Inmitten anhaltender wirtschaftlicher Unsicherheit haben Sparer nach den lukrativsten Orten gesucht, an denen sie ihr hart verdientes Geld anlegen können. Diejenigen, die vor Beginn des neuen Geschäftsjahres am 6. April aus dem diesjährigen ISA-Freibetrag Kapital schlagen möchten, ziehen möglicherweise einen Aktien-ISA in Betracht. Ein Finanzexperte warnt Anleger jedoch davor, sich mit Risiken „wohl“ zu fühlen, da die Marktvolatilität dazu geführt hat, dass die Fonds einen Schlag erlitten haben.
Laut Untersuchungen von Moneyfacts verzeichnete der durchschnittliche Aktien-ISA-Fonds zwischen Februar 2022 und Februar 2023 einen Verlust von 3,27 Prozent, was viel verhaltener ist als das Wachstum von 6,92 Prozent zwischen Februar 2021 und Februar 2022.
Im Gegensatz dazu erzielte der durchschnittliche Cash-ISA-Satz von Moneyfacts zwischen Februar 2022 und Februar 2023 eine Rendite von 1,71 Prozent. Im Vergleich zu 0,51 Prozent zwischen Februar 2021 und Februar 2022.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfacts, kommentierte den ISA-Markt wie folgt: „Aktien-ISAs erlitten in den letzten 12 Monaten einen Gesamtverlust, wobei die meisten primären Fondssektoren Verluste verzeichneten.
„Dies sollte angesichts der erheblichen Volatilität, die auf den Märkten im vergangenen Jahr zu spüren war, kein großer Schock sein, aber es unterstreicht, wie wichtig es ist, den Überblick über Investitionen und die laufende Fondsperformance zu behalten.“
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Laut Frau Springall haben sich Bargeld-ISAs im Vergleich dazu dank des Wettbewerbs und der aufeinanderfolgenden Leitzinserhöhungen der Bank of England erholt.
Frau Springall fuhr fort: „Cash-ISAs sind bei Verbrauchern traditionell eine beliebtere Wahl, aber einige Anleger überdenken möglicherweise ihre Risikoeinstellung in der Hoffnung, ihren Pot längerfristig zu vergrößern.
„In der Tat zeigten HMRC-Daten einen Anstieg der Zahl der gezeichneten Aktien und Anteils-ISAs zwischen 2020 und 2021, aber Cash-ISAs hielten den Mehrheitsanteil. In den letzten Jahren wurden sogar ISAs geschaffen, um die Verbraucher zu ermutigen, für ein Eigenheim oder den Ruhestand zu sparen, beispielsweise mit einem Lifetime ISA.“
Der richtige ISA für jeden Sparer hängt jedoch von seinen individuellen Bedürfnissen ab, bemerkte Frau Springall: „Wer Aktien und Anteile in Erwägung zieht, muss bedenken, dass sich die Wertentwicklung der Vergangenheit nie garantiert in zukünftigen Renditen widerspiegelt, also ist es wichtig, dass sich Anleger damit wohlfühlen ihr Risikograd.“
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Sie sagte auch, dass Sparer „klug“ wären, die neuesten Bar-ISA-Sätze zu vergleichen, wenn sie ihren aktuellen ISA-Zuschuss nutzen möchten, da verlockende Angebote bereits in die Top-Tariftabellen aufgenommen werden.
Sie fuhr fort: „Diejenigen, die ihre älteren ISAs verschieben möchten, müssen diese unbedingt auf eine andere ISA übertragen, damit sie ihre steuerfreie Hülle behalten können, und bedenken Sie, dass nicht jeder Deal diese Option anbietet.
„Es lohnt sich auch, beim Vergleich von Sparkonten mit ISAs die persönliche Sparzulage (PSA) in Betracht zu ziehen. Ob jemand mit der Anlage in Fonds versiert ist oder nur ein Anfänger ist, es ist immer ratsam, sich beraten zu lassen und das Risikoprofil regelmäßig zu überprüfen.“
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