Die in diesem Artikel vorgestellten Produkte werden von den Fachjournalisten von This is Money unabhängig ausgewählt. Wenn Sie über mit einem Sternchen gekennzeichnete Links ein Konto eröffnen, erhält This is Money eine Affiliate-Provision. Wir lassen nicht zu, dass dies unsere redaktionelle Unabhängigkeit beeinträchtigt.
Die Handels- und Investitionsplattform Trading 212 hat ein neues, leicht zugängliches Cash-ISA eingeführt, das neuen und bestehenden Kunden zur Verfügung steht.
Das Trading 212 Cash Isa* zahlt einen Spitzenzinssatz von 5,2 Prozent, den höchsten Zinssatz, der für ein leicht zugängliches steuerfreies Konto verfügbar ist.
Es hat Plums Cash Isa – mit einem Zinssatz von 5,17 Prozent – vom Spitzenplatz verdrängt. Anders als bei Plums Isa ist im Leitzins von 5,2 Prozent kein Bonuszins enthalten.
Turbo-Boost: Trading 212 hat einen Cash-ISA mit einer Auszahlung von 5,2 % auf den Markt gebracht und schoss damit an die Spitze der Best-Buy-Tabellen
Das Cash-ISA von Trading 212 ist außerdem flexibel, d. h. Sie können Geld vom ISA abheben und wieder auflösen, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihren ISA-Freibetrag hat, vorausgesetzt, Sie lösen es innerhalb desselben Steuerjahres auf.
Flexibilität kann ein nützliches Instrument in einem ISA sein, um sicherzustellen, dass Sie so viel wie möglich von Ihren Ersparnissen steuerfrei halten
Das neue ISA kann nur über die App von Trading 212 mit einer Einzahlung ab 1 £ eröffnet werden.
Ist es durch FSCS geschützt?
Auf der Website von Trading 212 heißt es, dass sämtliches in einem Cash ISA gehaltenes Geld bis zu 85.000 £ durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) geschützt sei.
FSCS schützt das Geld der Kunden im Falle einer Insolvenz des Unternehmens bis zu einem Wert von 85.000 £.
Die Gelder im Trading 212 Isa werden auf Partnerbankkonten bei Barclays, NatWest und JPMorgan gehalten.
Ein Insider aus der Sparbranche sagte jedoch, er würde allen Sparern mit hohen Guthaben bei Barclays, JP Morgan (einschließlich Chase) oder NatWest raten, mit der Höhe ihrer Ersparnisse bei Trading 212 vorsichtig zu sein.
Das liegt daran, dass Trading 212 diese Banken für seinen FSCS-Schutz nutzt.
Trading 212 ist ein von der FCA reguliertes Unternehmen und ein bei HMRC registrierter ISA-Manager. Deshalb kann es Sparern ein Cash-ISA anbieten, obwohl es sich um eine Investment-App handelt – und obwohl es keine Banklizenz besitzt.
Dass Firmen, die keine Banken oder Bausparkassen sind, sich beim FSCS auf andere Institutionen stützen, ist nicht ungewöhnlich. Allerdings kommt es nicht oft vor, dass sie drei verschiedene Banken nutzen.
Unser Insider für das Spargeschäft sagte: „Es ist ungewöhnlich, dass sie für die Gelder ihrer Kunden mehrere Banken und damit auch den FSCS-Schutz nutzen.“
„Noch besorgniserregender ist jedoch, dass dies nicht auf ihrer Website angezeigt wird und dies die FSCS-Abdeckung sehr kompliziert macht.“
Dies liegt daran, dass es für das durch das FSCS geschützte Kundengeld keine separate Deckungsgrenze gibt. Auch ist nicht klar, wie das Geld der Sparer aufgeteilt wird.
Wenn ein ISA-Sparer 20.000 £ in einen Trading 212 ISA einzahlt und dieser Betrag bei Barclays angelegt wird, und der Sparer bereits mehr als 65.000 £ direkt bei Barclays hat, ist der darüber liegende Betrag ungeschützt.
Dasselbe gilt für NatWest und JPMorgan – das in Großbritannien die Marke Chase verwendet – und eine große Anhängerschaft gewonnen hat.
Wie ist es im Vergleich zu anderen Top-ISA-Angeboten?
Pflaume
Plums Cash Isa* ist nach dem von Trading 212 mit einer Auszahlung von 5,17 Prozent das zweitbeste leicht zugängliche Cash Isa auf dem Markt. Aber es hat noch viel mehr Haken.
Der Zinssatz beinhaltet einen Bonus von 0,88 Prozent für die ersten 12 Monate. Nach 12 Monaten sinkt der Zinssatz auf 4,29 Prozent.
Das ISA von Plum erlaubt Überweisungen von anderen ISA-Anbietern, aber wenn Sie ein bestehendes ISA überweisen, erhalten Sie 4,29 % statt 5,17 %.
Wenn Ihr Guthaben unter 100 £ fällt oder Sie innerhalb eines Jahres mehr als drei Abhebungen vornehmen, sinkt der Zinssatz auf 3 %. Die erforderliche Mindesteinzahlung beträgt 100 £.
