, wenn sie ihre Ziele erreicht haben.“
„Aber in diesem Jahr, da weniger Menschen umziehen oder kaufen, haben wir einige wirklich konkurrenzfähige Angebote von Kreditgebern gesehen, die darauf hindeuten, dass sie ihre jährlichen Kreditziele nicht erreichen und versuchen, Geschäfte zu generieren.“
Mark Harris, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers SPF Private Clients, sagt: „Der Wunsch der Kreditgeber, eine Pipeline für 2024 aufzubauen, führt neben niedrigeren Kosten zu einem zunehmend wettbewerbsintensiven Zinsumfeld.“
„Der Rückgang der Swap-Sätze, die der Preisgestaltung von Festhypotheken zugrunde liegen, wurde durch die Stimmung vorangetrieben, dass der Leitzins im Jahr 2024 seinen Abwärtstrend beginnen wird. Die Meinungen darüber, wann dies tatsächlich geschehen wird, gehen jedoch zwischen den Ökonomen auseinander.“
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