Dieses Konto kann nur durch Herunterladen der Plum-App eröffnet werden. Die Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung beträgt 1 £.
Das gesamte im Rahmen von Plums Geschäft eingezahlte Geld wird von der Citibank verwaltet und unterliegt dem Schutz des Financial Services Compensation Scheme in Höhe von bis zu 85.000 £ pro Person.
Chip
Chips Cash Isa* zahlt 5,1 Prozent. Das Konto ist zudem völlig flexibel, sodass Sparer ihr Geld sofort und ohne Einschränkungen einzahlen und abheben können, ohne dass ihr Isa-Guthaben beeinträchtigt wird.
Dies bedeutet, dass Sparer jedes Geld, das sie von ihrem ISA abheben, ersetzen können, ohne dass es auf ihren jährlichen ISA-Freibetrag angerechnet wird, solange sie das Geld im selben Steuerjahr ersetzen.
Dieses Konto kann nur durch Herunterladen der Chip-App eröffnet werden. Für die Kontoeröffnung ist keine Mindesteinzahlung erforderlich.
Derzeit erlaubt Chip Sparern nicht, Geld von einem anderen Cash-ISA zu übertragen. Dies ist ein großer Nachteil für Sparer, die ein bestehendes ISA übertragen möchten.
Der Zinssatz ist variabel und liegt 0,26 Prozent unter dem aktuellen Basiszinssatz der Bank of England.
Bei einer Erhöhung oder Senkung des Leitzinses ändert sich am gleichen Tag auch der Sparzins.
Da die Bank of England diesen Sommer voraussichtlich den Leitzins senken wird, könnte der Zinssatz für Chip-Sparer auf 4,73 Prozent sinken, wenn der Leitzins auf 5 Prozent gesenkt wird, bzw. auf 4,49 Prozent, wenn der Leitzins auf 4,75 Prozent fällt.
Das gesamte im Rahmen von Chips Deal eingezahlte Geld wird von ClearBank verwaltet und unterliegt dem Schutz des Financial Services Compensation Scheme von bis zu 85.000 £ pro Person.
Zopa
Ein weiteres erstklassiges, leicht zugängliches Cash-ISA-Angebot wird derzeit von der Zopa Bank angeboten.
Sein Smart Isa bietet 5,08 Prozent, einschließlich eines Bonuszinssatzes von 0,5 Prozent, der ab dem Eröffnungsdatum des Isa ein Jahr lang gilt.
Der zugrunde liegende Zinssatz beträgt 4,48 Prozent und das ist der Zinssatz, den Sparer nach Ende des Bonus erhalten.
Zopas Smart Isa ist ein hybrides Cash Isa, das einfachen Zugriff und Funktionen für feste Laufzeit unter einem Dach vereint.
Sparer können außerdem Überweisungen von einem anderen Cash-ISA-Anbieter durchführen, was ein großer Vorteil ist.
Dieses Konto kann nur durch Herunterladen der Zopa-App eröffnet werden. Sie können mit einer Einzahlung von 1 £ mit dem Sparen beginnen.
Berechtigte Einlagen bei Zopa sind durch das Financial Services Compensation Scheme bis zu einem Gesamtbetrag von 85.000 £ geschützt.
> Sehen Sie sich die besten Cash-ISA-Angebote in den unabhängigen Best-Buy-Tabellen von This is Money an.
Charter-Sparkasse
Das Cash-ISA der Charter Savings Bank bietet einen Zinssatz von 4,97 Prozent. Das ist das beste Cash-ISA-Angebot, das Sparer finden können und für das keine App erforderlich ist.
Es kann online auf der Website der Charter Savings Bank mit einem Mindestbetrag von 5.000 £ eröffnet werden und ermöglicht Überweisungen von einem anderen Anbieter. Es handelt sich jedoch nicht um ein flexibles ISA.
Die Charter Savings Bank bietet auch eine Cash-ISA-Plattform namens Mix & Match ISA an. Damit können Sparer innerhalb ihres Cash-ISA-Vermögens mehr als eine ISA haben.
Wer ist Trading 212?
Trading 212 ist eine Handels- und Investment-App, die 2004 gegründet wurde. Sie bietet kostengünstiges Trading und Investieren. Ein Cash-ISA-Konto bei Trading 212 ist kostenlos.
Es handelt sich um die neueste einer Vielzahl kostengünstiger Handels- und Investment-Apps, die ein Cash-ISA mit einem Spitzenzins anbieten.
Um den Zinssatz zu erhalten, müssen Kunden in der App die Funktion „Zinsen auf Bargeld verdienen“ aktivieren.
Einige Links in diesem Artikel können Affiliate-Links sein. Wenn Sie darauf klicken, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision. Damit können wir This Is Money finanzieren und die Nutzung kostenlos halten. Wir schreiben keine Artikel, um Produkte zu bewerben. Wir lassen keine kommerziellen Beziehungen zu, die unsere redaktionelle Unabhängigkeit beeinträchtigen.